ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ХКФБ, Банк Хоум Кредит, Банк) [Moody’s Ba3, Fitch BB-] объявляет результаты деятельности по итогам 12 месяцев 2012 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).    

Банк Хоум Кредит продолжает успешную реализацию стратегии развития универсального розничного банка, расширяя свое присутствие и увеличивая рыночную долю. Предлагая услуги в почти 6 400 банковских офисах различного формата, банк значительно увеличил свой кредитный и депозитный портфели, сохраняя высокие показатели эффективности, надлежащее качество кредитного портфеля и демонстрируя превосходные показатели прибыльности. В декабре 2012 года Банк Хоум Кредит получил контроль над АО «Хоум Кредит Банк» в Казахстане.

«В 2012 году мы добились впечатляющих результатов. Наш розничный бизнес продолжает свой рост благодаря увеличению сети, диверсифицированной продуктовой политике и глубокому пониманию потребностей клиентов и рынка. Мы подтвердили лидирующие позиции на рынке беззалогового кредитования среди частных банков, продемонстрировав устойчивый рост кредитного и депозитного портфелей при сохранении высоких показателей эффективности».

Иван Свитек, 

Председатель Правления ХКФБ 

КЛЮЧЕВЫЕ ФАКТЫ

• Объем чистой прибыли банка в 2012 году вырос на 77,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 19,1 млрд рублей, отражая высокие темпы роста бизнеса. 
• Банк демонстрирует хорошие показатели эффективности, стабильность которых доказана устойчивым размером чистой процентной маржи в 20,0%, низким показателем отношения расходов к доходам на уровне 32,0% и сильным ROAA - 8,8%, несмотря на существенный рост кредитного портфеля и значительные инвестиции в развитие сети дистрибуции.
• Совокупный объем кредитов, выданных за 12 месяцев 2012 года, составил 285,5 млрд рублей, увеличившись более чем в два раза по сравнению с прошлым годом.
• Чистый кредитный портфель по итогам отчетного периода увеличился на 98,3%, достигнув 223,8 млрд рублей (112,8 млрд рублей по состоянию на конец 2011 года).
• Доля просроченных кредитов (NPL) в портфеле банка остается на стабильно низком уровне и составляет 6,6% (5,8% по итогам 2011 года).
• Уровень достаточности капитала банка остается высоким. Показатель CAR по состоянию на 31 декабря 2012 года составлял 20,9% (20,5% по итогам 2011 года). В октябре в рамках размещения еврооблигаций, банк привлек субординированный кредит на сумму $500 млн, сроком 7,5 лет с возможностью полного досрочного погашения через 5,5 лет. В ноябре Банк России признал заём банка субординированным, что позволило включить эти средства в состав источников дополнительного капитала и увеличить показатель достаточности.
• ХКФБ занимает первое место среди частных розничных банков на рынке необеспеченного кредитования (3 место среди всех банков) и продолжает укреплять свои позиции. Банк занимает 1 место в сегменте POS-кредитования с долей 24,9%
• , 4 место на рынке кредитов наличными (доля 4,2%)¹, а также 9 место на рынке кредитных карт с долей 3,0%¹.
• Объем депозитов и текущих счетов физических лиц в 2012 году вырос на 139,7% до 168,5 млрд рублей (70,3 млрд рублей на 31 декабря 2011 года) и составил 61,0% от общего объема обязательств банка. По состоянию на 1 января 2013 года согласно данным ЦБ РФ Банк Хоум Кредит вошел в ТОП-10 крупнейших банков России на рынке вкладов и текущих счетов физических лиц.
• Развитые каналы дистрибуции, включающие 900 банковских офисов, 5 456 микро-офисов, свыше 69 300 точек продаж POS-кредитов и 1 231 устройство самообслуживания, позволили значительно увеличить объемы кредитов и депозитов.
• Клиентская база банка составляет 24,6 млн человек, 3,7 млн из которых являются активными клиентами. Общее число сотрудников банка увеличилось до 27 000 человек.
• В декабре 2012 года российский ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» получил контроль над АО «Хоум Кредит Банк» в Казахстане. Сделка была закрыта в январе 2013 года. Консолидация российских и казахстанских активов даст преимущества не только Банку Хоум Кредит, но и Группе Хоум Кредит в целом, так как казахстанский бизнес имеет отличные возможности и перспективы роста при высокой эффективности.

РЕЗУЛЬТАТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Банк Хоум Кредит по итогам 12 месяцев 2012 года более чем в два раза увеличил объемы выдаваемых кредитов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В частности, объем выданных кредитов составил 285,5 млрд. рублей против 136,7 млрд рублей в прошлом году. В результате чистый кредитный портфель банка в 2012 году увеличился на 98,3% до 223,8 млрд рублей по сравнению с 112,8 млрд рублей на 31 декабря 2011 года. 

В 2012 г. ХКФБ активно развивал комплекс каналов продаж и дистанционного обслуживания. На 31 декабря 2012 сеть дистрибуции банковских продуктов Хоум Кредит состояла из 900 банковских офисов (отраженных в статистике Банка России), 5 456 кредитных точек, 69 300 точек продаж POS-кредитов, а также 1 231 устройство самообслуживания (банкоматы и терминалы). 

Банк Хоум Кредит продолжает делать акцент на повышении удовлетворенности клиентов и качества обслуживания, активно инвестируя в совершенствование ИТ-систем и высокотехнологичных сервисов, таких как интернет-банк, мобильный банк и телефонный банк.

Основным драйвером роста кредитного портфеля ХКФБ были кредиты наличными. По сравнению с аналогичным периодом в прошлом году объем их выдачи увеличились в три раза. Таким образом, размер чистого портфеля кредитов наличными вырос на 174,1% и составил на 31 декабря 2012 года 142,2 млрд рублей (51,9 млрд на конец 2011 года). Благодаря сбалансированной продуктовой линейке, широкой сети продаж и успешной маркетинговой политике Банк Хоум Кредит показал самый высокий прирост портфеля кредитов наличными на рынке, достигнув 4 места в этом сегменте c долей 4,2%¹.

Организованные в течение года промо-активности и расширение сети дистрибуции, привели к увеличению портфеля POS-кредитов на 34,7% до 55,6 млрд рублей. Занимая 24,9%¹ рынка, ХКФБ остается лидером в сегменте POS-кредитования. Имея традиционно сильные позиции на рынках кредитования покупок электроники и бытовой техники, банк проводит политику диверсификации отраслевых сегментов, развивая сотрудничество с партнерами, специализирующимися на продаже мебели, строительных материалов, одежды, автозапчастей, предоставлении туристических  и медицинских услуг. 

Объем транзакций по кредитным картам по сравнению с аналогичным периодом 2011 года удвоился. За 12 месяцев 2012 года портфель кредитных карт увеличился на 52,3% и достиг 22,1 млрд рублей. ХКФБ занимает на этом рынке 9 место с долей 3,0%¹ и высоко оценивает перспективы данного сегмента с точки зрения дальнейшего роста. 

Таким образом, на 31 декабря 2012 кредитный портфель банка имел следующую структуру:

• доля кредитов наличными – 63,5% (142,2 млрд руб.);
• доля POS-кредитов – 24,8% (55,6 млрд руб.);
• доля кредитных карт –  9,9% (22,1 млрд руб.);
• ипотечные займы, автокредиты и кредиты юридическим лицам – 1,8% (3,9 млрд руб.). 

В 2012 году депозиты оставались основным источником финансирования деятельности банка. Объем депозитов и текущих счетов за 12 месяцев  2012 года вырос на 139,7% и достиг показателя в 168,5 млрд рублей, что соответствует 61,0% от совокупного объема обязательств банка. Отношение кредитов к депозитам сократилось со 160,5% на конец 2011 года до 132,8% на 31 декабря 2012 года.

Успешная реализация стратегии банка и популярность инновационных продуктов банка привели к увеличению числа клиентов. На 31 декабря 2012 года  клиентская база Банка Хоум Кредит составляла 24,6 млн человек. Широкая клиентская база обеспечивает банку глубокое понимание рынка и открывает возможности для кросс-продаж. В целях поддержания такого роста клиентской базы, численность сотрудников банка в 2012 году увеличилась на 37,3% и превысила 27 тысяч человек.

ФИНАНСОВЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ

Несмотря на массивные инвестиции в развитие каналов продаж и совершенствование клиентского сервиса, Банк Хоум Кредит сохранил высокие показатели эффективности деятельности. 

Операционный доход ХКФБ за 12 месяцев 2012 год увеличился на 90,4% по сравнению с аналогичным периодом в прошлом году и достиг 61,6 млрд рублей, являясь результатом высоких темпов роста бизнеса и его маржинальности. 

Для поддержания стабильности быстрорастущего портфеля, банк придерживается консервативного подхода к формированию резервов – коэффициент покрытия просроченных кредитов составил 120,4%. В результате этого, а также существенного роста и изменение структуры кредитного портфеля, стоимость риска по итогам 12 месяцев 2012 года выросла до 11,4% годовых (6,9% годовых по итогам 2011 года). Вместе с тем, уровень просроченной задолженности сроком свыше 90 дней по итогам отчетного периода остается на умеренном уровне в 6,6% (5,8% на 31 декабря 2011 года).

Продолжающиеся существенные инвестиции в развитие бизнеса повлекли увеличение операционных расходов на 57,0% по сравнению с показателем конца 2011 года. В первую очередь это связано с ростом количества офисов и численности сотрудников. Тем не менее, банк продолжает эффективно управлять операционными издержками, поддерживая соотношение расходов к доходам на комфортном уровне 32,0%, и снижая  отношение операционных затрат к выданным кредитам до 12,6% годовых. Строгий контроль издержек всегда был одним из ключевых приоритетов банка, и ХКФБ будет придерживаться такой политики и в будущем.

Инвестиции в развитие дистрибуции и повышение уровня клиентского сервиса принесли ощутимые результаты - объем чистой прибыли в 2012 году увеличился на 77,2% и составил 19,1 млрд рублей. Банк продолжает поддерживать высокий уровень чистой процентной маржи (20,0%) и уровень рентабельности активов (ROAА – 8,8%) что делает банк одним из лучших в отрасли по данным показателям.

В результате изменений в законодательстве Республики Казахстан и получения статуса банковского холдинга от Национального Банка Республики Казахстан, ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» смогло реализовать опцион и получить контроль над АО «Хоум Кредит Банк» Казахстан. Сделка произошла в январе 2013 года. Консолидация российских и казахстанских активов позволит обеспечить синергию бизнеса, наладить обмен опытом и в итоге повысить эффективность работы в России и Казахстане.

Уровень достаточности капитала банка остается по-прежнему высоким. Показатель достаточности капитала по состоянию на 31 декабря 2012 года был 20,9% (в конце 2011 года – 20,5%). В октябре в рамках размещения еврооблигаций, банк привлек субординированный кредит на сумму $500 млн, сроком 7,5 лет с возможностью полного досрочного погашения через 5,5 лет. В ноябре Банк России признал заём банка субординированным, что позволило включить эти средства в состав источников дополнительного капитала, увеличить показатель достаточности и продолжить рост бизнеса. Приобретение АО «Хоум Кредит Банк» не оказало влияния на достаточность капитала ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», так как показатель CAR казахстанского актива выше.

Ознакомиться с финансовой отчетностью по итогам 2012 года можно по адресу: http://www.homecredit.eu/.

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

*Данные до консолидации активов АО «Банк Хоум Кредит» в Казахстане.

**Данные после консолидации активов АО «Банк Хоум Кредит» в Казахстане.

*ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» получил контроль над АО «Хоум Кредит Банк» 26 декабря 2012 года, таким образом, сделка не повлияла на данные консолидированного отчета о прибылях и убытках. Т.е., отчет ХКФБ о прибылях и убытках до консолидации АО «Хоум Кредит Банк» и после консолидации не изменился.

КЛЮЧЕВЫЕ КОЭФФИЦИЕНТЫ*

*Данные до консолидации активов АО «Банк Хоум Кредит» в Казахстане.

1)  RoAA рассчитывается как приведенная в процентах годовых сумма чистой прибыли за период, деленная на средний остаток валюты баланса за тот же период. 

2) Коэффициент соотношения расходов к доходам  рассчитывается как сумма общих административных расходов, деленная на операционный доход.

3) Для расчета доли NPL совокупный объем кредитов, срок просрочки платежей по которым превышает 90 дней, делится на совокупный портфель всех выданных кредитов. 

4)Стоимость риска рассчитывается как отношение убытков вследствие обесценения к среднему объему чистого кредитного портфеля в годовом исчислении. 

для справки:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» [Moody’s Ba3, Fitch BB-] – ведущий универсальный розничный банк в России. ХКФБ предлагает своим клиентам широкое разнообразие кредитных продуктов с различными условиями. Клиентская база банка насчитывает 24,6 млн человек. Продукты представлены по всей России в более чем 69 344 магазинах-партнерах в 8 федеральных округах России. По состоянию на 31 декабря 2012 года региональная сеть Банка состоит из 6 356 офисов различных форматов. Банк располагает 1 231 банкоматами и платежными терминалами.

Дополнительная информация доступна на www.homecredit.ru 

Компания Home Credit B.V. («HCBV») – это ведущий игрок на рынке потребительского кредитования на рынках Центральной и Восточной Европы, СНГ, а также прочными позициями в Азии. HCBV была основана в 1997. Группа сосредоточена на восьми ключевых рынках потребительского кредитования в Чешской Республике, Словакии, России, Беларуси, Казахстане, Китае, Индии, Индонезии, а также запускает новый бизнес на *Филиппинах. Ключевой бизнес Группы Хоум Кредит связан с предоставлением качественных услуг на массовом рынке потребительского кредитования (POS кредиты, кредиты наличными, револьверные кредиты, кредитные карты и автокредиты). В отдельных странах, где предприятия имеют соответствующую банковскую лицензию,  HCBV успешно развивает другие розничные банковские услуги, такие как депозиты и текущие счета клиентов. 38 800 сотрудников Группы  обслужили 32 млн клиентов через широкую сеть дистрибуции, состоящую из 108 945 точек продаж, офисов, филиалов и почтовых отделений. Величина консолидированных активов HCBV по состоянию на 31 декабря 2012 года достигла 9,4 млрд евро.

Дополнительная информация доступна на www.homecredit.eu

Home Credit B.V. находится в полной собственности компании PPF Group N.V. («ППФ»), которая является одной из крупнейших инвестиционно-финансовых групп в Центральной и Восточной Европе. Оперируя активами на общую сумму около 17,6 млрд. Евро (по данным на 30 июня 2012 года), ППФ активно инвестирует в различные виды деятельности: от банковских и страховых услуг, недвижимости, энергетики, горнодобывающей промышленности и сельского хозяйства до крупнейшей розничной торговой сети бытовой электроники в России.

Бизнес PPF действует на территории Центральной, Восточной Европы, России и Азии.

Дополнительная информация доступна на www.ppf.eu.

* Home Credit B.V. также достигла соглашения с компанией PPF N.V. о будущем приобретении 100% долей в компаниях Home Credit Consumer Finance Co, Ltd (Китай), СF Commercial Consulting (Пекин) Co. Ltd (Китай) и PPF Vietnam Finance Company Limited (Vietnam). Завершение сделки зависит от одобрения  соответствующих регулирующих органов в Китае и Вьетнаме. Таким образом, по состоянию на 31 декабря 2012 года данные компании не были консолидированы HCBV.