В последнее время получить кредит в банке сложно, но все-таки можно. Почему отказывают в кредите? Как можно снизить вероятность отказа? Об этом рассказала Ирэн Шкаровская, начальник управления стратегических коммуникаций Банка Хоум Кредит.

Отсутствие кредитной истории

Вы одолжили бы деньги незнакомому человеку? Возможно, если бы вам его порекомендовали люди, котором вы доверяете. Кредитная история –  это своего рода рекомендательное письмо заемщика. Она может быть короткой или длинной,  чистой, без просрочек, или с «помарками». Но она должна быть. Как же начать свою кредитную историю? Возьмите небольшой кредит на покупку товара в магазине. При невысокой сумме кредита оценка платежеспособности заемщика более либеральна. Погашая этот кредит в срок, вы заработаете хорошую кредитную историю.

Плохая кредитная история

Невыполнение обязательств по кредиту всегда отражается в бюро кредитных историй. Просрочки крайне негативно влияют на решение по кредиту. Плохую кредитную историю нельзя удалить. Но можно накопить новую, хорошую. Погасите все свои задолженности перед банками. Через несколько месяцев попробуйте обратиться за кредитом на небольшую сумму. Если вам дадут кредит, то выплачивайте его аккуратно. Постепенно доверие банков к вам восстановится. 

Нарушение правила «40 процентов»

На основе информации о доходах и кредитной истории банк «предсказывает», как клиент справится со своими обязательствами. Анализируется соотношение всех платежей по кредитам  к ежемесячному доходу. Платежи не должны превышать 40% от дохода. Что делать, если вы уже имеете такую нагрузку, а вам нужен новый кредит? Можно рефинансировать свои кредиты в другом банке, снизив ставку и ежемесячные платежи. 

Слишком частые кредиты

Если человек слишком часто обращается в банки за кредитами, это подозрительно: уж не собирается ли он построить свою личную финансовую пирамиду, погашая старые кредиты только что полученными? Это риски для банка, поэтому в кредите может быть отказано. Подождите 3-4 месяца после получения последнего кредита, и попробуйте обратиться в банк вновь. 

Предоставление неверной информации

Для одобрения кредита важна честность предоставления данных. Банк проверяет информацию в анкете заемщика, например, сопоставляет размер зарплаты, указанный клиентом, со среднерыночными показателями на данной должности в конкретном регионе. Если данные из анкеты заемщика не подтвердятся, в кредите будет отказано. И восстановить доверие банка будет очень сложно. 

Для справки:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» [Moody’s B1, Fitch BB-] – специализируется на предоставлении розничных банковских услуг в России и Казахстане. ХКФБ предлагает своим клиентам широкое разнообразие кредитных продуктов и банковских услуг. Клиентская база банка насчитывает 30,2 млн человек. Продукты и услуги представлены в более чем 93 000 магазинах-партнерах в России и Казахстане. По состоянию на 30 июня 2014 года сеть дистрибуции Банка состоит из 9 733 офисов различных форматов, а также 1 293 банкомата по всей России и Казахстану.

Home Credit B.V. (далее - “HCBV”) – это ведущая компания, предоставляющая услуги потребительского кредитования через широкий спектр каналов дистрибуции в странах Центральной и Восточной Европы (ЦВЕ) Содружества Независимых Государств (СНГ) и развивающая свое активное присутствие в Азии. Для HCBV, учрежденной в 1997 г., ключевыми рынками потребительского финансирования являются: Чешская Республика, Словакия, Российская Федерация, Беларусь, Казахстан, Китай, Индия, Индонезия. На Филиппинах компания активно развивает пилот по предоставлению услуг потребительского кредитования^*. Основным бизнесом HCBV является потребительское кредитование, то есть выдача кредитов в массовом розничном сегменте. В продуктовую линейку входят кредиты на покупку товаров в точках продаж (потребкредиты), кредиты наличными, револьвинговые кредиты, кредиты на приобретение автомобилей, а также кредитные карты. По мере развития бизнеса компаний, входящих в состав HCBV, они начинают принимать вклады от своих клиентов и открывать для них текущие счета. Делается это постепенно, в тех странах, где у компании имеется лицензия на предоставление банковского обслуживания. До настоящего времени 53,9 тысячи работников компании обслужили более 39,8 миллиона клиентов, используя для этого обширную сеть распространения услуг, в которую входят 145 236 точек продаж (POS), кредитных офисов, филиалов и местных почтовых отделений. Совокупные активы компании HCBV по состоянию на 30 июня 2014 г. достигли  8,8 миллиарда евро. 

Мажоритарным акционером (с долей 86,62%) Home Credit B.V. является Группа PPF (далее - “PPF”). Группа PPF инвестирует свои средства в ряд отраслей экономики, таких как банковское дело и финансовые услуги, телекоммуникации, недвижимость, ритейл, страхование, добыча полезных ископаемых, сельское хозяйство и  биотехнологии. Территорией присутствия Группы PPF является Европа, Россия и страны СНГ, а также Азия и США.  В настоящее время (по состоянию на 31.12.2013 г.) PPF владеет активами в объеме 20,9 млрд евро.

Миноритарная доля (13,38% акций) Home Credit B.V. принадлежит EMMA OMEGA Ltd., инвестиционному холдингу, полностью принадлежащему Йиржи Шмейцу.

___________________

*) Home Credit B.V. также заключила соглашение с PPF Group N.V. о приобретении 100% доли в компаниях Home Credit Consumer Finance Co. Ltd. [Китай], CF Commercial Consulting (Пекин) Co. Ltd. [Китай] и PPF Vietnam Finance Company Limited [Вьетнам]. Сделка могла быть осуществлена только после ее утверждения соответствующими регуляторными органами Китая и Вьетнама. По этой причине данные субъекты не учтены в консолидированных данных Home Credit B.V. по состоянию на 30  июня 2014 г. После отчетной даты, в августе 2014 года, регуляторные разрешения, необходимые для перехода прав собственности Home Credit Consumer Finance Co., Ltd. и PPF Vietnam Finance Company Limited были получены. Таким образом, Home Credit B.V. в будущем будет консолидировать также результаты этих двух организаций.