ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.
ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.
ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. Новости  Новости Статьи  Статьи Выгодные предложения  Выгодные предложения Мероприятия  Мероприятия Курсы валют  Курсы валют О нас  О нас О нас  Награды
   
Банки Электронные деньги Страховые компании Застройщики
Микрофинансовые
Пенсионные фонды Инвестиционные компании Лизинговые компании Оценочные компании
организации
Страхование     
Пенсия     
Вклады
Онлайн банкинг
Потребительское кредитование
Банки для бизнеса     
Лизинг     
Автокредиты
Ипотека
и недвижимость     
Инвестиции     
Мероприятия
TT Finance
 2022 год
 2021 год
 2020 год
 2019 год
 2018 год
 2017 год
 2016 год
 2015 год
 2014 год
 2013 год
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
Рейтинг PR
 2016 год
 2015 год
 2014 год
 2013 год
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
 2008 год
 2007 год
 2006 год
 2005 год
 2004 год
Подписка на новости
E-mail:

Курс ЦБ на 18.08.2022
  60.7552
  61.8322
Доверие потребителя

Ассоциация Банков Северо-Запада

Выпуски
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
 2008 год
 2007 год
 2006 год
 2005 год

Яндекс.Метрика

 
 
Яндекс цитирования
 
18 рейтинг «Банковский пиарщик глазами журналиста 2021», 14 рейтинга «Страховой пиарщик глазами журналиста - 2021», 2 рейтинг «Строительный пиарщик глазами журналиста 2021», 1 рейтинг «Юридический пиарщик глазами журналиста 2021» Ипотека.Центр дарит лучшему ипотечному эксперту России - автомобиль!
Российский рынок банковских карт: реалии и перспективы
23.11.07


1. Почему пластиковые карты еще не так широко развиты у нас, как за рубежом?

Павел Валерьевич Горбунов, Заместитель Председателя Правления ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК»: Население в целом морально еще не готово к постоянному использованию пластиковых карт. Хотя последнее время предприятия стимулируют сотрудников использовать пластиковые карты, перечисляя на них зарплату по зарплатным проектам. Но люди привыкли за деньгами ходить в кассу.  Поэтому большинство из них снимают все деньги через банкомат сразу после начисления зарплаты. Чтобы сознание людей изменить необходимо время и создание необходимой инфраструктуры. Одним приказом банка его не перевернуть и быстрее, чем можно пластиковые карты не сделать ежедневной реалией для каждого. Это связано еще и с тем, что далеко не все торговые предприятия обслуживают пластиковые карты и стремятся поставить постерминалы. Не секрет так же, что самые низкие цены у нас зачастую там, где пока не пробивают чеки по покупкам. И поэтому людям не откажешь в здравом смысле - когда они ищут необходимые им товары и находят там, куда пока не дотянулись блага цивилизации.
Но не смотря на все эти подробности, пользоваться пластиковой картой несомненно удобно, правильно и цивилизовано. Наличные носить с собой не надо, а так же думать о том, сколько  у тебя в кармане денег. Лично я пользуюсь пластиковыми картами уже почти 15 лет. А наличие кредитных карт еще больше упрощает жизнь. В случае необходимости, например, за границей можно воспользоваться дополнительными деньгами. Причем, за пользование средствами процент обычно платится незначительный, а то и вовсе не платится, если воспользоваться льготным периодом при возврате долга.     

2. Какие действия по популяризации пластиковых карт среди населения предпринимает Ваш банк?

Сергей Лагай, заместитель Управляющего филиалом «Петербургский» банка «ГЛОБЭКС»: Банк «ГЛОБЭКС» принимает участие в промо-акциях, организуемых платежной системой Visa International, при открытии срочного вклада бесплатно выдает карты Visa Classic и Visa Gold, проводит призовые акции среди своих клиентов. Например, Филиал "Петербургский" вручил ценные памятные призы тысячному и пятитысячному «карточному» клиенту.

Сергей Еремин, начальник Управления развития розничного бизнеса Санкт-Петербургского филиала ОАО АКБ «Связь Банк»:  Популяризация пластиковых карт среди населения, требует приложения большого количества усилий. Это постоянная и методичная работа по продвижению карт населению,  развитие сети обслуживания карт, внедрение новых услуг и сервиса, повышение безопасности расчетов. Связь-Банк активно развивает зарплатные проекты, участвует в  совместных акциях с платежными системами, одна из последних  акции «Фестиваль Покупок VISA».
Существенный вклад в развитие популярности пластиковых карт вносят торговые предприятия и организации, которые, активно участвуют в обслуживании карт.
Наш банк, развивая сотрудничество с торговыми предприятиями, в первую очередь обращает внимание сотрудников торгового предприятия на то, что операция по карте, существенно безопаснее расчета наличными. Речь идет о безопасности,  как самого держателя карты, так и торгового предприятия. Конечно, при условии соблюдения участниками расчетов самых простейших и всем известных правил безопасности. 


Александр Кочетов, начальник ДО "Петроградский" Северо-Западного Филиала ОАО "АК Барс" Банк: В настоящее время «АК Барс» Банк ведет активную работу с предприятиями Северо-Западного региона по перечислению заработной платы сотрудников на пластиковые карты Банка. Для усиления конкурентных преимуществ в данном направлении, Банк активно развивает собственную сеть банкоматов. Успешно реализован проект с рядом ведущих страховых компаний по выплате страховых возмещений на пластиковые карты Банка. При выдаче кредита на потребительские нужды, клиенту предлагается бесплатно получить расчетную карту с зачисленной на нее суммой кредита. В стадии реализации находится ряд проектов по эмиссии кобрендинговых карт. Банк является активным участником маркетинговых акций международных платежных систем VISA Int. и MasterCard Inc.

3. Интересно ли Вашему банку увеличивать использование пластиковых карт в торговой сети без снятия наличных? Какие меры принимаются в этом направлении? Нужна ли чья-либо помощь – властей, компаний, управляющих платежных систем, законодателей, МВД?

Сергей Лагай: Не секрет, что основная часть операций (~90%) с карточками в России приходится на снятие наличных. Как и любая кредитная организация, которая занимается карточным бизнесом в сфере эмиссии, банкоматного и торгового эквайринга, наш банк заинтересован в повышении доли безналичных платежей в торговой сети. Увеличение платежей приводит к росту доходов банка с комиссии, выплачиваемой банку-эмитенту за оплату в торговых точках по картам его клиентов, и с комиссии за эквайринг.
Предпринимаемые нами шаги:
• увеличение собственной эквайринговой сети (привлечение на обслуживание новых торгово-сервисных предприятий);
• внедрение технологичных решений в эквайринговой сети (интеграция кассового оборудования предприятий и оборудования для приема банковских карт, установка специализированных программно-аппаратных комплексов, способствующих уменьшению времени обработки транзакций по картам). Помимо того, что услуга оказывается клиенту, она должна осуществляться технологично и удобно, чтобы конечный пользователь стремился воспользоваться ею;
• внедрение новых сервисов на банкоматах (оплата платежей в пользу сотовых операторов, провайдеров спутникового телевидения и интернета, электронных платежных систем и т.д.). При этом оплата по карте осуществляется без взимания какой-либо дополнительной комиссии с клиента;
• проведение различных акций, стимулирующих оплату покупок клиентами по картам в торгово-розничной сети.

Сергей Еремин:  Безусловно, для увеличения доли безналичных платежей необходима совместная работа всех обозначенных выше структур: и платежных систем, и властей, и законодателей. Такая глобальная задача не решается силами одного или нескольких банков, поскольку необходимы и работа по повышению общей финансовой грамотности населения, и создание федеральных законов, регулирующих карточный бизнес и т.д.

Александр Кочетов: «АК Барс» Банк, являясь эквайером и эмитентом пластиковых карт, заинтересован в  увеличении комиссионного дохода от роста объема безналичных платежей с использованием пластиковых карт. Причем комиссионный доход обусловлен как использованием пластиковых карт «сторонних» банков в эквайринговой сети «АК Барс» Банка, так и использованием  пластиковых карт Банка в «чужих» Торгово-сервисных предприятиях. Таким образом, для увеличения комиссионного дохода, Банк активно увеличивает эмиссию собственных пластиковых карт и развивает сеть приема к оплате пластиковых карт в Торгово-сервисных предприятиях. Наряду с этим, в банкоматах Банка клиенты могут совершать платежи в пользу различных поставщиков услуг (сотовые операторы, коммерческое телевидение, ЖКХ и проч.) как с использованием карт «АК Барс» Банка, так и карт «сторонних» эмитентов, что так же подразумевает увеличение комиссионного дохода Банка.

4. Видите ли Вы будущее у пусть и довольно широко распространенных, но чисто Российских платежных систем? (пример - Сберкарта и Золотая Корона).

Сергей Лагай: Наличие и развитие какой-либо финансовой услуги для населения продиктовано сложившейся экономической ситуацией. Поэтому появление на российском рынке локальных платежных систем - вполне закономерное явление, так как банки-участники этих систем экономят на издержках, получая технологичный инструмент для решения своих бизнес-задач. Но, на мой взгляд, в любой из локальных систем заложена ограниченность, связанная с привязкой к регионам распространения. Сложно представить, чтобы карты Золотой Короны, например, получили широкое распространение в московском регионе.

Александр Кочетов: На наш взгляд распространение чисто Российских платежных систем перспективно для использования этих карт на территории РФ, в связи с их меньшей себестоимостью и соответственно меньшей стоимостью обслуживания для клиентов-держателей таких карт. Однако по мере популяризации пластиковых карт, все большая доля оплаты по картам, эмитированным на территории РФ, происходит в странах ближнего и дальнего зарубежья. Клиенты стали понимать – пластиковая карта международных платежных систем (VISA Int. и MasterCard Inc.) является универсальным платежным инструментом, причем не только в пределах одной страны!

5. Интернет-банк очень прогрессивная услуга - в связке с пластиковой картой они становятся более востребованы клиентами или нет?

Елена Шевелева, Генеральный Директор филиала BSGV в Санкт-Петербурге: В BSGV система удаленного управления свои счетом (BSGV Direct) является очень популярной услугой среди молодых людей, активно использующих в своей работе и жизни сеть Интернет. Мы стремимся не только популяризировать, но и развивать систему Интернет-банкинга. Во-первых, доступ к системе входит во все пакеты продуктов и услуг BSGV в качестве дополнительной услуги и является бесплатным. Во-вторых, Банк работает над функциональностью системы. Недавно у наших клиентов появилась возможность открывать сберегательные и срочные вклады, безналично конвертировать валюту, а также переводить денежные средства со счета на счет внутри банка.

Сергей Лагай: Да, с развитием доступности и удешевления телекоммуникационных сервисов, в том числе и интернета, можно говорить о том, что интернет-банкинг  сам по себе и в связке с пластиковой картой становится более востребован населением. О возрастающем интересе к этой услуге со стороны клиентов говорят и участившиеся случаи мошенничества (так называемый электронный фишинг).

Александр Кочетов: В настоящее время ведущие банки активно продвигают такую услугу, наш Банк не является исключением. Система дистанционного банковского обслуживания (СДБО) для физических лиц является уже не только конкурентным преимуществом банка, а необходимым сервисом, предоставляемым клиентам – держателям пластиковых карт. Это обусловлено удобством для клиентов совершать почти весь спектр банковских операций не выходя из дома или офиса, причем не только с пластиковой картой – в СДБО клиент наряду с оплатой услуг (сотовые операторы, коммерческое телевидение, ЖКХ и проч.), может заполнить заявку на получение кредита, посмотреть выписки по всем своим счетам в этом банке, задать вопрос банку и получить на него исчерпывающий ответ в кратчайшие сроки, поручить банку осуществлять регулярные платежи (например, квартплату). Наряду с этим, себестоимость операции через СДБО существенно ниже чем, через банкомат или кассу банка, что является дополнительным источником увеличения комиссионного дохода банка.

6. Не секрет, что в США первая волна широкого распространения пластиковых карт привела к разорениям изрядного количества семей в силу легкости оплаты с карточки в кредит. В США это было в некотором роде открытием в 70-е. Но мы-то уже предупреждены!  Нет никакого сомнения в том, что эта проблема на нашей почве будет ни проще, ни легче. Отнюдь не в интересах банков провоцировать, таким образом, своих клиентов. Что делается для финансового просвещения клиентов - обучения их безопасному и правильному ведению своего бюджета и контролю своих трат?

Сергей Лагай: Обучение безопасному и правильному ведению своего бюджета - это опять же вопрос повышения общей финансовой грамотности населения, который не решается отдельно взятым банком. Такие изменения в сознании должны осуществляться на государственном и образовательном уровнях.

Александр Кочетов: Конечно же такая проблема существует и банк просто обязан принимать активное участие в обучении населения азам финансовой грамотности и бюджетирования свои средств. Наш банк в ближайшее время для всех желающих планирует проведение регулярных семинаров, посвященных не только описанию существующих банковских продуктов Банка, но так же и принципам рационального использования собственных и заемных средств.

7. В области продвижения в народ безналичных расчетов весьма эффективны совместные - ко-брендинговые карты, например, карты в МСК - МДМ-Седьмой континент, Сбербанк-Аэрофлот. Пожалуйста, пару слов о совместных проектах - основные выгоды, трудности и перспективы сотрудничества такого рода?

Елена Шевелева: Начиная с 2007 года все владельцы банковской карты VISA Gold, эмитированной BSGV,  автоматически получают ко-брендинговые дисконтные карты Vantage Club – одной из самых крупных программ поощрения держателей премиальных банковских карт. Партнерами Программы являются более 140 ведущих компаний, таких как: Rocco Forte Hotels, Landmark VIP Services, Le Meridien Moscow Country Club, Bang&Olufsen, Luxe Holding, Canali, Versace, Nespresso, Panavto, Gema Motors, World Class, Pinocchio, Carre Blanc, Chalet Margeaux, Ведомости, РБК и др., предоставляющих членам Клуба скидки и особые привилегии.
Создание ко-брендинговых карт и выпуск дисконтных карт является эффективным маркетинговым инструментом и приносит ощутимую выгоду обеим сторонам. Условиями, необходимыми для успешной реализации проекта являются следующие: выбор известного бренда в качестве партнера, наличие действующей программы лояльности, простые и понятные для клиента правила участия, востребованные призы, продвижение программы.

Сергей Лагай: Действительно, хороший кобрендинговый проект может увеличить эмиссионные и/или эквайринговые доходы банка, повысить лояльность клиентов, укрепить имидж банка. Трудности, возникающие при разработке такого проекта, - это, прежде всего, правильный выбор целевой аудитории и расчет эффективности проекта. Это объясняется тем, что проект может быть технологически красивым, с хорошей рекламной поддержкой, но абсолютно неэффективным с точки зрения бизнеса. В нашем банке существуют два весьма удачно реализованных кобрендинговых проекта:
• "Карта ученого" (карта Visa Classic, на которую перечисляются гранты сотрудников институтов, университетов, научных организаций, участвующих в различных проектах Американского Фонда Гражданских Исследований и Развития);
• "Карта профессионального бухгалтера" (карта Visa Classic, которая выпускается для членов Института профессиональных бухгалтеров и является членским билетом данного института).
Что касается перспектив развития, то количество подобных проектов будет увеличиваться.

Александр Кочетов: Кобрендинговые программы в настоящее время пользуются все большей популярностью как у населения, так и у банков и организаций. Для клиента - это возможность получить некий уникальный продукт «два в одном», а так же дополнительные скидки, бонусы и т.д. Для банков и организаций это, в первую очередь, увеличение клиентской базы и объемов продаж. В настоящее время наш Банк активно развивает кобрендинговые программы с ведущими страховыми компаниями Северо-Западного региона.

8. Как обезопасить себя от мошенников при пользовании пластиковыми картами - пару основных рекомендаций на Ваш взгляд?

Сергей Лагай: Советую всегда иметь под рукой номер круглосуточной службы поддержки банка – запомнить или записать в память телефона и в обязательном порядке подключить услугу SMS-информирования о проведенных транзакциях. Также необходимо читать правила пользования карточкой, выдаваемые в банке. В них подробно описаны основные аспекты безопасности - как и где нужно хранить ПИН, в каких местах им пользоваться и т.д. Одним словом, держатель карты должен проявлять разумную осторожность.

Александр Кочетов: Этот вопрос заслуживает отдельного внимания, являясь несомненно одним из наиболее важных в развитии «пластикового» бизнеса. В двух словах можно дать следующие рекомендации клиентам:
a. никогда и никому не сообщайте свой секретный код (PIN – код), ни в коем случае не храните PIN – код рядом с картой (например, в бумажнике), а уж тем более не наносите его на карту;
b. при использовании банкомата, перед вводом карты, внимательно осмотрите картридер – на нем не должно находиться никаких посторонних предметов. При возникновении подозрений, НЕ пользуйтесь данным банкоматом и сообщите в банк (телефон банка должен быть на экране банкомата или на наклейках);
c. при вводе PIN – кода, прикрывайте клавиатуру рукой;
d. не стесняйтесь просить отойти как минимум на метр стоящего рядом человека;
e. при оплате товаров/услуг с использованием пластиковой карты, необходимо всегда держать Вашу карту в поле видимости – операция должна осуществляться у Вас на глазах;
f. не подписывайте терминальный чек (слип), не убедившись в корректности информации на нем (особенно суммы);
g. пользуйтесь услугой SMS – информирование – Вы всегда будете контролировать движение средств по Вашей карте;
h. в случае потери/кражи карты, НЕМЕДЛЕННО сообщите об этом в службу поддержки банка (телефон должен находиться на оборотной стороне карты, поэтому при получении карты скопируйте его (например, в записную книжку или сотовый телефон));
Всегда выполняйте требования и рекомендации банка, выпустившего Вам карту – это залог безопасности Ваших средств!

6/2007 Пластиковые карты. Банковские вклады
Читайте также по теме:
   29.05.2020 Транспорт, одежда, быстрая еда: как изменились расходы россиян в мае

   03.03.2020 Новый подход к начислению кэшбэка может изменить рынок

   24.12.2019 В 2019 году количество безналичных оплат в общественном транспорте выросло на 1000%

   23.12.2019 Запуск проекта «Единая карта петербуржца» - знаковое событие уходящего года

   31.10.2019 Люди выбирают «пластик» и «безнал»

  Архив

Банки  |   Деньги  |   Доход  |   Вклады  |   Кредит  |   Банкомат  |   Бизнес  |   Лизинг  |   Аренда  |   Ипотека  |   Оценка  |   Недвижимость  |   Строительство  |   Автомобили  |   Авто  |   Страхование  |   Осаго  |   Каско  |   Страховые компании  |
  Ценные бумаги  |   Фонды  |   Выставки  |


 
top