Что поддерживает рынок ипотеки?

Рынок ипотеки является индикатором состояния не только банковской системы, но и потребительского спроса в целом, а значит, и напрямую отражает и состояние экономики. Во время обсуждения на нашем круглом столе в апреле 2015 г. http://www.ttfinance.ru/news.php?id=15633 банкиры прогнозировали снижение рынка ипотеки в 2015 году как минимум в 2 раза. 

Правительство РФ поддерживает рынок ипотеки, увеличив с 400 млрд руб до 700 млрд рублей объем средств, направляемых на выдачу ипотечных кредитов по льготной процентной ставке. 

Наряду с введением правительственных госпрограмм, рынок ипотеки немало поддерживает политика Сбербанка - несомненного лидера, на долю которого приходится 55% ипотечного рынка Северо-Запада и 57% рынка Санкт-Петербурга. И по данным лидера рынка в 1 полугодии наблюдается не сокращение ипотечных сделок, а их прирост.

Так, в Северо-Западном банке ОАО «Сбербанк России» объем выданных ипотечных кредитов в первом полугодии на 4% превысил аналогичный показатель 2014 года, составив 31,8 млрд рублей. Общее число сделок на 6,74% больше, чем в 1 полугодии 2014 года, что составляет более 18,4 тысяч договоров.

В Санкт-Петербурге Сбербанком было выдано 23,3 млрд рублей ипотечных кредитов - превышение на 14,7% или более 12 тысяч договоров - больше на 26%. Ипотечный кредитный портфель на 1 июля 2015 года составил более 148 млрд рублей, что на 44% выше, чем на аналогичную дату 2014 года. Рост с начала года составил 13,3%. 

Эти оптимистичные показатели говорят и об улучшении состояния рынка ипотеки в целом по итогам 1 полугодия 2015 года.  

Госпрограмма

Директор управления по работе с партнерами Северо-Западного банка ОАО «Сбербанк России» Вячеслав Лебедев сообщил, что Северо-Западный банк приступил к реализации программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой в конце марта 2015 года. С момента запуска программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой по 01.07.2015 года было выдано более 4,3 тысяч кредитов на сумму 8,5 млрд рублей. В общей массе кредиты с господдержкой лидируют и составляют 56,8% от общего объема выданных кредитов в аналогичном периоде. Всего по данной программе подано 9,6 тысяч заявок на сумму 16,3 млрд рублей.

По условиям программы заемщик может получить кредит на объекты, строящиеся по 214 закону. Минимальный первоначальный взнос должен быть не менее 20%, максимальный срок кредита составляет 30 лет. Максимальная сумма кредита для жителей Санкт-Петербурга - 8 млн рублей, для жителей других регионов присутствия Северо-Западного банка - 3 млн рублей. 

«Подать заявку можно в любом из 17 Центров ипотечного кредитования или 14 выделенных зонах ипотечного кредитования в отделениях Сбербанка. Кроме того, оформить кредит можно и без визита в банк, обратившись к любому из 660 партнеров банка – строительных компаний и агентств недвижимости. Решение по кредиту принимается в течение двух дней, а для владельцев зарплатной карты Сбербанка срок сокращается до 1 дня», - уточнил Вячеслав Лебедев.

В целом программа направлена поддержку строительного сектора и решение социальных вопросов.

«Загородка»

С 30 апреля Сбербанк возобновил прием заявок на загородную недвижимость, и в настоящий момент на Северо-Западе одобрено 460 заявок на общую сумму 782 млн рублей. 74% из них приходится на заемщиков из Санкт-Петербурга. Надо добавить, что на загородную недвижимость госпрограмма не распространяется, а диапазон процентных ставок одинаков по отношению к  ставкам по ипотечным программам на городскую недвижимость. Средняя ставка по «загородке» составляет 16,75%. Подать заявку на кредит можно аналогично в офисах банка или через его партнеров.

Спец. программы

Еще одним «коньком» Сбербанка является военная ипотека. «По программе «Военная ипотека» с начала года со всей территории Северо-Западного региона в наш адрес поступило 970 заявок, из них 517 - от жителей Санкт-Петербурга», - сообщает Вячеслав Лебедев.

По программе «молодая семья» за 1 полугодие 2015 года в Северо-Западный банк ОАО «Сбербанк России» поступило более 5,2 тысяч заявок, а кредитов было выдано более 3,2 тысяч. От общего числа ипотечных кредитов кредиты по программе «молодая семья» составляют 17,4%.

Сколько берут?

Средняя сумма кредита в Сбербанке в Санкт-Петербурге составляет  1 млн 725 тысяч рублей, снизилась на 43 144 рубля в сравнении с 1 полугодием 2014 года. Средний срок кредитования – 12 лет и 5 месяцев. Средний возраст заемщика – 37 лет.

Средний размер кредита на недвижимость в Лен. области составляет 1,3 млн. рублей, в Калининграде - 1,5 млн. рублей, в Мурманске - 1,4 млн. рублей, в Карелии - 1,3 млн. рублей, в Новгороде - 1,1 млн. рублей, в Пскове - 1 млн. рублей.