Когда вы располагаете свободными деньгами, возникает вопрос: Куда вложить деньги под проценты? Худшее применение, которое можно найти свободным средствам – это хранить наличные дома. Если вам не предстоит совершать крупных покупок в ближайшее время, а деньги лежат мертвым грузом, они неизбежно обесцениваются за счет инфляции. Поэтому лучше вложить имеющиеся средства в финансовые инструменты, которые как минимум защитят от инфляционных потерь, а как максимум принесут солидный доход. Однозначного ответа, куда правильно вложить деньги в России и во что инвестировать, найти нельзя. Предложений на рынке много, и все они обещают либо высокую доходность инвестиций, либо стопроцентную защиту денег от рисков. Попробуем разобраться с основными способами вложения денег, их преимуществами и недостатками.

Банковский депозит

При открытии депозита денежные средства (в некоторых случаях – ценные бумаги) передаются банку на хранение. Банк, превращая полученные деньги в инвестиции, кредиты, займы или ипотеку, заставляет их работать. Через оговоренное заранее время банк начисляет вкладчику вознаграждение в виде процентов. То есть депозит является финансовым инструментом с определенным уровнем доходности и сроком обращения.

Среди достоинств этого способа вложения денег выделяют следующие: в случае отзыва лицензии у банка вкладчику гарантирован возврат средств; легко и быстро открыть счет; гибкие параметры по суммам вклада, срокам и дополнительным опциям; никаких издержек для вкладчика за ведение счета, выдаче процентов и т.д. Именно из-за надежности депозитов многие предпочитают вложить деньги именно так. Агентство по страхованию вкладов гарантирует возврат вложений (на момент написания статьи – не более 1 млн 400 тыс. рублей), если у банка отберут лицензию.

У банковских вкладов есть и свои недостатки: невысокая доходность; неликвидность. Проценты по вкладам обычно равны уровню инфляции или чуть выше, а потеря накопленной прибыли при досрочном снятии (исключение: банковские вклады с возможностью досрочного и частичного снятия денег с сохранением процентов) – существенные минусы для тех инвесторов, которые хотят получать прибыль и иметь доступ к своим средствам в любое время.

Драгоценные металлы

Вложения в драгоценные металлы (золото, платина, серебро, палладий) могут быть двух типов: консервативные и агрессивные. К первому типу относят слитки, монеты и обезличенные металлические счета (ОМС). Ко второму – спекулятивные сделки на рынке. Нас интересуют консервативные вложения, которые позволяют инвестору вложить и защитить капитал. Драгоценные металлы считаются инструментом для долгосрочного сохранения накоплений, а преумножение капитала при этом отходит на второй план.

Часто драгметаллы используют для диверсификации инвестиционного портфеля. И это оправданно, так как в долгосрочной перспективе их стоимость растет. Но переводить все свои сбережения в золото – опрометчивый поступок. При покупке слитков придется уплатить налог в размере 18%, поэтому, чтобы получить минимальную прибыль от продажи, необходимо дождаться роста стоимости на величину более чем эти 18%. К недостаткам этого способа вложения денег можно отнести существенные риски и среднюю ликвидность.

Валюта

Двух типов бывают и вложения в валюту. Первый, консервативный, подразумевает приобретение мировых валют (долларов, евро) для сохранения накоплений и защите их от колебаний рубля.

Второй, инвестиционно-спекулятивный – это торговля валютой на рынке FOREX. Благодаря FOREX любой желающий вправе совершать сделки. Но эта торговля связана с высокими рисками, требует специальных знаний и немалого опыта, иначе неизбежны потери.

Среди преимуществ торговли валютой – возможность получить высокий доход за короткий промежуток времени, ликвидность, минимальная стартовая сумма и невысокие комиссии за транзакции. Стоить иметь в виду, что людей, сделавших состояние на FOREX – единицы. А тех, кто полностью прогорел – десятки тысяч.

Фондовый рынок

Акции считаются одним из самых прибыльных видов инвестиций. Фактически, приобретая акции компании, вы вкладываете деньги в ее бизнес и покупаете ее часть. Если компания успешно работает, то вместе с ней работают и приносят доход и ваши деньги – в виде дивидендов и за счет роста цен на акции в долгосрочной перспективе. Но как только у компании появляются проблемы (а факторов, влияющих на их возникновение - множество), стоимость ее акций тут же начинает падать, а вместе с ними тают и ваши вложения.

Акции самых крупных и успешных компаний (голубых фишек фондового рынка) обладают очень высокой ликвидностью, то есть продать их можно в любой момент. Возможности фондового рынка сделали этот вид инвестиций доступным широкому кругу инвесторов. Вложить средства в покупку акций могут даже владельцы небольшого капитала.

Инвестиция денег в акции может принести как прибыль, так и убыток. Это зависит от вашей инвестиционной стратегии, общей ситуации в экономике и тому, как идут дела у выбранных вами компаний. Если вы инвестируете в акции нескольких компаний сразу и ориентируетесь на долгосрочную перспективу, то в большинстве случаев можете рассчитывать на определенный доход.

Выбрав спекулятивную стратегию, вы ставите свой доход в зависимость от личного опыта управления инвестиционным портфелем, наличия специальных знаний и собственного умения контролировать риски. Имеет смысл уделить повышенное внимание своему обучению и выработке навыков успешного инвестора.

Покупку и продажу акций можно вести самостоятельно с помощью брокера, к выбору которого следует подойти ответственно, принимая во внимание его рейтинг и опыт работы.

Преимущества инвестирования денег в акции: высокая ликвидность; возможности для диверсификации; минимум издержек за транзакцию; высокий доход (спекулятивный и за счет дивидендов).

Недостатки: необходимо обладать специальными знаниями; высокая вероятность рисков при агрессивной стратегии инвестирования; зависимость фондового рынка от общего состояния экономики. Кроме того, в большинстве случае вложения в акции – это долгосрочное инвестирование, и досрочный вывод капитала может привести к существенной потере прибыли и убыткам.