Банкротство физического лица - реалии нашего времени 

В ситуации большой закредитованности населения и падения экономики все чаще выплаты по кредитам становятся непосильным бременем для граждан.

Что же делать в такой ситуации? 

Выход есть. Так, с недавнего времени такое понятие, как банкрот применимо не только по отношению к компаниям и индивидуальным предпринимателям, но и к обычным гражданам. А все потому, что с 1 октября две тысячи пятнадцатого года вступили в действие поправки в законодательство (прежде всего, имеется ввиду закон № 476-ФЗ, датированный 29.12.2014 г.) открывающие путь для объявления банкротами физических лиц, которые имеют перед кредиторами крупную сумму долга. Давайте посмотрим, что будет нужно для начала соответствующей процедуры в 2016 году. 

Когда физическое лицо может быть признано банкротом: 

• сумма долга перед кредитором составляет полмиллиона рублей и больше;

• имеющаяся задолженность не погашается в течение трех месяцев после того, как истек положенный срок платежа;

• свой долг человек не может погасить по объективным причинам (отсутствие дохода и ликвидного имущества, тяжелые жизненные обстоятельства). 

Причиной открытия процедуры банкротства является не только сознательное нежелание человека платить по счетам. Если в семейном бюджете совсем нет средств, то это также не помешает объявить гражданина впоследствии банкротом. 

Что нужно знать о процедуре банкротства физического лица 

Даже если дело по банкротству открывается в отношении обычного человека, все равно следует иметь дело с арбитражным судом по месту его проживанию. Причем, настаивать на признании человека банкротом может настаивать как кредитор, так и сам должник. От этого, между прочим, будет зависеть и содержание пакета документов, подаваемого в суд. Прежде всего, должник должен документами подтвердить свое плачевное финансовое положение. 

Нынешнее законодательство перед объявлением человека банкротом предусматривает возможность реструктуризации его долга на период до трех лет. В рамках данного промежутка времени совместно с комитетом кредиторов разрабатывается график погашения задолженности. Если он будет периодически нарушаться, то суду ничего не останется, как объявить человека банкротом. После этого последует принудительная продажа его имущества, благодаря которой кредиторы и смогут удовлетворить свои требования. 

Какие документы необходимы для банкротства физического лица 

Пакет документов, предоставляемый в арбитражный суд, зависит от того, кто обращается в суд: кредитор или должник. 

Документы, необходимые в случае, если процедуру банкротства открывает кредитор:

• копии всех документов, подтверждающих задолженность и основания для ее возникновения (договор, расчет суммы долга, доказательства предыдущих оплат, претензии и другая переписка);

• все имеющиеся документы, которые могут доказать неплатежеспособность должника;

• выписка из Единого государственного реестра о том, что должник не является индивидуальным предпринимателем (в противном случае решение вопроса с банкротством будет проходить по иной процедуре). 

Дополнительно предоставляемые документы, если сам должник хочет сам объявить себя банкротом:

• подробные сведения об имеющейся кредиторской и дебиторской задолженности;

• список всех активов, принадлежащих должнику, с обозначением их местонахождения;

• копии договоров, заключенных за последние три года, и документов, составленных для их исполнения;

• документы, подтверждающие наличие у должника корпоративных прав;

• вся информация о финансовом состоянии (справка о доходах за 3 года, документы из банка о наличии счетов или депозитов, СНИЛС, подтверждение статуса безработного);

• сведения о семейном положении (копии свидетельства о браке, брачного договора, свидетельств о рождении ребенка, судебного решения по поводу раздела совместного имущества).

• иные документы, предоставить которые должник сочтет нужным. 

Независимо от того, кто подает заявление в арбитражный суд, оно оплачивается госпошлиной. Сегодня ее размер составляет шесть тысяч рублей. Помимо этого на депозит суда следует внести 10 тысяч рублей в качестве аванса за один месяц работы арбитражного управляющего.

Сегодня судебная практика идет по такому пути, что в отношении себя должник может начать процедуру банкротства и тогда, когда сумма его долга не превышает необходимые полмиллиона рублей. Однако если брать во внимание соотношение предстоящих затрат и конечный результат, то идти на такой шаг практически всегда невыгодно. В такой ситуации единственно правильным выходом из положения будет поиск компромисса с кредиторами.