Служба кредитных рейтингов Standard & Poor's подтвердила долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги российского ПАО «БИНБАНК» на уровне «B-/С». Прогноз изменения рейтингов — «Негативный». 

Одновременно Standard & Poor's подтверждает рейтинг банка по национальной шкале на уровне «ruBBB-». 

Подтверждение рейтингов отражает мнение аналитиков Standard & Poor's о том, что недавняя деконсолидация проблемного «РОСТ БАНКа» и дополнительные вливания капитала несколько ослабили давление на показатели капитализации «БИНБАНКа». Прогноз «Негативный» отражает неопределенность относительно финансового профиля банка, вызванную его запланированным объединением с ПАО «МДМ-Банк» («В/Негативный/В») — российским банком средней величины, имеющим значительный объем проблемных кредитов (14,1% на 30 июня 2015 г.).

В декабре 2015 г. «БИНБАНК» получил разрешение регулирующих органов на деконсолидацию «РОСТ БАНКа» — проблемной российской финансовой организации, банком-санатором которого стал «БИНБАНК» в рамках программы финансового оздоровления. Один из конечных собственников «БИНБАНКа», Михаил Шишханов, стал прямым владельцем «РОСТ БАНКа». 

С точки зрения аналитиков Standard & Poor's, деконсолидация «РОСТ БАНКа» в целом оказала некоторое позитивное влияние на кредитоспособность «БИНБАНКа», поскольку риски проблемного банка (в первую очередь связанные с корпоративным кредитным портфелем) в настоящее время не отражены в консолидированной отчетности «БИНБАНКа». 

Однако «БИНБАНК» по-прежнему подвергается рискам, прямо связанным с межбанковским кредитом объемом 250 млрд руб., или около 342 млн долл., предоставленным «РОСТ БАНКу» (несмотря на то что процентные выплаты по данному кредиту производятся ежемесячно). 

Дальнейшее погашение этого кредита будет зависеть от деталей плана финансового оздоровления, который еще не утвержден Центральным Банком Российской Федерации и Агентством по страхованию вкладов. Аналитики Standard & Poor's полагают, что подверженность этому риску в достаточной степени учитывается в их оценке позиции «БИНБАНКа» по риску как «умеренной».

Аналитики Standard & Poor's также позитивно оценивают недавнее увеличение капитала «БИНБАНКа» его собственниками путем конвертации субординированного долга объемом 6 млрд руб. в собственный капитал, а также путем перевода субординированного долга объемом 9,9 млрд руб. в категорию бессрочных инструментов капитала, что дало возможность включить их в расчет дополнительного капитала 1-го уровня в соответствии с российским законодательством. 

В настоящее время аналитики Standard & Poor's относят данные инструменты к гибридным инструментам капитала, имеющим «среднюю» классификацию, в связи с их бессрочным характером и способностью банка прекратить процентные выплаты по своему усмотрению.

Аналитики Standard & Poor's ожидают, что в 2016 г. «БИНБАНК» сможет выполнить все необходимые процедуры для объединения с «МДМ Банком» — российской финансовой организацией, приобретенной собственниками «БИНБАНКа» в 2015 г. Поскольку «МДМ Банк» имеет более высокие показатели капитализации и чуть более сильные характеристики кредитоспособности, объединение в целом улучшит показатели капитализации «БИНБАНКа» (при условии благополучного завершения сделки). 

По прогнозам аналитиков Standard & Poor's, коэффициент достаточности капитала, скорректированного с учетом рисков (risk-adjusted capital — RAC), превысит 3% к концу 2016 г. (с учетом объединения банков и запланированного дополнительного вливания капитала объемом 10 млрд руб. со стороны собственников). Если объединение «БИНБАНКа» с «МДМ Банком» будет отложено или показатели капитализации «БИНБАНКа» после объединения будут восстанавливаться медленнее, чем ожидают Аналитики Standard & Poor's, они могут понизить оценку показателей капитализации банка.

Прогноз «Негативный» отражает главным образом обеспокоенность аналитиков Standard & Poor's в отношении высоких операционных рисков в России и возможного ухудшения показателей капитализации банка. По их мнению, эти риски могут реализоваться в ближайшие 12-18 месяцев. Аналитики Standard & Poor's также отмечают, что запланированное объединение «БИНБАНКа» и «МДМ Банка» может обусловить возникновение операционных и финансовых рисков, учитывая неблагоприятную макроэкономическую ситуацию в России.

Аналитики Standard & Poor's могут предпринять негативное рейтинговое действие, если банк не сможет обеспечить устойчивое повышение показателей капитализации в ближайшие 12 месяцев. Об этом будет свидетельствовать сохранение коэффициента RAC на уровне ниже 3%. Негативное рейтинговое действие также возможно в случае реализации рисков, связанных с объединением «БИНБАНКа» с «МДМ Банком». По мнению Аналитиков Standard & Poor's, в текущих рыночных условиях объединение двух крупных банков может быть сложной задачей. В связи с этим они полагают, что существует возможность непредвиденного негативного развития событий, которые могут ухудшить финансовые показатели «БИНБАНКа» и «МДМ Банка».

Пересмотр прогноза на «Стабильный» будет зависеть от устойчивости условий операционной деятельности в России, а также от успешной интеграции с «МДМ Банком». Аналитики Standard & Poor's могут пересмотреть прогноз по рейтингам на «Стабильный», если придем к выводу о повышении значимости «БИНБАНКа» (или объединенного банка) для российского банковского сектора.