ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.
ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.
ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. Новости  Новости Статьи  Статьи Выгодные предложения  Выгодные предложения Мероприятия  Мероприятия Курсы валют  Курсы валют О нас  О нас О нас  Награды
   
Банки Электронные деньги Страховые компании Застройщики
Микрофинансовые
Пенсионные фонды Инвестиционные компании Лизинговые компании Оценочные компании
организации
Страхование     
Пенсия     
Вклады
Онлайн банкинг
Потребительское кредитование
Банки для бизнеса     
Лизинг     
Автокредиты
Ипотека
и недвижимость     
Инвестиции     
Мероприятия
TT Finance
 2022 год
 2021 год
 2020 год
 2019 год
 2018 год
 2017 год
 2016 год
 2015 год
 2014 год
 2013 год
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
Рейтинг PR
 2016 год
 2015 год
 2014 год
 2013 год
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
 2008 год
 2007 год
 2006 год
 2005 год
 2004 год
Подписка на новости
E-mail:

Курс ЦБ на 06.08.2022
  60.3696
  61.361
Доверие потребителя

Ассоциация Банков Северо-Запада

Выпуски
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
 2008 год
 2007 год
 2006 год
 2005 год

Яндекс.Метрика

 
 
Яндекс цитирования
 
18 рейтинг «Банковский пиарщик глазами журналиста 2021», 14 рейтинга «Страховой пиарщик глазами журналиста - 2021», 2 рейтинг «Строительный пиарщик глазами журналиста 2021», 1 рейтинг «Юридический пиарщик глазами журналиста 2021» Ипотека.Центр дарит лучшему ипотечному эксперту России - автомобиль!
Еще о пластиковых картах...
12.12.06


ВПЕЧАТЛЯЮЩИЕ ОБЪЕМЫ

В целом по России за 2005 г. количество эмитированных пластиковых карт достигло 54,5 млн ед., увеличившись за год на 40%. Международных платежей за год проведено на 70 млрд долл., снято наличными с «зарплатных карт» 2,6 трлн руб. (+ 50% за год). Объем оплаты товаров и услуг с помощью пластиковых карт за 2005 г. составил 174 млрд  руб. (рост около 10%), что соответствует примерно 7% от оборота «по пластику». (По данным Ассоциации Банков Северо-Запада из сообщений на августовской банковской конференции в Москве.)

По данным Ассоциации, в Санкт-Петербурге на 1 июля 2006 г. количество карт двух основных международных стандартов Visa и MasterCard приблизилось к 5 млн ед., что составляет почти 10% от общероссийского объема. Остатки на «карточных» счетах составили около 35 млрд руб. и около 74 млн долл. Ресурс довольно большой, поэтому банкам выгодно работать с пластиковыми картами. Число банкоматов и терминалов в Санкт-Петербурге и Лен. области на начало осени 2006 года по данным Ассоциации: 1837 банкоматов и 7800 терминалов. Для сравнения, 2 года назад было 1440 банкоматов и 6000 терминалов.

По данным Филиала ОАО «БИНБАНК» в Санкт-Петербурге», на каждого жителя Санкт-Петербурга приходится одна банковская пластиковая карта. А насыщение города банкоматами и POS-терминалами еще далеко от максимума. Всего же в Филиале ОАО «БИНБАНК» в Санкт-Петербурге на начало осени установлен 21 банкомат, из которых 4 банкомата «кэш ин», позволяющих пополнять наличные средства на карте. В 2007 году банк планирует увеличить количество банкоматов до 40. Оптимальным количеством банк считает сеть из 120-150 банкоматов. Этого уровня планируется достичь до 2009 года. Параллельно будет развиваться сеть POS-терминалов. К концу 2006 г. их число увеличится приблизительно до 100 шт. В дальнейшем банк планирует устанавливать до 100 терминалов в год.

Банк «УРАЛСИБ» в Санкт-Петербурге на начало осени 2006 г. имел около 60-ти банкоматов и более 400 терминалов.

Лидер на рынке пластиковых карт Северо-Западный банк Сбербанка России выпустил двухмиллионную карту и установил 1000 банкоматов и около 100 пунктов выдачи наличных. Однако Банк сделал малый заказ на эмиссию кредитных карт на 2007 г. - в 10 тыс. ед. Вероятно, это связано с осторожным отношением банка к этому «переполненному» сегменту. Хотя, возможно, такая политика связана с ростом невозвратов по потребительским кредитам. 

По данным Ассоциации Банков Северо-Запада: «Последние исследования компании Visa подтверждают высокую перспективность развития рынка пластиковых карт в России, хотя сейчас их доля составляет около 15% от общего объема потребкредитования. При этом около 30% кредитных карт так и не активированы потребителями.

В настоящий момент в России выдано около 10 млн ед. пластиковых карт. К 2008 г. этот показатель может достигнуть 28 млн ед. То есть карту будет иметь каждый четвертый россиянин».

ВИДЫ КАРТ

По способу изготовления карты могут быть с магнитной полосой, чиповые или совмещенные. Самые распространенные - карты с магнитной полосой, к ним приближаются так называемые совмещенные карты, в которых кроме магнитной полосы есть еще и чип. Существуют также чиповые карты, имеющие достаточно ограниченное хождение.

Статистика показывает, что чиповые карты позволяют производить операции гораздо быстрее и безопаснее. Чиповая карта содержит в себе специальный процессор, который вставляется в терминал и должен соприкоснуться с устройством, считывающим информацию с микросхемы. Считывание с бесконтактной карты может происходить без извлечения карты из кошелька, по аналогии с карточкой в метро. Распространено мнение, что будущее за совмещенными и чиповыми картами.

С финансовой точки зрения, карты можно разделить на дебетовые, кредитные и карты с овердрафтом. Дебетовые карты предусматривают использование владельцем реального остатка по карте, кредитные и карты с овердрафтом предусматривают возможность кредитования. Овердрафт позволяет клиенту брать средства в долг у банка без обеспечения в размерах установленного лимита. Причем многие банки устанавливают льготный период использования овердрафта без начисления процентов за пользование кредитом. В среднем процент по карте с овердрафтом колеблется от 12 до 24%. 

В настоящий момент наибольшей популярностью пользуются не столько полноценные кредитные карты, а карты типа овердрафт. Они представляют из себя симбиоз привычной зарплатной (дебетовой) и кредитной карты, которая подразумевает возможность кредитования в пределах 50-90% от ежемесячной заработной платы. Пользуются таким кредитом в среднем 2 недели, т. е. берется долг «до получки». За это время и сумма процентов «набегает» не слишком большая. Любое поступление на карточный счет автоматически списывается в счет погашения долга без специальных распоряжений. Обычно клиентам открывается возобновляемая кредитная линия.

Традиционные кредитные карты обычно подразумевают кредит на более продолжительный срок и для более широкого круга лиц. Использование кредитных карт существенно уменьшает время на проведение операции по выдаче кредита. Особенно удобна выдача кредитов в местах продаж.

Банк «УРАЛСИБ» отмечает существенную разницу между практикой работы по «дебетовым» и кредитным картам, активность потребителей по которым «отличается в тысячи раз». Банк уверен, что перспективы развития потребительского кредитования полностью связаны с переходом на карточные технологии: в ближайшее десятилетие пластиковые карты вытеснят традиционное потребительское кредитование.

Определяющими характеристиками пластиковых карт являются: кредитный лимит, стоимость годового обслуживания, льготный период, процентная ставка и комиссия банкомата. С этими данными можно ознакомиться в приведенных таблицах нашего сборника по видам пластиковых карт.

функциональные возможности карт и дополнительные услуги

Онуфриев Владимир Олегович, начальник отдела банковских карт филиала АБ «Газпромбанк» в г. Санкт-Петербурге: «Чем шире спектр предлагаемых видов карт, тем больше пользователей такие продукты находят. Банки постоянно ищут новые ниши, новые предложения. Например, ряд зарубежных банков уже предлагают пластиковые карты как модный аксессуар, который носится на брелоке для ключей. Одна из главных задач - сделать рынок более цивилизованным, минимизировать риски клиентов при проведении платежей, сделать интерфейс банкоматов более удобным для пользователей». 

Бочаров Дмитрий Николаевич, директор отделения «Невское» «Райффайзенбанка» в Санкт-Петербурге: «Рынок банковских карт в России достаточно молод и динамичен. Каждый год на рынке появляется новый вид карт, позволяющий клиентам производить новые операции. Карты кредитного характера являются очень активным течением последних 2-3 лет, однако так же активно развиваются и другие типы карт –  элитные (платиновые карты), предоставляющие специальные продукты (возможности) и карточки, используемые только для Интернета. Многие банки выпускают карты за 5 минут. В борьбе за клиента банки стараются привлечь какой-либо особенностью, «изюминкой», например, внешним видом, набором дополнительных возможностей».

Многие виды карт предусматривают для своих владельцев дополнительные услуги. Существуют также брендовые карты (совместные проекты, например Visa «Аэрофлот»), позволяющие получать бонусы, скидки, подарки от той или иной компании.Простейшими и наиболее распространенными на сегодняшний день являются платежи через банкоматы за сотовые телефоны. Развитие безналичных платежей выгодно и интересно и владельцам карт, и государству.  

Большинство клиентов банков недостаточно осведомлены о возможностях пластиковых карт. С точки зрения банков, очень важно доводить до потребителей эту информацию. С использованием Интернет-технологий мы получаем возможность  дистанционной оплаты покупок. Также очень важны дополнительные услуги, которые клиент может получить с помощью пластиковой карты.

С функциональной точки зрения, разные типы карт, например, «золотая» и «классическая», между собой практически не различаются. При этом каждый банк с определенным уровнем статуса карты включает дополнительные услуги: страховка, билеты в подарок, такси до банка бесплатно и т. п.

Возможность оплатить услуги ЖКХ пластиковой картой пока в большинстве банков не реализована. Но рынок и до этого дозреет. Проблема  в получении средств конечным адресатом. Дело в том, что все платежи приходят по отдельным статьям - оплата за свет, коммунальные услуги, телефон. С каждым получателем необходимо заключать отдельный договор, разрабатывать или модернизировать, или заново разрабатывать софт, дополнять интерфейс банкоматов.

У БИНБАНКА в Москве реализован прием платежей за коммунальные услуги для муниципального жилого фонда. Для решения этой проблемы существуют банкоматы с расширенными функциональными возможностями, позволяющие не только снимать наличные и делать фиксированные платежи, но и производить обмен валюты, пополнять банковские счета, производить оплату услуг операторов сотовой связи. В них также реализована функция «Персональный платеж» - платеж в соответствии с реквизитами, указанными клиентом.

В Северо-Западном банке Сбербанка России с помощью информационных киосков и банкоматов с функцией приема наличных может быть произведена оплата коммунальных услуг по квитанциям. Держатели карт имеют возможность круглосуточно иметь доступ к своему карточному счету, самостоятельно пополнять его, оплачивать другие услуги. Весьма востребованным является сервис «Мобильный банк», позволяющий в режиме реального времени получать на свой мобильный телефон информацию обо всех совершенных операциях и доступных средствах, оплачивать услуги операторов связи и блокировать карту при ее утере.

вопросы безопасности 

Что касается безопасности использования банковской карты - и мошенники не стоят на месте, и банки не оставляют идею сделать карты как можно более безопасными.

Новые разработки - чиповые карты - направлены на повышение безопасности. Банки принимают ответные меры: ведется видеонаблюдение, открываются круглосуточные центры поддержки клиентов, тщательно выбираются места для установки банкоматов. 

Уровень мошенничества с пластиковыми картами не слишком высок. Его во многом сдерживает внедрение технологических новшеств, призванных обезопасить клиентов.

Мошеннические операции условно можно разделить на два вида: непрофессиональные (кража кошелька с содержащейся в нем картой) и профессиональные (случаи установки поддельных банкоматов и фальшивых панелей). В банках внедряется система «он-лайн мониторинга», которая особым образом анализирует все операции с банковским картами и в реальном времени информирует клиентов. Таким образом определяется, законны ли операции, или клиент их не совершал.

Однако, главную проблему создают сами пользователи. До сих пор встречаются ситуации, когда клиенты записывают PIN-код на самой карте. Поэтому мы и решили опубликовать памятку владельцу пластиковой карты.

  памятка владельцу пластиковой карты

PIN-код должен быть недоступен для посторонних лиц! Его нельзя записывать на отдельных листках и, тем более, хранить записи вместе с картой, так как велика вероятность потери или обнаружения их другим человеком. И, конечно же, его нельзя записывать на самой карте! 

Подтверждением проведения платежа служит чек, распечатываемый банкоматом по окончании операции, он содержит полную информацию о движении денег на счете.

Такая же информация может приходить на мобильный телефон клиента (SMS-информирование), в том случае, когда банк оказывает такую услугу владельцам карт, и если они заключают с банком дополнительное соглашение на предоставление этой услуги.

Не следует выкидывать чеки с номером карты в мусорные урны, расположенные в публичных местах. Перед утилизацией чеков или банковских выписок по карте нужно  убедиться, что напечатанные на них номера карт невозможно прочесть.

После завершения работы с банкоматом карту нужно забрать в течение 30 секунд, иначе она будет захвачена банкоматом. Для ее возвращения следует обратиться в банк, выпустивший карту.

Карта может использоваться  до последнего календарного дня, указанного на карте месяца и года включительно. Карта с истекшим сроком действия автоматически заменяется на новую в филиале банка, обслуживающем ее владельца.

Операции по дебетовым картам осуществляются только в  пределах суммы доступных денежных средств на карточном счете (суммы доступных для проведения операции с использованием карты денежных средств и остатка денежных средств на счете могут различаться на сумму денежных средств по ранее проведенным операциям, еще не списанных с карточного счета).

Пополнение карточного счета осуществляется внесением наличных через электронный терминал, банкомат с функцией «кэш ин» (если у Вашего банка есть такие банкоматы) или безналичным перечислением денежных средств на карточный счет.

При оплате карточкой в магазине владелец карточки должен внимательно проверить счет, который он подписывает, на нем печатаются все данные карточки и сумма оплаты. 

При расчетах с помощью пластиковых карт за границей желательно сохранить все чеки и сверить их впоследствии с банковской выпиской с карточного счета, чтобы избежать двойного проведения операций.

Предъявляя карту для оплаты, ее следует постоянно держать в поле зрения. Сразу по завершении операции карту нужно забрать и убедиться в том, что это именно ваша карта.

Не следует подписывать незаполненный чек или слип (документ, подтверждающий осуществление операции купли-продажи с использованием банковской пластиковой карты).

Не стоит без особой необходимости вслух громко произносить номер своей карты, особенно в торговом зале или по телефону, если рядом есть посторонние.

При оплате карточкой в ресторане официант не имеет права забирать карточку на длительный срок. Если такое произошло, владелец карточки должен поинтересоваться, что вызвало задержку.

Владелец карточки должен тщательно проверять выписку из банка, чтобы быть уверенным, что все списанные деньги со счета соответствуют совершенным покупкам.

При краже или потере карты ее владелец должен срочно проинформировать об этом свой банк. Счет владельца карточки будет заблокирован, и до того момента, пока не будет выпущена новая карточка, деньгами никто не сможет воспользоваться.

В каждом банке существует служба поддержки держателей карт, ее телефон сообщается владельцу карты при подписании договора. Он так  же указывается на обратной стороне пластиковой карты. 

вопросы к эксперту рынка

TT Finance: «Зачем нужны пластиковые карты?»

Клопенко Егор, директор  по связям с общественностьюООО «Кредитный и Финансовый Консультант»:

«Пластиковые карты – удобный способ для взаиморасчетов без использования наличных денег.  Дополнительные плюсы кредитных пластиковых карт связаны, прежде всего, с возможностью  привлечения дополнительных финансовых ресурсов для осуществления этих взаиморасчетов». 

TT Finance: «Вопросы безопасности - есть ли возможности противостоять возрастающему мошенничеству, что делают банки для повышения безопасности «работы» клиента с картой?»

Клопенко Егор: «В большинстве случаев простейших мер предосторожности оказывается достаточно, чтобы обеспечить безопасность. Случаи высокотехнологического мошенничества крайне редки. Вот несколько простейших рекомендаций для клиентов: 1)реже пользоваться отдельно стоящими банкоматами и прибегать к услугам лишь тех, которые расположены в отделениях банков или на какой-то охраняемой территории (в супермаркетах, например); 2) прикрывать клавиатуру рукой, а лучше сумкой или портфелем; 3) вежливо, но настойчиво «отгоняйте» наблюдателей;4) не выбрасывайте чеки около банкомата. Соблюдение этих правил на 90 процентов убережет вас от неприятностей».

                             Экспертная группа "ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга."


При использовании информации нашего портала www.ttfinance.ru не забудьте поставить гиперссылку на соответствующую страничку.


5/2006 Пластиковые карты. Банковские вклады
Читайте также по теме:
   29.05.2020 Транспорт, одежда, быстрая еда: как изменились расходы россиян в мае

   03.03.2020 Новый подход к начислению кэшбэка может изменить рынок

   24.12.2019 В 2019 году количество безналичных оплат в общественном транспорте выросло на 1000%

   23.12.2019 Запуск проекта «Единая карта петербуржца» - знаковое событие уходящего года

   31.10.2019 Люди выбирают «пластик» и «безнал»

  Архив

Банки  |   Деньги  |   Доход  |   Вклады  |   Кредит  |   Банкомат  |   Бизнес  |   Лизинг  |   Аренда  |   Ипотека  |   Оценка  |   Недвижимость  |   Строительство  |   Автомобили  |   Авто  |   Страхование  |   Осаго  |   Каско  |   Страховые компании  |
  Ценные бумаги  |   Фонды  |   Выставки  |


 
top