ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ХКФБ, Банк Хоум Кредит, Банк) [Moody’s Ba3, Fitch BB-] представляет результаты деятельности по итогам девяти месяцев 2012 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).    

Банк Хоум Кредит продолжает успешную реализацию стратегии развития универсального розничного банка, расширяя свое присутствие и увеличивая рыночную долю. Предлагая услуги в почти 6000 банковских офисах различного формата, банк значительно увеличил свой кредитный и депозитный портфели, сохраняя высокие показатели эффективности и демонстрируя превосходные показатели прибыльности.

«По итогам третьего квартала мы добились впечатляющих результатов. Наш розничный бизнес продолжает свой рост благодаря диверсифицированной продуктовой политике и глубокому пониманию потребностей клиентов и рынка. Мы подтвердили лидирующие позиции на рынке беззалогового кредитования среди частных банков, продемонстрировав устойчивый рост кредитного и депозитного портфелей при сохранении высоких показателей эффективности.

Органичный рост нашего бизнеса обусловлен успешными инвестициями в развитие инфраструктуры, технологий, банковской сети, а также клиентского сервиса».

Иван Свитек, 

Председатель Правления ХКФБ 

КЛЮЧЕВЫЕ ФАКТЫ

• Объем чистой прибыли банка к 30 сентября 2012 года вырос на 46,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил, 12,1 млрд рублей, отражая высокие темпы роста нашего бизнеса. 
• Банк поддерживает комфортное соотношение расходов к доходам на уровне 31,3% (38,8% по итогам 2011 года), не смотря на значительный рост кредитного портфеля и инвестиции в развитие сети дистрибуции.
• Совокупный объем выданных кредитов за 9 месяцев 2012 года составил 185,9 млрд рублей, удвоившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
• В результате, чистый кредитный портфель по итогам отчетного периода увеличился на 59,1%, достигнув 179,5 млрд рублей (112,8 млрд рублей по состоянию на конец 2011 года).
• Доля просроченных кредитов (NPL) в портфеле банка остается на стабильно низком уровне и составляет 6,3% (5,8% по итогам 2011 года).
• Уровень достаточности капитала банка остается высоким. Показатели CAR и Tier 1 по состоянию на 30 сентября 2012 года составляли 16,8% (20,5% по итогам 2011 года). 24 октября в рамках размещения еврооблигаций, банк привлек субординированный кредит на сумму $500 млн, что позволит включить эти средства в состав источников дополнительного капитала Банка Хоум Кредит и увеличить показатель достаточности.
• ХКФБ занимает первое место среди частных розничных банков на рынке необеспеченного кредитования (4 место среди всех банков) и продолжает укреплять свои позиции. Банк занимает 1 место в сегменте POS-кредитования с долей 25,1%
• , 3 место на рынке кредитов наличными (доля 3,4%)¹, а также 9 место на рынке кредитных карт с долей 3,0%¹.
• Объем депозитов и текущих счетов клиентов вырос за девять месяцев на 90,9% и составил 134,2 млрд рублей (70,3 млрд рублей на 31 декабря 2011 года) и составил 67,4% от общего объема обязательств банка.
• Развитые каналы дистрибуции, включающие 874 банковских офиса, 5 089 микро-офисов, свыше 64 500 точек продаж POS-кредитов и 1 081 устройство самообслуживания, позволили значительно увеличить объемы кредитов и депозитов.
• Клиентская база банка составляет 24,3 млн человек, 3,7 млн из которых являются активными клиентами. 

РЕЗУЛЬТАТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Банк Хоум Кредит по итогам 9 месяцев 2012 года в два раза увеличил объемы выдаваемых кредитов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В частности, объем выданных кредитов составил 185,9 млрд. рублей против 91,2 млрд рублей в прошлом году. В результате, прирост чистого кредитного портфеля банка за январь-сентябрь 2012 года составил 59,1%. В абсолютном выражении величина чистого кредитного портфеля банка составила 179,5 млрд рублей против 112,8 млрд рублей на 31 декабря 2011 года. 

Основным драйвером роста кредитного портфеля ХКФБ стали кредиты наличными. По сравнению с аналогичным периодом в прошлом году объем их выдачи увеличились в три раза. Таким образом, размер чистого портфеля кредитов наличными увеличился на 112,5% и составил на конец сентября 2012 года 110,3 млрд рублей (51,9 млрд на конец 2011 года). Благодаря сбалансированной продуктовой линейке, широкой сети продаж и успешной маркетинговой политике Банк Хоум Кредит показал самый высокий прирост портфеля кредитов наличными, достигнув 4 места в этом сегменте c долей 3,4%¹.

Благодаря промо-активностям и расширению сети дистрибуции, портфель POS-кредитов увеличился на 11,1% по сравнению с концом 2011 года и составил 45,8 млрд рублей. Занимая 25,1%¹ рынка, ХКФБ остается лидером в сегменте POS-кредитования. Имея традиционно сильные позиции на рынках кредитования покупок электроники и бытовой техники, банк проводит политику диверсификации отраслевых сегментов, развивая сотрудничество с партнерами, специализирующимися на продаже мебели, строительных материалов, одежды, автозапчастей, предоставлении туристических  и медицинских услуг. 

Объем транзакций по кредитным картам по сравнению с аналогичным периодом 2011 года удвоился. За 9 месяцев 2012 года портфель кредитных карт увеличился на 32,3% и достиг 19,2 млрд рублей. ХКФБ продолжает оставаться одним из лидеров рынка, занимая 9 место с долей 3,0%¹. Банк высоко оценивает перспективы данного сегмента с точки зрения дальнейшего роста. 

Таким образом, на 30 сентября 2012 кредитный портфель банка имел следующую структуру:

• доля кредитов наличными – 61,4% (110,3 млрд руб.);
• доля POS-кредитов – 25,5% (45,8 млрд руб.);
• доля кредитных карт –  10,7% (19,2 млрд руб.);
• ипотечные займы, автокредиты и кредиты юридическим лицам – 2,4% (4,2 млрд руб.). 

В 2011 году депозиты стали главным источником финансирования деятельности банка. В 2012 году эта тенденция продолжилась. Объем депозитов и текущих счетов за девять месяцев  2012 года вырос на 90,9% и достиг показателя в 134,2 млрд рублей, что соответствует 67,4% от совокупного объема обязательств банка. Отношение кредитов к депозитам сократилось со 160,5% на конец 2011 года до 133,7% на 30 сентября 2012 года.

В первом полугодии 2012 г. ХКФБ продолжил активное развитие комплекса каналов продаж и дистанционного обслуживания. На 30 сентября 2012 сеть дистрибуции банковских продуктов Хоум Кредит состояла из 874 банковских офисов, 5 089 кредитных точек, 64 500 точек продаж POS-кредитов, а также 1 081 устройство самообслуживания.. Банк Хоум Кредит продолжает делать акцент на повышении удовлетворенности клиентов и качества обслуживания, активно инвестируя в совершенствование ИТ-систем и высокотехнологичных сервисов, таких как интернет-банк, мобильный банк и телефонный банк.

Вследствие активного роста объемов продаж банковских продуктов клиентская база Банка Хоум Кредит за девять месяцев увеличилась на 2,1 млн и  достигла 24,3 млн человек. Это обеспечивает Банку глубокое понимание рынка и открывает возможности для кросс-продаж банковских продуктов. 

ФИНАНСОВЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ

Не смотря на массивные инвестиции в развитие каналов продаж и совершенствование клиентского сервиса, Банк Хоум Кредит сохранил высокие показатели эффективности деятельности. 

Операционный доход ХКФБ за 9 месяцев 2012 год увеличился на 80% по сравнению с аналогичным периодом в прошлом году и достиг 41,2 млрд рублей, являясь результатом высоких темпов роста бизнеса и его маржинальности. 

Банк продолжает политику консервативного риск-менеджмента. Для поддержания стабильности быстрорастущего портфеля, банк придерживается консервативного подхода к формированию резервов – коэффициент покрытия просроченных кредитов составил 133,0% (что, по нашему мнению, является одним из самых высоких показателей на рынке).  В результате этого, а также существенного роста и изменение структуры кредитного портфеля, стоимость риска по итогам 9 месяцев 2012 года выросла до 12,4% годовых (6,9% годовых по итогам 9 месяцев 2011 года). Вместе с тем, уровень просроченной задолженности сроком свыше 90 дней по итогам отчетного периода остается на относительно низком уровне и составляет 6,3% (5,8% на 31 декабря 2011 года).

Продолжающиеся существенные инвестиции в развитие бизнеса повлекли увеличение операционных расходов на 59,9% по сравнению с 3 кварталом 2011 года. В первую очередь это связано с ростом количества офисов и численности сотрудников (их число увеличилось на 47,7% по сравнению с аналогичным периодом в прошлом году). Тем не менее, банк продолжает эффективно управлять операционными издержками, поддерживая соотношение расходов к доходам на комфортном уровне 31,3%, а также снижение отношения операционных затрат к выданным кредитам до 12,4% годовых. Строгий контроль издержек всегда был одним из ключевых приоритетов банка, и ХКФБ будет придерживаться такой политики и в будущем.

Объем чистой прибыли составил 12,1 млрд рублей, что на 46% выше показателя аналогичного года в прошлом году. Частично это связано с получением дохода от продажи части портфеля. Банк продолжает поддерживать высокий уровень чистой процентной маржи (20,0%), а также уровни рентабельности активов (ROAА – 8,4%) и рентабельности капитала (ROAE – 48,0%), что делает банк одним из лучших в отрасли по данным показателям.

Уровень достаточности капитала банка остается по-прежнему высоким. Показатель достаточности капитала по состоянию на 30 сентября 2012 года был 16,8% (в конце 2011 года – 20,5%). Его снижение вызвано в основном значительным ростом кредитного портфеля. 24 октября в рамках размещения еврооблигаций, банк привлек заём на сумму $500 млн. Банк России признал данный заём субординированным, что позволит включить эти средства в состав источников дополнительного капитала Банка Хоум Кредит и увеличить показатель достаточности и способствовать нашему дальнейшему росту.

Ознакомиться с финансовой отчетностью по итогам первого полугодия 2012 года можно по адресу: http://www.homecredit.eu/.

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

КЛЮЧЕВЫЕ КОЭФФИЦИЕНТЫ

1) RoAE рассчитывается как приведенная в процентах годовых чистая прибыль за период, деленная на средний остаток собственного капитала за тот же период.

2)  RoAA рассчитывается как приведенная в процентах годовых сумма чистой прибыли за период, деленная на средний остаток валюты баланса за тот же период. 

3) Коэффициент соотношения расходов к доходам  рассчитывается как сумма общих административных расходов, деленная на операционный доход.

4) Для расчета доли NPL совокупный объем кредитов, срок просрочки платежей по которым превышает 90 дней, делится на совокупный портфель всех выданных кредитов. 

Для справки:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» [Moody’s Ba3 -, Fitch BB-] предлагает своим клиентам широкое разнообразие кредитных продуктов с различными условиями. Клиентская база банка насчитывает 24,3 млн человек. Продукты представлены по всей России в более чем 64,5 тыс. магазинах-партнерах в 7 федеральных округах России. По состоянию на 30 сентября 2012 года региональная сеть Банка состоит из 5 963 офиса различных форматов. Банк располагает 1 081 банкоматами и платежными терминалами.

Дополнительная информация доступна на www.homecredit.ru. 

Компания Home Credit B.V. («Группа») – это ведущий игрок на рынке потребительского кредитования на рынках Европы, а также прочными позициями в Азии. Клиентская база Группы насчитывает более 30 млн человек в странах Центральной и Восточной Европы, СНГ и Азии. В отдельных странах HCBV успешно развивает розничные банковские услуги. В этом году Home Credit B.V. (холдинг, включающий в себя бизнес в Чешской Республике, Словакии, Беларуси и России) приобрела HC Asia N.V., таким образом, начав консолидацию активов в Азии (Китае, Индии и Индонезии)*. Эта консолидация – часть стратегических планов Группы PPF объединить бизнес в различных регионах в единый холдинг. Кроме того, бренд Home Credit с 2005 года присутствует в Казахстане, где HCBV имеет миноритарную долю в ОАО «Хоум Кредит Банк».

Дополнительная информация доступна на www.homecredit.eu

Home Credit B.V. находится в полной собственности компании PPF Group N.V. («ППФ»), которая является одной из крупнейших инвестиционно-финансовых групп в Центральной и Восточной Европе. Оперируя активами на общую сумму около 17,6 млрд. Евро (по данным на 30 июня 2012 года), ППФ активно инвестирует в различные виды деятельности: от банковских и страховых услуг, недвижимости, энергетики, горнодобывающей промышленности и сельского хозяйства до крупнейшей розничной торговой сети бытовой электроники в России.

Бизнес PPF действует на территории Центральной, Восточной Европы, России и Азии.

Дополнительная информация доступна на www.ppf.eu.

* Home Credit B.V. также достигла соглашения с компанией PPF N.V. о будущем приобретении 100% долей в компаниях Home Credit Consumer Finance Co, Ltd (Китай), СF Commercial Consulting (Пекин) Co. Ltd (Китай) и PPF Vietnam Finance Company Limited (Vietnam). Завершение сделки зависит от одобрения  соответствующих регулирующих органов в Китае и Вьетнаме.