Home Credit & Finance Bank (“HCFB” или “Банк”), один из лидеров российского рынка банковской розницы, сообщил о финансовых результатах по итогам работы в 2007 году в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).

“Рекордный для Банка показатель чистой прибыли – 2 миллиарда рублей – является свидетельством успешной реализации стратегии перехода Банка к розничной бизнес-модели. Продолжающаяся поддержка со стороны материнской компании PPF Group, нацеленность на прибыльный рост позволили Банку увеличить свою долю в различных сегментах рынка. В соответствии со своей стратегией HCFB также продолжает диверсификацию продуктового портфеля. Достигнутые результаты позволяют нам с уверенностью смотреть в будущее”. (Иржи Шмейц, Председатель Совета директоров)

ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

• По состоянию на конец 2007 года размер чистой прибыли увеличился на 183% до 1 977 млн рублей (2006 год: 699 млн рублей)
• Общий кредитный портфель Банка увеличился на 93% с 36 723 млн рублей в 2006 году до 70 765 млн рублей по состоянию на конец 2007 года
• По состоянию на 31 декабря 2007 года чистый процентный доход составил 13 013 млн рублей (2006 год: 8 142 млн рублей), что объясняется сильным ростом по всем категориям продуктов, предлагаемых Банком
• За истекший период HCFB увеличил свою долю на рынке по всем сегментам, где представлен Банк: до 29% на рынке товарного кредитования, до 11% на рынке кредитных карт
• Количество клиентов Банка составило порядка 13 млн человек
• В соответствии со стратегией Банк продолжает диверсификацию продуктовой линейки: по состоянию на конец 2007 года доля кредитов наличными в портфеле Банка составила 11% (2006 год: 5%), доля ипотечных кредитов составила 6% от общего портфеля, учитывая время выхода Банка на рынок ипотечного кредитования – декабрь 2006 года
• В результате постоянного совершенствования систем риск-менеджмента Банк сохранил положительную динамику в снижении уровня просроченной задолженности (NPL) с 14,17% в 2006 году до 12,13% в 2007 году, при этом уровень резервов по состоянию на отчетную дату составил 105,7% (2006 год: 95,53%)
• HCFB продолжает активное развитие дистрибьюторской сети: по состоянию на конец года услугами Банка можно было воспользоваться в 80 регионах России и порядка 1 200 городах. Количество точек продаж составило 29 000 магазинов, собственная сеть ККО увеличилась до 97 офисов, а количество региональных представительств до 87 офисов
• Банк сохраняет высокий уровень ликвидности: срок исполнения большой части долговых обязательств составляет порядка 2 лет. Накопленная HCFB положительная позиция по ликвидности на срок до 12 месяцев составляет 12,9 млрд рублей
• Капитализация HCFB сохраняется на высоком уровне с уровнем достаточности капитала CAR в 19,8%, который также поддерживается за счет финансовых вливаний со стороны материнской компании – PPF Group. В течение II полугодия общая сумма вливаний в капитал Банка составила 3 млрд рублей. В декабре 2007 года PPF Group поддержала развитие Банка за счет предоставления кредитной линии в объеме 10 млрд рублей, что позволило Банку увеличить свое присутствие на рынке
• В мае 2007 года международное рейтинговое агентство Standard & Poor’s повысило рейтинг HCFB до B+/B, в октябре Moodys’ подтвердило рейтинг Банка на уровне Ba3/NP/D-. Прогноз рейтингов – стабильный.

БИЗНЕС

Российский рынок банковской розницы продолжил свое развитие, несмотря на некоторое снижение динамики роста, связанной с «взрослением» рынка: по нашим оценкам, рост рынка в 2007 году составил порядка 60%, а общий объем выданных кредитов увеличился до 3 трлн рублей.

В соответствии со своей стратегией Банк продолжил увеличение объемов бизнеса по новым направлениям: так, по состоянию на 31 декабря 2007 года общий объем выданных кредитов по картам составил 22 млрд рублей, что на 66% больше по сравнению с результатами прошлого года. Это позволило Банку увеличить свою долю на рынке кредитных карт с 8% до 11%. Количество выпущенных карт составило порядка 7 млн. Общий объем российского рынка кредитных карт по состоянию на конец 2007 года достиг 180 млрд рублей.

Общий объем выданных Банком кредитов наличными увеличился на 374% и составил 10,5 млрд рублей, также вырос объем ипотечных кредитов до 4,5 млрд рублей, несмотря на то, что Банк вышел на этот рынок сравнительно недавно – в декабре 2006 года. В III квартале 2007 года Банк запустил новый проект – кредиты на покупку авто: по состоянию на отчетную дату общий объем выданных автокредитов составил 787 млн рублей.

По состоянию на 31 декабря 2007 года товарные кредиты занимают большую часть гросс-портфеля: несмотря на рост объема выданных кредитов, который составил 31% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года – свыше 53 млрд рублей, развитие других направлений кредитования показывает более высокую динамику, что соответствует стратегии Банка, направленной на диверсификацию продуктового портфеля. На конец 2007 года доля товарных кредитов в портфеле Банка сократилась с 63% в 2006 году до 50%. За истекший период HCFB усилил свои позиции в этом сегменте рынка, увеличив свою долю до 29%.

Одним из важных показателей активного развития Банка также является расширение каналов продаж кредитных продуктов: количество магазинов-партнеров Банка возросло до 29 000 точек продаж (рост 23,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года); число региональных представительств Банка увеличилось до 87 офисов (рост – 15%); активное развитие собственной сети ККО позволило расширить сеть до 97 офисов в России (рост – 410%). Расширение географического присутствия Банка идет в соответствии со стратегией HCFB, которая предусматривает предложение не только кредитных продуктов, но и других видов услуг в будущем, таких как депозиты. По состоянию на 31 декабря 2007 года услуги Банка были доступны в 1 200 городах в 80 регионах России.

ФИНАНСОВЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ

Чистая прибыль по итогам работы HCFB в 2007 году составила 1 977 млн рублей, что на 183% выше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (2006 год: 699 млн рублей). Основными факторами роста прибыли Банка стали следующие: во-первых, увеличение процентного дохода на 60% до 13 млрд рублей за счет увеличения объемов кредитования по различным видам кредитных продуктов, а также за счет роста чистой процентной маржи с 23% до 27% по состоянию на отчетную дату.

Во-вторых, за счет сбалансированного соотношения расходов/доходов на уровне 40-45%. Несмотря на увеличение административных издержек с 4 076 млн рублей по состоянию на конец 2006 года до 7 730 млн рублей в 2007 году, они были компенсированы за счет увеличения дохода и возможности Банка оказывать услуги своим клиентам в полном объеме. Увеличение административных расходов связано с расширением штата Банка до 18 000 сотрудников, что в 2 раза выше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а также инвестициями в развитие собственной дистрибьюторской сети.

В-третьих, уровень контроля качества активов сохраняется на высоком уровне: Банк продолжает совершенствовать системы риск-менеджмента и оценки клиентов, а также процедуры взыскания, методов работы с просроченной задолженностью и предотвращению мошенничества, что также отразилось на повышении уровня прибыльности Банка. В результате принятых мер уровень просроченной задолженности (NPL) значительно сократился – до 12,13% с 14,17% в 2006 году.

Диверсификация источников фондирования, сильная капитализация HCFB, а также поддержка со стороны материнской компании PPF Group позволили Банку поддерживать уровень достаточности капитала на высоком уровне, установленным Банком, – 19,8% по состоянию на 31 декабря 2007 года. Уровень достаточности капитала I уровня (Tier 1) составил 18,7% на отчетную дату. Накопленная положительная позиция по ликвидности Банка на срок до 12 месяцев составляет 12,9 млрд рублей.

PPF Group продолжает оказывать финансовую поддержку Банку: в сентябре и декабре 2007 года PPF Group внесла в капитал Банка в общей сложности 3 млрд рублей. Группа также поддержала рост бизнеса Банка, предоставив кредитную линию общим объемом 10 млрд рублей. В рамках этой кредитной линии Банк привлек депозит в размере 328 млн долларов США, в феврале 2008 года срок депозита был продлен до сентября 2008 года.

Для справки:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», один из лидеров российского рынка банковской розницы, работает на российском рынке с 2002 года. По состоянию на 31 декабря 2007 года доля Банка на рынке товарного кредитования составила 29%, доля на рынке кредитных карт – 11%. Региональная сеть Банка представлена в 80 регионах России – на 31 декабря 2007 года действуют 87 представительство, 1 филиал, 184 офиса. Банк сотрудничает более чем с 29 тыс. магазинов-партнеров в 1 200 городах России.

Банк «Хоум Кредит» является членом Группы «Хоум Кредит» (Home Credit Group). Компании Группы «Хоум Кредит» осуществляют свою деятельность на финансовых рынках Центральной и Восточной Европы, а также Центральной Азии и Дальнего Востока. Общий объем выданных Группой кредитов на конец 2006 года составил 2,7 млрд долларов США. Группа «Хоум Кредит» является одним из лидеров на рынках потребительского кредитования Чешской Республики (с 1997 года), Словацкой Республики (с 1999 года), Российской Федерации (с 2002 года) и Республики Казахстан (с декабря 2005 года). В 2006 году Группа «Хоум Кредит» вышла также на рынки Украины, Беларуси, в декабре 2007 года – на рынок Китая.

Группа «Хоум Кредит» является членом группы компаний PPF, основанной в 1991 году и занимающейся страхованием и потребительским кредитованием, а также оказывающей комплексные услуги по управлению активами. За 17 лет своей деятельности группа компаний PPF стала ведущим международным финансовым инвестором, управляющим активами объемом около 8,7 млрд евро на 30 июня 2007 года.