Результаты деятельности Банка Хоум Кредит за 2013 год в соответствии с МСФО: Солидная капитализация, поддерживаемая значительной рентабельностью на уровне 20,9% 

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ХКФБ, Банк Хоум Кредит, банк) объявляет консолидированные результаты деятельности банков в России и Казахстане по итогам двенадцати месяцев 2013 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО). 

Рейтинги ХКФБ Moody’s Ba3, Fitch BB, дочернего банка АО Банк Хоум Кредит (Казахстан), на 100% принадлежащего ХКФБ Fitch BB-. 

«Банковская розница в России развивается, хотя темп ее роста не всегда ровный. Прошлый год охарактеризовался изменением рыночной ситуации и правил регулирования, усилением конкуренции. Несмотря на вызовы внешней среды, Хоум Кредит заработал 11,1 млрд. руб. прибыли за 2013 финансовый год. Рентабельность капитала (ROAE) составила 20,9%. Мы также сохранили высокий уровень достаточности капитала и сильную позицию по ликвидности. Мы доказали способность сохранять инвестиционную привлекательность нашего бизнеса даже при ухудшении экономических условий и  ужесточении регулирования. Наше важное конкурентное преимущество - способность быстро адаптироваться к изменениям, находить верный путь и неукоснительно ему следовать. 

Мы ожидаем улучшения качества нашего кредитного портфеля во второй половине 2014 года благодаря нашим своевременным действиям, направленным на развитие бизнеса как в традиционных, так и в новых для нас клиентских сегментах.

Последние изменения рыночных тенденций – это для нас возможность улучшить продукты и услуги, сделать их еще более конкурентоспособными и привлекательными для клиентов. В ближайшее время мы планируем объявить о нескольких инновационных для российского рынка проектах. Мы используем  новые продукты и услуги для  продолжения отношений с существующими клиентами, возобновления отношений с теми, кто когда-либо  был нашим клиентом, а также для выстраивания еще более крепких отношений с новыми клиентскими сегментами».

Иван Свитек, 

Председатель Правления ХКФБ 

КЛЮЧЕВЫЕ ФАКТЫ

• Операционная прибыль по итогам отчетного периода, отражая рост бизнеса в предыдущем отчетном период (2012 год), увеличилась на 46,6% по сравнению с аналогичным показателем в прошлом году (2012 г. – 61,6 млрд рублей) и составила 90,3 млрд рублей.
• Объем чистой прибыли банка по итогам 2013 года составил 11,1 млрд рублей, снизившись на 41,7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в основном в связи с общим рыночным трендом снижения качества активов. Это соответствует ожиданиям, которые ХКФБ объявлял ранее в этом году. В четвертом квартале 2013 года банк заработал 1,7 млрд рублей. 
• Чистая процентная маржа банка на конец отчетного периода составила 19,7%, а ROAE – 20,9%. 
• Общие административные и прочие расходы выросли на 42,9% до 28,2 млрд рублей в связи с увеличением числа сотрудников на 29,5% до более чем 35 000 человек в соответствии с развитием региональной сети в России и Казахстане. Тем не менее, банк продолжает эффективно управлять своими расходами, демонстрируя одни из лучших на рынке показатели cost-to-income 31,2% (32% по итогам 2012 года) и отношения операционных издержек к среднему чистому кредитному портфелю 10,4% (12,6% по итогам 2012 года).
• Объем активов банка достиг 358,9 млрд рублей.
• Объем чистого кредитного портфеля за 2013 год увеличился на 20,5% до 285,9 млрд рублей (237,3 млрд рублей по итогам 2012 года). Объем выданных кредитов составил 343,8 млрд рублей (285,5 млрд рублей в 2012 год). Во второй половине года темпы роста объемов выдачи кредитов снизились   вследствие изменения регулирования, а также ужесточения стандартов андеррайтинга. Объем выдачи новых кредитов наличными в 2013 году вырос на 6,0% по отношению к аналогичному периоду в прошлом году.
• Объем депозитов и текущих счетов физических лиц вырос на 30,7% по отношению к аналогичному периоду в прошлом году и к 31 декабря 2013 года достиг 214,7 млрд рублей. Депозиты и текущие счета составили 72,9% от общего объема обязательств банка. В результате отношение кредитов к депозитам сократилось со 136,2% на 31 декабря 2012 года до 129,1% в конце 2013 года, что подтверждает уменьшающуюся зависимость от фондирования на рынках оптового финансирования. ХКФБ снижал ставки по депозитам дважды, в июле и сентябре 2013. Данный шаг был обусловлен как рыночной ситуацией, так и нашей задачей оптимизировать базу фондирования в соответствии со снижением объемов бизнеса. 
• Доля просроченных кредитов (NPL) в портфеле банка увеличилась до 11,7% (6,5% на 31 декабря 2012 года) в результате рыночной тенденции к ухудшению качества активов. Банк придерживается консервативного подхода к формированию резервов  - коэффициент покрытия просроченной задолженности составляет 118,6%. Менеджмент банка имеет четкий план действий, направленных на улучшение профиля риска существующих и новых клиентов.
• Банк Хоум Кредит продолжает поддерживать высокий уровень капитализации. Показатель CAR на 31 декабря 2013 составлял 23,5% (21,4% в конце 2012 года). Уровень достаточности капитала в соответствии с правилами расчета Банка России на отчетную дату составлял 14,7%. 
• Банк Хоум Кредит обслуживает в данный момент около 5,0 млн активных клиентов в России и Казахстане через 1 291 банковский офис, 8 927 микро-офисов, а также более 91 000 точек продаж и 1 436 банкоматов. На 31 декабря 2013 года размер клиентской базы банка составлял 29,2 млн человек.

Примечание: ХКФ Банк приобрел 100% акций ДБ АО "Хоум Кредит Банк" (Казахстан) в январе 2013 года, таким образом, финансовые результаты этой компании не были консолидированы в 2012, но финансовая позиция была.

Ознакомиться с финансовой отчетностью по итогам 2013 года можно по адресу: http://www.homecredit.net/.

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

КЛЮЧЕВЫЕ КОЭФФИЦИЕНТЫ

1. RoAA рассчитывается как приведенная в процентах годовых сумма чистой прибыли за период, деленная на средний остаток валюты баланса за тот же период. При расчете коэффициента 2012 года активы казахстанского банка были исключены, поскольку банк был приобретен 31 декабря 2012 года и не оказал влияния на прибыль в 2012 году.
2. RoAE рассчитывается как отношение чистой прибыли за период, деленная на средний остаток собственных средств. При расчете коэффициента 2012 года активы казахстанского банка были исключены, поскольку банк был приобретен 31 декабря 2012 года и не оказал влияния на прибыль в 2012 году.
3. Коэффициент соотношения расходов к доходам  рассчитывается как сумма общих административных расходов, деленная на операционный доход.
4. Для расчета доли NPL совокупный объем кредитов, срок просрочки платежей по которым превышает 90 дней, делится на совокупный портфель всех выданных кредитов. 
5. Стоимость риска рассчитывается как отношение убытков вследствие обесценения к среднему объему чистого кредитного портфеля в годовом исчислении. При расчете коэффициента 2012 года кредитный портфель казахстанского банка был исключен, поскольку банк был приобретен 31 декабря 2012 года и не оказал влияния на убытки от обесценения в 2012 году.

Для справки:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» [Moody’s Ba3, Fitch BB] – специализируется на предоставлении розничных банковских услуг в России и Казахстане. ХКФБ предлагает своим клиентам широкое разнообразие кредитных продуктов и банковских услуг. Клиентская база банка насчитывает 29,2 млн человек. Продукты и услуги представлены в более чем 91 000 магазинах-партнерах в России и Казахстане. По состоянию на 31 декабря 2013 года сеть дистрибуции Банка состоит из 10 218 офисов различных форматов, а также 1 436 банкоматов по всей России и Казахстану.

Дополнительная информация доступна на www.homecredit.ru 

Home Credit B.V. (далее - “HCBV”) – это ведущая компания, предоставляющая услуги потребительского кредитования через широкий спектр каналов дистрибуции в странах Центральной и Восточной Европы (ЦВЕ) и Азии. ДлHCBV, учрежденной в 1997 г., ключевыми рынками потребительского финансирования являются: Чешская Республика, Словакия, Российская Федерация, Беларусь, Казахстан, Китай, Индия, Индонезия. На Филиппинах компания активно развивает пилот по предоставлению услуг потребительского кредитования^*. Основным бизнесом HCBV является потребительское кредитование, то есть выдача кредитов в массовом розничном сегменте. В продуктовую линейку входят кредиты на покупку товаров в точках продаж (потребкредиты), кредиты наличными, револьвинговые кредиты, кредиты на приобретение автомобилей, а также кредитные карты. По мере развития бизнеса компаний, входящих в состав HCBV, они начинают принимать вклады от своих клиентов и открывать для них текущие счета. Делается это постепенно, в тех странах, где у компании имеется лицензия на предоставление банковского обслуживания. До настоящего времени 51,4 тысячи работников компании обслужили более 37,4 миллиона клиентов, используя для этого обширную сеть распространения услуг, в которую входят 139 612 точек продаж (POS), кредитных офисов, филиалов и местных почтовых отделений. Совокупные активы компании HCBV по состоянию на 31 декабря 2013 г. достигли  9,3 миллиарда евро. 

Более подробная информация представлена на сайте www.homecredit.net 

Основным акционером (доля 86,62%) Home Credit B.V. является группа PPF Group N.V. (далее - “PPF”). PPF инвестирует свои средства в ряд отраслей экономики, таких как банковское дело и финансовые услуги, страхование, недвижимость, энергетика, добыча полезных ископаемых, сельское хозяйство, ритейл и биотехнологии. Территорией присутствия Группы PPF является Центральная и Восточная Европа, Россия и страны СНГ, а также Азия. По состоянию на 30 июня  2013 г. PPF владеет активами в объеме 22,1 млрд евро.

Более подробная информация представлена на сайте www.ppf.eu 

Миноритарная доля в Home Credit B.V. принадлежит EMMA OMEGA Ltd. (13,38% акций), инвестиционный холдинг, конечным бенефициаром которого является Йиржи Шмейц.

___________________

*) Home Credit B.V. заключила соглашение с PPF Group N.V. относительно приобретения в будущем стопроцентной доли участия в следующих компаниях: Home Credit Consumer Finance Co., Ltd. [Китай], CF Commercial Consulting (Пекин) Co. Ltd. [Китай] и PPF Vietnam Finance Company Limited [Вьетнам]. Сделка осуществится после ее утверждения соответствующими регуляторными органами Китая и Вьетнама. По этой причине данные субъекты не учтены в консолидированных данных Home Credit B.V. по состоянию на 31 декабря 2013 г.