В условиях стремительного роста цен на недвижимость, коммерческие банки Петербурга и Ленобласти все активнее пересматривают условия выдачи кредитов: увеличивают сроки кредитования, снижают процентные ставки, расширяют продуктовую линейку. Об этом говорили 9 июня в пресс-центре АБН (www. abnews.ru) на круглом столе "Текущая ситуация на рынке жилищного кредитования".
Так, по словам руководителя рабочей группы по ипотеке Ассоциации банков Северо-Запада Игоря Жигунова, сегодня петербургские кредитные организации предлагают уже около 70 программ приобретения недвижимости (в Москве и области - порядка 130 - 140 программ).
"Для привлечения клиента банки и в дальнейшем будут смягчать условия кредитования. При этом, особо важное значение будет приобретать технологичность сервиса банков", - говорит И.Жигунов.
Другой участник дискуссии - заместитель управляющего Санкт-Петербургской территориальной дирекции Банка УралСиб Юлия Эльдарова, в свою очередь, отмечает: коммерческие банки не только активно пересматривают условия кредитования, улучшая ценовую политику, но отдельные даже начинают вести "агрессивную политику". "Некоторые банки пошли на высокорискованные продукты, к примеру, на отмену первоначального взноса", говорит представитель Банка УралСиб.
Ю.Эльдарова сообщила, что Банк УралСиб также утвердил с 8 июня новую ипотечную программу: увеличил срок кредитования с 15 до 30 лет, первоначальный взнос уменьшил с 20 до 10%. Процентная ставка при этом увеличилась только на 0,5% в рублях и валюте.
Представитель Банка УралСиб отметила, что сегодня коммерческие банки "работают также и над продуктовой линейкой, а не только над долгосрочными ипотечными кредитами". При этом они также улучшают базовые ценовые параметры.
Что касается строящегося жилья, то, по словам Ю.Эльдаровой, кредитные программы здесь также корректируются, риски физических лиц - минимизируются.
Так, в Банке УралСиб минимальная ставка кредитования в валюте составляет 10% на срок кредита до 10 лет (при условии взноса заемщика в 50% от стоимости покупаемого жилья). При первоначальном взносе в 10% сроком на 10 лет - 10,75%. При максимальном сроке кредита (до 30 лет) и минимальном взносе в 10% от стоимости жилья процентная ставка составит 11,5%.
Рублевые ставки при равных условиях составят от 13 до 14%.
Ю.Эльдарова полагает, что в ближайшие 2-3 года стоимость квадратного метра жилья в Петербурге , как на первичном, так и на вторичном рынках, будет расти, объем предложений в обоих секторах будет сокращаться.
Представитель Банка УралСиб назвала спекулятивную составляющую роста цен на недвижимость, по ее мнению она составляет 25-30%.
С тем, что в ближайшие время объем предложений на рынке недвижимости будет сокращаться, согласен и директор Экспертного совета по определению надежности строительных компаний (ЭСОН) Павел Созинов.
По его мнению П.Созинова, цены на жилье будут расти в пределах инфляционной составляющей.
Сокращение объема предложений на строительном рынке глава ЭСОН объясняет сокращением земельных участков.
Что касается вторичного рынка, который характеризуется "отложенным предложением", здесь ситуация "выравнится" и сохранится на уровне 60 тыс. предложений в месяц.
П.Созинов напомнил, что 1-й квартал текущего года петербургскими банками выдано 1782 кредита, что в 2,5 раза больше по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. Всего в 2005г. было выдано 4,5 тыс. жилищных кредитов. Планируется, что в текущем году их число составит 7-8 тысяч.
Представитель Жилищного Комитета администрации Санкт-Петербурга Лидия Раевская рассказала о содействии ипотечному кредитованию городских очередников.
Она напомнила, что городская программа долгосрочного кредитования предусматривает субсидии на компенсацию части стоимости жилья. Размер субсидии на семью составляет 350 тыс. руб.
Всего с сентября 2004г. очередникам выдано 726 субсидий.
Размеры субсидирования в 2006г. будут увеличены до 300 млн. руб. Законопроект в настоящее время находится на рассмотрении в Законодательном Собрании. Планируется, что с 2007г. финансирование программы будет увеличено в 2 раза.
По програме "Молодежи-доступное жилье" субсидирование за счет городского бюджета составит 30%, за счет федерального - 10%.
В круглом столе участвовали:
- Жигунов Игорь Витальевич, руководитель рабочей группы по ипотеке Ассоциации банков Северо-Запада;
- Эльдарова Юлия владимировна, заместитель управляющего Санкт-Петербургской территориальной дирекции "Банка УралСиб";
- Раевская Лидия Николаевна, ведущий специалист отдела новых форм обеспечения жильем Жилищного Комитета администрации Санкт-Петербурга;
- Созинов Павел Борисович, директор Экспертного совета по определению надежности строительных компаний (ЭСОН).