ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.
ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.
ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. Новости  Новости Статьи  Статьи Выгодные предложения  Выгодные предложения Мероприятия  Мероприятия Курсы валют  Курсы валют О нас  О нас О нас  Награды
   
Банки Электронные деньги Страховые компании Застройщики
Микрофинансовые
Пенсионные фонды Инвестиционные компании Лизинговые компании Оценочные компании
организации
Страхование     
Пенсия     
Вклады
Онлайн банкинг
Потребительское кредитование
Банки для бизнеса     
Лизинг     
Автокредиты
Ипотека
и недвижимость     
Инвестиции     
Мероприятия
TT Finance
 2020 год
 2019 год
 2018 год
 2017 год
 2016 год
 2015 год
 2014 год
 2013 год
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
Рейтинг PR
 2016 год
 2015 год
 2014 год
 2013 год
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
 2008 год
 2007 год
 2006 год
 2005 год
 2004 год
Подписка на новости
E-mail:

Курс ЦБ на 30.05.2020
  70.752
  78.5489
Доверие потребителя

Ассоциация Банков Северо-Запада

Выпуски
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
 2008 год
 2007 год
 2006 год
 2005 год

Яндекс.Метрика

 
 
Яндекс цитирования
 
Круглые столы Банковский и страховой пиарщик глазами журналиста - итоги рейтингов
Малый бизнес хочет дешевых кредитов и честных налогов
27.03.20


Мартовская встреча экспертов портала «TT Finance» и сетевого издания «Фонтанка.ру»  обсуждала тему «Малый и средний бизнес в вопросах и ответах. Итоги-2019, планы-2020». 

На круглом столе 3 марта 2020 года собрались представители власти, банков и финансовых компаний, предпринимательского сообщества. Общий вывод — тенденции в данной сфере достаточно противоречивы. Но хорошо, что бизнес видит — с ним пытаются вести диалог.

Предпринимателей ждут в центрах

Председатель Общественного Совета по развитию малого предпринимательства при губернаторе Санкт-Петербурга, а так же одновременно  директор НО «Фонд развития субъектов малого и среднего предпринимательства в Санкт-Петербурге» Елена Церетели привела цифры по развитию бизнеса в северной столице. 

Председатель Общественного Совета по развитию малого предпринимательства при губернаторе Санкт-Петербурга, а так же одновременно  директор НО «Фонд развития субъектов малого и среднего предпринимательства в Санкт-Петербурге» Елена ЦеретелиОна пояснила, что в двух ипостасях она потому, что Фонд - это юрлицо Совета. Фонд является оператором в Санкт-Петербурге национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» («Мой бизнес»).

«Перед нами были поставлены серьезные KPI (Key Performance Indicator — ключевые показатели эффективности). Мы должны были оказать консультационную поддержку  «актуальным предпринимателям» - 3% от общего числа МСП СПБ, а это более 10,5 тыс. консультаций. Мы перевыполнили, помогли в  12,5 » - начала она. 

Второй маркер. Создание новых юрлиц, план - 309, а на практике родилось более 400 юрлиц. 

«Но дело не в формальных цифрах! Я полагаю лучше мерить отдачу не в KPI, а в росте ВВП, других осязаемых вещах, росте доходов, благосостоянии горожан», - продолжила она.

В рамках проекта «Мой бизнес» в городе созданы четыре центра: инноваций социальной сферы; ремесел и народно-художественного творчества; молодежного инновационного творчества; сертификации, стандартизации и испытаний.

Федеральный законодатель посчитал, что надо объединить меры поддержки в единое пространство. Наверно, это действительно правильно.  

В начале 2020 года в северной столице было 359,7 тыс. субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе: 211,6 тыс. юридических лиц и 148,1 тыс. индивидуальных предпринимателей. По самым свежим данным  – за прошлый год число субъектов МСБ (малого и среднего бизнеса) в городе сократилось на 30 тысяч.

Директор Фонда поддержки предпринимательства и промышленности Ленинградской области Валерий БересневДиректор Фонда поддержки предпринимательства и промышленности Ленинградской области Валерий Береснев сообщил, что его Фонд тоже центр по реализации проекта «Мой бизнес». Каждый субъект руководствуется едиными требованиями Минэкономразвития. На месте можно лишь выбирать их воплощение. 

В Фонде ЛО также действуют центры молодежи, инноваций в социальной сфере,  инжиниринга. «Также мы региональная гарантийная организация и мы же микрофинансовая организация и единый орган управления инфраструктурой», - пояснил он. Кроме того в Ленобласти  существуют еще и более 18 муниципальных фондов, Если мерить  в абсолютных цифрах, то и число предпринимателей, и сумма налоговых платежей в области меньше, чем в СПб.

Зато динамика положительная. В январе 2020 года субъектов малого и среднего бизнеса в 47-м регионе было - 64 тысячи, относительно 2019 года - плюс 7%, и это соответствует темпам прошлых лет. 

Большую долю в области в сегменте  составляют микропредприятия. Из 64 тысяч на самые малые организации приходится 61,7 тыс. – больше 90%. Среди микропредприятий 14,2 тысячи имеют признак вновь созданных. 

Динамика по вновь созданным так же внушает оптимизм: 10 тыс. -2018г., 13 тыс. - 2019г. Более 14 тыс. 2020г. 

По налоговым поступлениям: на 01.01 2019 поступления налогов в область от СМБ 47 млрд руб., а на начало этого года уже 51,5 млрд руб. 

В казну дают чуть больше 30% поступлений от малого и среднего бизнеса, это отличает от развитых стран, где сектор дает до 60% налоговых поступлений. 

Малый процент, большое внимание

Исполнительный директор «Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» Александра Питкянен рассказала о работе организации, которую она возглавляет. 

Исполнительный директор «Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» Александра ПиткяненФонд – некоммерческая организация, создан Постановлением Правительства Санкт-Петербурга N 1059 от 28.08.2007 года при участии Комитета экономического развития, промышленной политики и торговли. Он является основным элементом поддержки малого бизнеса в северной столице. Регулярно занимает первые места в рейтингах, сравнивающих аналогичные структуры субъектов РФ.

«Фонд поддерживает предпринимателей города уже 12 лет. Мы выступаем поручителем перед банками по кредитным договорам и банковским гарантиям, предоставляя обеспечение в размере до 100 млн рублей, но не более 50% от суммы кредита. Это помогает получить кредит тем компания, у которых недостаточно собственного залогового обеспечения. В 2020 году мы продолжим работу по информированию предпринимателей о программах Фонда», - сообщила Александра Питкянен. 

Итак, у Фонда два направления работы. Первое  – предоставление поручительств по кредитам МСП перед банками. Второе - прямое предоставление займов.  В Фонде предприниматели могут получить кредит в размере от 50 тысяч до 5 млн рублей на льготных условиях на срок от 3 месяцев до 3 лет. Процентная ставка по договору займа для производственных, научно-технических и инновационных предприятий составляет 3-5% годовых, для прочих – 7% годовых. 

Кроме низкой процентной ставки по кредиту преимуществом займа в Фонде является отсутствие комиссий и переплат за обслуживание займа, быстрое рассмотрение заявки – 3-5 дней после предоставления комплекта документов, персональный подход к заемщику.        

В 2019 году Фонд получил от банков 397 заявок и заключили 319 договоров поручительства, а субъектам МСП удалось привлечь кредиты и гарантии на 9,6 млрд рублей, тогда как общая сумма за весь период работы Фонда – около 70 млрд рублей. Также в прошлом году мы выдали 84 займа на сумму 208 млн рублей, а общая сумма выданных займов составила 1,1 млрд рублей. 

Новые лица 

С 2020 года Петербург и Ленобласть  присоединились к регионам,  где появились новые игроки на экономическом поле — самозанятые. Это граждане, которые могут осуществлять некоторые виды предпринимательской деятельности, но не регистрируясь, как предприниматели и без права использовать наемный труд.  

Для самозанятых предусмотрена простейшая регистрация, минимальная отчетность и налоги всего в 4-6% от дохода. 

План для ЛО 13,6 тыс в самозанятых.  За первые два месяца года их было уже  4 тысячи самозанятых. В Ленобласти с населением проводят встречи — рассказывают о преимуществах новой роли.

Елена Церетели сказала, что есть один настораживающий момент: многие действующие предприниматели, всерьез рассматривают вариант перехода в самозанятые. Налог ведь ниже! «В этом нет ничего хорошего. В идеале бизнес должен  эволюционировать: малый-средний-большой. А тут получается – люди переходят на низкий уровень», - считает Елена Церетели.

Директор Департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Александр Хайкинсон был острожен в оценках: «Поскольку процент зарегистрированных самозанятых пока не велик - данных статистики не достаточно чтобы делать какие-то выводы. Например, ИП – это физическое лицо или юридическое? Это близкие категории. Исходя из банковского опыта, как правило, при вопросе кредитования это юридическое лицо, а с точки зрения обслуживания – это, скорее физическое лицо».

Управляющий директор по малому бизнесу Северо-Западного региона ПАО «БАНК УРАЛСИБ» Елена ШенрокВыстраивая отношения с самозанятыми, банкам придется учитывать их особый статус. Например, классический индивидуальный предприниматель в чем-то как, а в чем-то как  как юрлицо. Каждый банк подстраивается.

Управляющий директор по малому бизнесу Северо-Западного региона ПАО «БАНК УРАЛСИБ» Елена Шенрок отметила, что для банков важно учитывать специфические особенности данной категории клиентов, в том числе – и необходимость организации обучения их ключевым аспектам ведения бизнеса. «Самозанятые должны сами определиться – хотят ли они остаться в этом качестве или намерены эволюционировать  в бизнесе.  Не секрет, банку интереснее обслуживать юрлицо, спектр взаимодействия шире», – сказала Елена Шенрок.

Предприниматели повышают  живучесть

Уже после круглого стола, пресс-служба Банка России сообщила, что по Северо-Западному федеральному округу за 2019 год портфель кредитов малому и среднему бизнесу за минувший год вырос на 2,4% и составил 462,4 млрд рублей.

Как видим, этот рост меньше, чем темп инфляции. А вот как цифры ощущают  на себе конкретные банки. 

Директор Департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Александр ХайкинсонАлександр Хайкинсон отметил, что за 2019 год в России было открыто на 8% меньше предприятий, чем годом ранее. В Петербурге падение составило и вовсе 18%. В то же время количество предпринимателей не сильно отличается от того, что было годом ранее, а в целом по стране даже выросло на 3%, то есть «база» более-менее стабильна. 

При этом ранее в среднем жизненный цикл компании составлял около трех лет, как правило, до первой внеплановой проверки. У предприятия, выходящее на стабильный доход, появляется стимул развиваться, и чтобы брать на эти цели кредиты, нужно показывать прибыль. Это способствует большей легализации бизнеса. 

Помимо сокращения числа предпринимателей, Александр Хайкинсон отмечает снижение индекса RSBI – индекса деловой активности малого и среднего бизнеса, который совместно замеряют «Опора России» и ПАО «Промсвязьбанк». 

По итогам 3 квартала мы наблюдаем снижение индекса на 1,1 б.п., что указывает на снижение деловой активности в сегменте МСБ. 

Для производственных компаний 3 квартал 2019 года оказался слабым, все компоненты индекса оказались ниже бенчмарка. В торговле снижение индекса лишь подтвердило негативные тенденции, которые наблюдаются в секторе. Причем, падение идет по всем позициям: кадры, продажи, инвестиции. В сфере услуг рост наблюдался во всех компонентах, но наилучшие показатели были в доступности финансирования.

Индекс доступности кредитов после длительной паузы показал рост.

Рост индикатора был связан с увеличением в 3 кв. доли компаний, отметивших легкость получения кредитов (среди тех, кто их получил), до 36% по сравнению с 31% кварталом ранее. Снизилось и число тех, кто фиксировал сложности при получении займов (до 28% с 34%). Впервые за год доля, отметивших легкость получения кредитов, превысила число, отметивших сложности.

В большей степени это связано с информированностью предприятий о программах господдержки, да и сами программы качественно улучшаются, - рассказывает Александр Хайкинсон, - за прошлый год самая популярная программа  МИНЭК «1764» или «8,5», кто как ее называет – стала настоящим инструментом относительно дешевого финансирования. Увеличилось количество отраслей предприятий попадающих под данную программу, расширился список целей, а так же с 2020 года появилась возможность рефинансировать ранее выданные кредиты. Мы видим, что предприниматели позитивно реагируют на все эти изменения. 

В ПСБ кредитование малого и среднего бизнеса за прошлый год выросло более чем на  30%, а по Санкт - Петербургу и вовсе – на 40%. «В первую очередь мы связываем это с качественной совместной работой с Фондом содействия кредитованию малого и среднего бизнеса в Петербурге», - подчеркнул Александр Хайкинсон. 

Елена Шенрок  заметила, что банки сегодня достаточно осторожно подходят к кредитованию предпринимателей, учитывая высокую стоимость риска по сегменту, и стремятся  работать с качественными клиентами. Расширению доступа клиентов МСБ к кредитным ресурсам также может помочь развитие государственных программ поддержки кредитования. 

Однако предпринимателям нужны не только финансовые средства. Критично важными для них является экономическая грамотность, системные знания о том, как запустить и развивать собственный бизнес. Чем грамотнее и профессиональнее предприниматель, тем больше у него шансов благополучно пережить самый сложный начальный этап запуска бизнеса, и успешно развиваться в дальнейшем.

Именно поэтому три года назад Банк УРАЛСИБ запустил бесплатный образовательный проект «Университет бизнеса», который помогает предпринимателям бесплатно получать знания для старта и развития бизнеса. Семинары в онлайн и офлайн форматах ведут профессиональные коучи и успешные бизнесмены, которые рассказывают о самых разных аспектах успешного построения бизнеса – от правовых аспектов и организации продаж до продвижения и рекламы.

Лизинг в игре

По словам эксперта, лизинг -  это удобный финансовый инструмент для малого и среднего бизнеса, позволяющий юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям приобретать автотранспорт, специальную технику и оборудование без существенного отвлечения оборотных средств. 

Лизинг предусматривает налоговые преференции для компаний на общей системе налогообложения: возврат НДС и экономия по налогу на прибыль. 

Положительным моментом является, что сам предмет лизинга является обеспечением по сделке, и не требует дополнительного залога. Возможность использовать ускоренную амортизацию так же является преимуществом лизинга. 

Елизавета Дворникова, региональный директор по СЗФО ООО  «Интерлизинг»Спикер согласилась с другими участниками круглого стола, что представители бизнеса при оформлении сделки желают ограничиться минимальным пакетом документов. «Для этих целей на рынке предлагается продукт «Экспресс», который позволяет приобрести в лизинг автотранспорт, строительную технику и оборудование, оформив сделку в короткие сроки – до 5 рабочих дней, и с минимумом документов. Благодаря продукту «Экспресс» лизинг становится доступен бизнесу, лояльный подход оценки рисков в сравнении с банковским финансированием», - комментирует Елизавета Дворникова, региональный директор по СЗФО ООО  «Интерлизинг». 

Если говорить о трендах рынка лизинга Петербурга, то в 2020 году мы ожидаем прирост рынка на 5-10 %. В розничном сегменте драйвером рынка остается автолизинг. Объем лизинга автомобилей продолжает расти, в том числе за счет развития каршеринга и таксомоторных парков.

В сегменте оборудования, одним из приоритетных направлений считаем лизинг медицинского оборудования. В первую очередь, это связано с обновлением основных фондов государственных клиник, а во вторую – с ростом рынка медицинских услуг в целом. Помимо этого, прогнозируем рост потребности в лизинге коммерческой недвижимости. Развитию сегментов машиностроения в 2020 году будет способствовать разработанная Правительством Единая лизинговая субсидия, направленная на стимулирование спроса и повышение конкурентоспособности российской промышленной продукции. Помимо этого, влияние на рынок лизинга в 2020 году окажет рост утилизационного сбора на технику. Ожидаем и развитие лизингового рынка автобусов, чему будет способствовать транспортная реформа 2020.

Для компании «Интерлизинг» 2020 год является важным и амбициозным. Мы планируем в 2 раза увеличить темпы роста нового бизнеса, с 21 % в 2019 году до 43 % в 2020-м. Целевой объем продаж составляет 20 млрд рублей. При этом количество сделок увеличится с 2 500 до 4 500 штук. Рост количества сделок на 80 %, прежде всего, будет связан с особым вниманием к сегменту МСБ, которой станет основным драйвером роста компании. Поэтому в целях увеличения розничных продаж мы планируем до конца текущего года расширить филиальную сеть до 25 офисов. Помимо этого, мы планируем модернизацию лизинговых продуктов, развитие удаленных каналов продаж и диджитализацию бизнес-процессов. 

Голос предпринимателей

Генеральный директор ООО «Монолит» Ашот Эфендиев: 

Генеральный директор ООО «Монолит» Ашот ЭфендиевЯ не работаю с микрофинансовыми организациями.  Есть Фонд содействия.  Недавно я обратился за кредитом – мне одобрили 10 млн руб. (половина на меня, половину на супругу). Скорость подготовки документов минимальная, процент очень хороший.  Но 5 млн руб. этолимит на заемщика в Фонде. С момента первичной консультации до получения одобрения Фонда прошло 1,5 месяца. Александру Федоровну Питкянен я знаю давно этот человек доверие вызывает. Но в итоге мы взяли кредит в «Промсвязьбанке», где срок был дольше – около 3 месяцев, процент выше. Но лимита нет, нам оказалось важнее взять 25 млн руб. в одном месте. 

Генеральный директор выставки «Строим дом» Александр ПудиковАлександра Питкянен пояснила: «Фонд принимает окончательное решение о выдаче займа в течение 3-5 дней с момента получения полного комплекта документов. Зачастую, заемщики, получив подробную консультацию у специалистов Фонда, достаточно долго готовят документы для подачи заявки. В связи с этим, у нас нет полномочий выйти на комитет по микрофинансированию с целью принятия окончательного решения. Только по этой причине процедура может занимать больше времени. Видимо,  так произошло и в данном случае».        

Генеральный директор выставки «Строим дом» Александр Пудиков:

Мы два раза в год выставки проводим. Мы чувствуем,  20-30% их участников закрываются, не дожив до очередной экспозиции. Это производители стройматериалов, коттеджные поселки. 

Было 4 выставки по нашей теме осталось две. Я считаю, наша лидер. Я так же издаю журнал «Загородный отдых», я продвигаю Ленобласть. Вижу, как меньше становится баз отдыха в регионе. 

Мы растем, но не потому что хорошо на рынке, а потому что находим новые ниши для выставок. Например, дизайн, строительство каминов и печей.

 

Алексей МИРОНОВ

Данные и прогнозы статьи актуальны на 3 марта 2020 года - дату проведения круглого стола.

Узнать подробности мероприятия
3.03.2020 «Малый и средний бизнес в вопросах и ответах. Итоги - 2019, планы - 2020»
Банки:
ПРОМСВЯЗЬБАНК - Промсвязьбанк (Санкт-Петербургский филиал)
БАНК УРАЛСИБ - Банк УРАЛСИБ (Филиал в Санкт-Петербурге)
Лизинговые компании:
ИНТЕРЛИЗИНГ - Интерлизинг
Читайте также по теме:
   29.04.2020 Сбербанк помогает старым клиентам и привлекает новых

   29.04.2020 МСП, вы видите реальную помощь от банков и государства?

   13.01.2020 Предприниматели ценят время

   24.12.2019 Петербургское предложение: диалог между представителями бизнесом, финансистами и властью

   05.12.2019 Партнерство в развитии: Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса – 12 лет на службе у предпринимателей

  Архив

Банки  |   Деньги  |   Доход  |   Вклады  |   Кредит  |   Банкомат  |   Бизнес  |   Лизинг  |   Аренда  |   Ипотека  |   Оценка  |   Недвижимость  |   Строительство  |   Автомобили  |   Авто  |   Страхование  |   Осаго  |   Каско  |   Страховые компании  |
  Ценные бумаги  |   Фонды  |   Выставки  |



 
top