По данным российских социологов, каждый второй житель страны имеет банковские депозиты или другие ценные активы. Как управлять личными накоплениями во время финансового кризиса, обсуждали на "круглом столе" в АБН. Эксперты предупреждают, сегодня банковский вклад - это способ сохранить, а не приумножить.

По словам руководителя Северо-Западной региональной Дирекции финансовой корпорации УРАЛСИБ Дмитрия Яковлева, в России с 1 января 2009г. значительно увеличилось количество валютных вкладов.

Так, число депозитов в валюте в УРАЛСИБе выросло в 3 раза. Доля рублевых вкладов в НОМОС-БАНКе, по словам замуправляющего петербургским филиалом банка Кирилла Каптюгова, начиная с сентября 2008г. сократилась в 2 раза - с 50% до 25%. "Среди валютных депозитов, предпочтения сегодня отдают счетам в евро", - отметил он.

Одновременно с этим эксперты банковского рынка фиксируют устойчивый интерес россиян к другим способам сохранения сбережений.

К. Каптюгов отметил, что в последние месяцы резко увеличилось число клиентов, выбирающих безличные металлические счета. Наиболее популярными металлами для вложения средств остаются золото и серебро, чуть реже россияне выбирают платину и палладий. "Количество таких вкладчиков выросло в 1,5 раза. За это же время драгметаллы подорожали на 15%", - сказал К. Каптюгов.

Еще один вариант поведения в кризисный период - выбор мультивалютных счетов. Как отметил Д. Яковлев, большинство профессионалов советуют обратить внимание именно на этот способ сохранения сбережений.

"Главное понять, как именно вы собираетесь распоряжаться деньгами, когда и на что собираетесь тратить. Отсюда и выбор варианта сохранения", считает заведующая кафедрой Банковское дело СПбГУЭФ (ФИНЭК) Галина Белоглазова. "Самый верный способ потерять деньги - хранить их дома", полагает она.

При этом эксперты отмечают, что банковские вклады, какими бы привлекательными они не казались, стоит рассматривать именно как возможность сохранить, а не приумножить капитал. "В период кризиса самая верная стратегия - не потерять то, что имеешь. На сегодняшний день альтернативы банковским депозитам не существует", считает директор департамента Агентства по страхованию вкладов Алексей Абрамов.

Он напомнил, что осенью 2008г. было принято решение о распространении страховых гарантий на банковские вклады до 700 тыс. рублей.

"Сейчас порядка 98% сбережений россиян находятся в этих пределах. Несмотря на периодически появляющуюся информацию в СМИ, вопрос об увеличении суммы, на которую распространяются гарантии государства, до 1 млн. не обсуждается", - отметил А. Абрамов.

Он также сообщил, что при одобрении соответствующего законопроекта Госдумой, страховая защита может быть распространена на счета индивидуальных предпринимателей.

Еще одним вопросом, затронутым в ходе обсуждения, стала проблема финансовой грамотности населения. По словам А.Абрамова, отток вкладов, произошедший осенью 2008г., во многом объясняется финансовой неграмотностью вкладчиков.

В ноябре, о том, что их вклады в размере до 700 тыс. рублей застрахованы, не знало большинство россиян. Как только эта информация была доведена до вкладчиков, деньги вернулись в банки, констатировал эксперт.

С этим согласен и Кирилл Каптюгов, сообщивший, что самый большой отток вкладов в НОМОС-БАНКе был зафиксирован 15 ноября 2008 года. "Уже к Новому году ситуация выровнялась. За первые 2 месяца текущего года приток вкладов составил 15%", - отметил представитель банка.

По информации А. Абрамова, на конец 2008г. общая сумма всех вкладов в российских банках (включая валютные счета) составила 5,8 трлн. рублей. Общий размер фонда страхования вкладов - 78 млрд. рублей.

Отдельно в ходе дискуссии эксперты остановились на проблеме кредитных должников. По словам заведующей кафедрой Банковское дело СПбГУЭФ (ФИНЭК) Галины Белоглазовой, сейчас банки предлагают достаточно гибкие условия не только для тех, кто открывает депозиты, но и для тех, кто в нынешних условиях лишился возможности платить по кредитам.

"Как только заемщик столкнулся с финансовыми сложностями, стоит пойти в банк и как можно быстрее договориться, о том, как осуществлять выплаты в новых условиях", предупредила эксперт.

По словам представителей банков, программы по реструктуризации сейчас существуют в большинстве кредитных учреждений и пользуются стабильным спросом. Среди наиболее востребованных вариантов - отсрочка платежей на полгода, возможность в течение года выплачивать только проценты, перевод долларовых кредитов в рублевые.

В "круглом столе" принимали участие:

Абрамов Алексей Юрьевич - директор Департамента организации страхования вкладов Агентства по страхованию вкладов;

Яковлев Дмитрий Семенович - исполнительный директор, руководитель Северо-Западной региональной Дирекции финансовой корпорации УРАЛСИБ;

Каптюгов Кирилл Сергеевич - заместитель управляющего петербургским филиалом НОМОС-БАНКа;

Белоглазова Галина Николаевна - заведующая кафедрой Банковское дело СПбГУЭФ (ФИНЭК).