Результаты деятельности Банка Хоум Кредит по итогам шести месяцев 2012 года в соответствии с МСФО: Стремительный рост бизнеса на фоне высоких показателей эффективности

Москва, 5 сентября, 2012 год:  ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ХКФБ, Банк Хоум Кредит, Банк) [Moody’s Ba3, Fitch BB-] представляет неаудированные результаты деятельности по итогам шести месяцев 2012 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).    

В 2012 году Банк Хоум Кредит продолжил успешную реализацию стратегии развития универсального розничного банка, которая заключается в предоставлении простых, быстрых и удобных банковских услуг в почти 5400 банковских офисах различного формата. Это привело к значительному увеличению кредитного и депозитного портфелей, а также росту прибыли при сохранении высоких показателей эффективности.

“В первой половине 2012 года мы продолжили развитие и инвестиции в ИТ-инфраструктуру, банковскую сеть и каналы дистрибуции, включая онлайн-сервисы, такие как интернет и мобильный банк. Мы концентрируемся на совершенствовании клиентского сервиса и повышении удовлетворенности потребителей. Сегодня услуги банка уже доступны 24 часа в сутки 7 дней в неделю в более чем 2000 городах России.

Результаты нашей стратегии роста впечатляют. Мы вышли на первое место среди частных розничных банков на рынке необеспеченных кредитов. Несмотря на быстрое развитие нашего бизнеса, что выражается в продолжающемся росте кредитного портфеля, нам удалось сохранить превосходный уровень эффективности. В первой половине года чистый кредитный портфель вырос на 30,1%, а чистая прибыль превысила 6 млрд рублей, что на 10% выше аналогичного показателя прошлого года. Мы уверены, что выбранная нами стратегия позволит продолжить рост”.

Иван Свитек, 

Председатель Правления ХКФБ 

КЛЮЧЕВЫЕ ФАКТЫ

• Объем чистой прибыли банка на 30 июня 2012 года вырос на 10,0% за счет общего роста бизнеса и составил, таким образом, 6,3 млрд рублей против 5,8 на аналогичную дату в 2011 году. Операционный доход ХКФБ за 6 месяцев 2012 года составил 23,7 млрд рублей, что на 59,3% выше показателя за аналогичный период в 2011 году.
• Совокупный объем выданных кредитов в первом полугодии 2012 года составил 106,3 млрд рублей, против 52,5 млрд за шесть месяцев в прошлом году.
• В результате, чистый кредитный портфель увеличился за полугодие на 30,1%, достигнув 146,8 млрд рублей (112,8 млрд рублей по состоянию на конец 2011 года).
• ХКФБ продолжает удерживать позиции в традиционных сегментах и укреплять их в сегменте кредитов наличными: #1 на рынке POS-кредитования с долей 22,3%, #5 на рынке кредитов наличными с долей 3,0%, #8 на рынке кредитных карт с долей 3,1%.
• Объем депозитов и текущих счетов клиентов вырос за шесть месяцев на 64,8% и составил 115,9 млрд рублей (70,3 млрд рублей на 31 декабря 2011 года).
• Развитые каналы дистрибуции, состоящие из 764 банковских офисов, 4624 кредитных точек, свыше 59 000 точек продаж POS-кредитов и 925 банкоматов и терминалов, позволили значительно увеличить объемы кредитов и депозитов.
• Клиентская база банка составляет 23,7 млн человек, 3,6 млн из которых являются активными клиентами. 
• Банк продолжает поддерживать комфортное соотношение расходов к доходам на уровне 34,4% (в первом полугодии 2011 года – 33,1%, по итогам 2011 года – 38,8%), не смотря на значительный рост кредитного портфеля и инвестиции в развитие сети дистрибуции.
• Уровень достаточности капитала банка остается высоким. Показатели CAR и Tier 1 по состоянию на 30 июня 2012 года составляли 17,1% (20,5% по итогам 2011 года).

РЕЗУЛЬТАТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Банк Хоум Кредит значительно увеличил объемы выдаваемых кредитов во втором квартале 2012 года в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. В частности, объем выданных кредитов составил 106,3 млрд. против 52,5 млрд в прошлом году, продемонстрировав рост на 102,6%.  В результате, прирост кредитного портфеля банка за январь-июнь 2012 года составил 30,1%, в то время как в целом по банковской системе розничный кредитный портфель вырос примерно на 18,4%. В абсолютном выражении величина чистого кредитного портфеля банка составила 146,8 млрд рублей против 112,8 млрд рублей на конец 2011 года. 

Основным драйвером роста кредитного портфеля ХКФБ стали кредиты наличными. С начала года их портфель увеличился на 72,3% и достиг 89,4 млрд рублей (51,9 млрд на конец 2011 года), а по сравнению с объемом портфеля в соответствующем периоде прошлого года – в 3 раза.  Благодаря сбалансированной продуктовой линейке, широкой сети продаж и успешной маркетинговой политике Банк Хоум Кредит  показал самый высокий прирост портфеля кредитов наличными, достигнув 5 места в этом сегменте c долей 3%

.

Портфель POS-кредитов в первом полугодии снизился на 12,8% по отношению к концу 2011 года, что связано с сезонными факторами, и составил 36 млрд рублей. Занимая 22,3%¹ рынка, ХКФБ остается лидером в сегменте POS-кредитования. Имея традиционно сильные позиции на рынках кредитования покупок электроники и бытовой техники, банк проводит политику диверсификации отраслевых сегментов, развивая сотрудничество с партнерами, специализирующимися на продаже мебели, строительных материалов, одежды, автозапчастей. Совокупная доля этих сегментов составляет уже около 30%. 

Объем транзакций по кредитным картам по сравнению с первым полугодием 2011 год удвоился. За 6 месяцев 2012 года портфель кредитных карт увеличился на 16,1% и достиг 16,9 млрд рублей. ХКФБ продолжает оставаться одним из лидеров рынка, занимая 8 место с долей 3,1%¹. Банк высоко оценивает перспективы данного сегмента с точки зрения дальнейшего роста. 

Таким образом, на 30 июня 2012 кредитный портфель банка имел следующую структуру:

• доля кредитов наличными – 60,9% (89,4 млрд руб.);
• доля POS-кредитов – 24,5% (35,9 млрд руб.);
• доля кредитных карт –  11,5% (16,9 млрд руб.);
• ипотечные займы, автокредиты и кредиты юридическим лицам – 3,1% (4,5 млрд руб.). 

В 2011 году депозиты стали главным источником финансирования деятельности банка. В первом полугодии 2012 года тенденция продолжилась. Прирост за шесть месяцев  2012 года составил 64,8%. Объем депозитов и текущих счетов клиентов достиг показателя в 115,9 млрд рублей и составил 70,9% от совокупного объема обязательств банка.

В первом полугодии 2012 г. ХКФБ продолжил активное развитие комплекса каналов продаж и дистанционного обслуживания. На 30 июня 2012 сеть дистрибуции банковских продуктов Хоум Кредит состояла из 764 банковских офисов, 4624 кредитных точек, 59 000 точек продаж POS-кредитов, более 1 200 отделений Почты России, а также 925 банкоматов и терминалов. Банк Хоум Кредит продолжает делать акцент на повышении удовлетворенности клиентов и качества обслуживания, активно инвестируя в совершенствование ИТ-систем и высокотехнологичных сервисов, таких как интернет-банк, мобильный банк и телефонный банк.

Вследствие активного роста объемов продаж банковских продуктов клиентская база Банка Хоум Кредит в первом полугодии увеличилась на 1,5 млн и  достигла 23,7 млн человек. Это обеспечивает Банку глубокое понимание рынка и открывает возможности для кросс-продаж банковских продуктов. 

ФИНАНСОВЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ

Не смотря на массивные инвестиции в развитие каналов продаж и совершенствование клиентского сервиса, Банк Хоум Кредит сохранил высокие показатели эффективности деятельности. 

Операционный доход ХКФБ в первом полугодии  увеличился почти на 60% по сравнению с аналогичным периодом в прошлом году, отражая выдающийся рост бизнеса. 

Банк продолжает строго контролировать уровень рисков. Для поддержания стабильности  быстрорастущего портфеля, Банк придерживается консервативного подхода к формированию резервов - коэффициент покрытия просроченных кредитов составил 135,1%.  Стоимость риска по итогам 6 месяцев 2012 года выросла до 11,9% (6,7% в первом полугодии 2011 года), отражая консервативный подход банка к созданию резервов, существенный рост и изменение структуры кредитного портфеля. Уровень просроченной задолженности сроком свыше 90 дней по итогам отчетного периода остается на низком уровне и составляет 6% (5,8% на 31 декабря 2011 года).

Продолжающиеся существенные инвестиции в развитие бизнеса повлекли увеличение операционных расходов на 65,6% по сравнению с первым полугодием 2011 года. Это связано со значительным продолжающимся ростом количества офисов и численности сотрудников. Тем не менее, банк продолжает эффективно реализовывать политику управления операционными издержками, поддерживая комфортное соотношение расходов к доходам на уровне 34,4% (в первом полугодии 2011 года – 33,1%). Строгий контроль издержек всегда был одним из ключевых приоритетов банка, и ХКФБ будет придерживаться такой политики и в будущем.

По итогам деятельности за 6 месяцев 2012 года прибыль банка составила 6,3 млрд рублей, что на 10% выше аналогичного периода в прошлом году. Банк продолжает поддерживать высокий уровень чистой процентной маржи (20,0%), а также уровни рентабельности активов (ROAА – 7,2%) и рентабельности капитала (ROAE – 40,2%), что делает банк одним из лучших в отрасли по данным показателям.

Уровень достаточности капитала банка остается по-прежнему высоким. Показатель достаточности капитала по состоянию на 30 июня 2012 года был 17,1% (в конце 2011 года – 20,5%). Его снижение вызвано значительным ростом кредитного портфеля и выплатой дивидендов в размере 2,8 млрд рублей, о которой было объявлено в марте, а сама выплата состоялась в апреле. В среднесрочной перспективе мы планируем поддерживать достаточность капитала на уровне выше 15,0%.

Ознакомиться с финансовой отчетностью по итогам первого полугодия 2012 года можно по адресу: http://www.homecredit.eu/.

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

КЛЮЧЕВЫЕ КОЭФФИЦИЕНТЫ

1) RoAE рассчитывается как приведенная в процентах годовых чистая прибыль за период, деленная на средний остаток собственного капитала за тот же период.

2)  RoAA рассчитывается как приведенная в процентах годовых сумма чистой прибыли за период, деленная на средний остаток валюты баланса за тот же период. 

3) Коэффициент соотношения расходов к доходам  рассчитывается как сумма общих административных расходов, деленная на операционный доход.

4) Для расчета доли NPL совокупный объем кредитов, срок просрочки платежей по которым превышает 90 дней, делится на совокупный портфель всех выданных кредитов. 

Для справки: 

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» [Moody’s Ba3 -, Fitch BB-] предлагает своим клиентам широкое разнообразие кредитных продуктов с различными условиями. Клиентская база банка насчитывает 23,7 млн человек. Продукты представлены по всей России в более чем 59 тыс. магазинах-партнерах и 1200 отделениях Почты России. По состоянию на 30 июня 2012 года региональная сеть Банка состоит из 5 388 офисов разных форматов. Банк располагает 925 банкоматами и платежными терминалами.

Дополнительная информация доступна на www.homecredit.ru. 

Компания Home Credit B.V. («Группа») – это ведущий игрок на рынке потребительского кредитования на рынках Европы, а также прочными позициями в Азии. Клиентская база Группы насчитывает более 29 млн человек. В отдельных странах HCBV успешно развивает розничные банковские услуги. В этом году Home Credit B.V. (холдинг, включающий в себя бизнес в Чешской Республике, Словакии, Беларуси и России) приобрела HC Asia N.V., таким образом, начав консолидацию активов в Азии (Китае, Индии и Индонезии). Эта консолидация – часть стратегических планов Группы PPF объединить бизнес в различных регионах в единый холдинг. Кроме того, бренд Home Credit с 2005 года присутствует в Казахстане, где HCBV имеет миноритарную долю в ОАО «Хоум Кредит Банк».

Дополнительная информация доступна на www.homecredit.net

Home Credit B.V. находится в полной собственности компании PPF Group N.V. («ППФ»)*, которая является одной из крупнейших инвестиционно-финансовых групп в Центральной и Восточной Европе. Оперируя активами на общую сумму около 14,4 млрд. Евро (по данным на 31 декабря 2011 года), ППФ активно инвестирует в различные виды деятельности: от банковских и страховых услуг, недвижимости, энергетики, горнодобывающей промышленности и сельского хозяйства до крупнейшей розничной торговой сети бытовой электроники в России.

Бизнес PPF действует на территории Центральной, Восточной Европы, России и Азии.

Дополнительная информация доступна на www.ppf.eu.