Чистая прибыль 920 млн. руб. демонстрирует способность Банка эффективно управлять бизнесом в текущих рыночных условиях

Москва, 16 сентября 2009 года: Банк «Хоум Кредит» (далее ХКФБ или Банк) [Moody’s Ba3/NP/D-, S&P B+/B], один из лидеров российского рынка банковской розницы, объявил результаты деятельности за шесть месяцев 2009 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).

«Мы рады представить результаты деятельности за шесть месяцев: чистая прибыль 920 млн. руб. говорит о способности Банка эффективно управлять бизнесом в неблагоприятных рыночных условиях и период традиционного сезонного спада в сегменте потребительского кредитования.
Мы намерены в дальнейшем сконцентрироваться на успешном развитии и увеличении доли на рынке розничных услуг. Одним из главных приоритетов Банка в 2009 году остается снижение стоимости рисков, а также эффективная оптимизация расходов. Наши сильные позиции по капиталу и ликвидности, а также поддержка материнской компании PPF Group позволяют нам и нашим партнерам чувствовать себя уверенно в управлении активами и исполнении обязательств».
Иван Свитек, Управляющий Директор Банка «Хоум Кредит»

ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

• Размер чистой прибыли Банка на 30 июня 2009 года составил 920 млн. руб. (6 месяцев 2008 года: 1 294 млн. руб.)
• Кредитный портфель Банка составил 71 104 млн. руб. (6 месяцев 2008 года: 82 014 млн. руб.)
• Чистый процентный доход за 6 месяцев 2009 года вырос более чем на 2% до 9 411 млн. руб. по сравнению с аналогичным периодом 2008 года (9 210 млн. руб.)
• ХКФБ демонстрировал высокие показатели деятельности, что позволило банку укрепить свои лидерские позиции на российском рынке потребительского кредитования, где Банк занимает долю в 26%. Банк также сохраняет сильные позиции на рынке кредитных карт с долей в 10% (более 9,7 млн. выпущенных карт)
• Клиентская база ХКФБ на 30 июня 2009 года насчитывает свыше 16,7 млн. человек и является одной из самых крупных в России
• Одним из ключевых преимуществ ХКФБ является его широкая и хорошо диверсифицированная дистрибьюторская сеть, которая состоит из 83 представительств, 172 офисов, 6 филиалов и более 29 тыс. точек продаж в 80 регионах России
• Банк имеет сильную и хорошо сбалансированную позицию по ликвидности – накопленная Банком положительная позиция по ликвидности на 12 месяцев составляет более 17,7 млрд. руб.
• Сильная позиция по ликвидности обеспечивается также открытой линией материнской компании PPF на сумму в 500 млн. евро
• Капитализация Банка сохраняется на высоком уровне с уровнем достаточности капитала CAR в 30,3%
• В июне 2009 года Международное рейтинговое агентство Standard and Poor’s подтвердило текущие рейтинги Банка на уровне B+/B

БИЗНЕС

Общая макроэкономическая ситуация повлияла на развитие потребительского рынка в России. Рыночные тренды, которые наблюдались в первом квартале 2009 года, остались без изменений: за 6 месяцев 2009 года рынок потребительского кредитования продолжил сокращение – на 8% с 4 017 млрд. руб. до 3 698 млрд. руб. по сравнению с 2008 годом. В сегменте потребительского кредитования спад составил 13% до 102 млрд. руб. по сравнению с аналогичным периодом 2008 года. На рынке кредитных карт наблюдалось снижение на 2% до 224 млрд. руб., на рынке кредитов наличными – 8% до 1 545 млрд. руб. Несмотря на текущие рыночные условия и снижение потребительского спроса, ХКФБ удерживает лидирующие позиции в ключевых сегментах и демонстрирует высокие показатели деятельности, завершив отчетный период с прибылью.

ХКФБ продолжает реализацию перехода в универсальный розничный банк. За отчетный период депозитная база выросла более чем на 200% с 810 млн. руб. в 2008 году до 2 610 млн. руб. В соответствии со стратегией развития Банк расширил линейку предлагаемых вкладов, начав привлекать вклады в валюте. Банк также начал активно работать с дебетовыми картами, число которых составляет уже более 31 тыс.

Одним из ключевых преимуществ Банка является его хорошо развитая дистрибьюторская сеть. На 30 июня 2009 года сеть Банка включает в себя 172 офиса, более 29 тыс. точек продаж, 83 представительства и 6 филиалов. Банк предоставляет услуги в 1 200 городах в 80 регионах Российской Федерации. Для укрепления своей розничной платформы Банк активно продолжает расширять сеть банкоматов: Банк запустил 41 банкомат в 9 городах России. К концу 2009 года Банк планирует расширить сеть до 200 банкоматов по всей стране.

Кредитный портфель сократился в результате общих тенденций на рынке и ужесточения андеррайтинга на 13,3% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года и составил на 30 июня 2009 года 71,1 млрд. руб. Портфель потребительских кредитов сократился на 21% по сравнению с 2008 годом до 26,3 млрд. руб. на 30 июня 2009 года. Портфель кредитных карт составил более 21,3 млрд. руб., что на 10% меньше показателей 2008 года, а доля кредитов наличными составила 12,7 млрд. руб., снизившись на 8%. Кредитный портфель ХКФБ остается хорошо диверсифицированным: на 30 июня 2009 года 37% его объема составляли потребительские кредиты, 30% – кредитные карты, 18% – кредиты наличными и 15% – ипотечные и автокредиты.

За отчетный период ХКФБ укрепил свои лидирующие позиции на рынке потребительского кредитования с долей рынка в 26%. На рынке кредитных карт Банк занимает на 30 июня 2009 года второе место с долей в 10%.

РЕЗУЛЬТАТЫ

Чистая прибыль за шесть месяцев 2009 года составила 920 млн. руб. по сравнению с 1 294 млн. руб. в аналогичный период 2008 года. Показатель отвечает ожиданиям ХКФБ и говорит об эффективности Банка в управлении предлагаемыми продуктами и консервативную политику в отношении формирования резервов.

Несмотря на общее сокращение портфеля, в результате реализации программы оптимизации бизнеса и изменений продуктовой линейки чистый процентный доход за 6 месяцев 2009 года вырос более чем на 2% до 9 411 млн. руб. по сравнению с 9 210 млн. руб. чистого процентного дохода в аналогичный период 2008 года.

Отношение операционных расходов к операционному доходу существенно сократилось – с 46,5% в 2008 году до 35,9% за первые шесть месяцев 2009 года в результате своевременно принятых Банком мер по оптимизации бизнеса в ответ на неблагоприятные рыночные условия.

В то время как эффективное управление рисками и сокращение их стоимости остаются в числе главных приоритетов Банка, ХКФБ сфокусировался на ужесточении процедур андеррайтинга, предотвращении мошенничества и работе с просроченными кредитами. Это позволило Банку сохранить стабильное качество портфеля, учитывая его снижение.

Принимая во внимание меры, предпринятые Банком, а также общее сокращение портфеля, уровень просроченной задолженности на 30 июня 2009 года составил 15,5%, что является адекватным показателем, учитывая естественное «старение» кредитного портфеля. В то же время просроченная задолженность покрывается резервами на уровне в 101% (в конце 2008 года: 112,7%).

Показатель стоимости риска улучшился по сравнению с первыми тремя месяцами 2009 года, снизившись до 16%. ХКФБ наблюдает позитивные тенденции в поведении портфеля новых кредитов, но, несмотря на это, из-за нестабильного экономического положения и консервативного подхода ХКФБ к резервированию, Банк увеличил резервы на действующие кредиты до 5,6% (с 4,1% на конец 2008 года).

Показатели уровня просроченной задолженности и стоимости риска на 30 июня 2009 года соответствуют ожиданиям.

В отчетном периоде Банк эффективно управлял графиком рефинансирования. Высокий запас ликвидности позволил Банку не только рефинансировать свои обязательства по 2009 году и оптимизировать свои пассивы, но и продолжить программу развития бизнеса.

Накопленная Банком положительная позиция по ликвидности на 12 месяцев составляет более 17,7 млрд. руб. За последние три месяца до 30 июня 2009 года Банк досрочно погасил секьюритизацию портфеля кредитных карт 8,2 млрд. руб. в апреле, 106,5 млн. евро по синдицированному кредиту в июне, выкупил собственные еврооблигации на общую сумму 250 млн. долларов США. В июне 2009 года ХКФБ также разместил шестой выпуск рублевых облигаций на сумму в 5 млрд. руб.

Уровень достаточности капитала Банка сохраняется на очень высоком уровне в 30,3%.

В мае 2009 года ХКФБ объявил о пролонгировании выделенной ему PPF Group линии на сумму в 500 млн. евро, которая пока не была использована, что дает ХКФБ дополнительную поддержку позиции ликвидности. PPF Group N.V. неоднократно подтверждала, что ХКФБ и развитие бизнеса в России остаются для нее стратегическими приоритетами.

В июне 2009 года Международное рейтинговое агентство Standard and Poor’s подтвердило текущие рейтинги Банка на уровне B+/B.

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

(млн руб.)                              6 мес. 2008          6 мес. 2009            Изменение
Общий объем активов                    89 300                93 462                    4,7%
Операционный доход                       9 210                  9 411                    2,2%
Общий кредитный портфель            76 186                71 104                   -6,7%
Чистая прибыль                                1 294                     920                 -28,9%
Собственный капитал                      16 233                22 541                   38,9%

Для справки:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» [Moody's Ba3/NP/D-, S&P B+/В], один из лидеров российского рынка банковской розницы с 26% долей рынка потребительских  кредитов, и 10% долей на рынке кредитных карт  по состоянию на 30 июня 2009 года.

Банк «Хоум Кредит»  предлагает своим клиентам широкое разнообразие кредитных продуктов с различными условиями. Продукты представлены в более чем 29 тыс. магазинах-партнерах в 1200 городах России. Региональная сеть Банка состоит из 83 представительств, 172 офисов и 6 филиалов на территории России по состоянию на 30 июня 2009 года.

Банк «Хоум Кредит» является членом Группы «Хоум Кредит» (Home Credit Group). Компании Группы «Хоум Кредит» осуществляют свою деятельность на финансовых рынках Центральной и Восточной Европы, а также Центральной Азии и Дальнего Востока. Общий объем выданных Группой кредитов на конец 2007 года составил 3,3 млрд евро. Группа «Хоум Кредит» является одним из лидеров на рынках потребительского кредитования Чешской Республики (с 1997 года), Словацкой Республики (с 1999 года), Российской Федерации (с 2002 года) и Республики Казахстан (с декабря 2005 года). В 2006 году Группа «Хоум Кредит» вышла также на рынки Украины, Беларуси, в декабре 2007 года - на рынок Китая.

Группа «Хоум Кредит» является членом ведущей международной финансовой группы компаний PPF, основанной в 1991 году и осуществляющей деятельность на рынке банковской розницы и потребительского кредитования. Благодаря своему присутствию в капитале Generali, группа активно действует на страховом рынке и рынке управления активами. Группа PPF активно осуществляет стратегические инвестиции на рынках Центральной  и Восточной Европы и стран СНГ. За 18 лет деятельности группа компаний PPF стала крупным международным финансовым инвестором, управляющим активами общим объемом около 10,7 млрд. евро на 31 декабря 2008 года.