ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.
ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.
ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. Новости  Новости Статьи  Статьи Выгодные предложения  Выгодные предложения Мероприятия  Мероприятия Курсы валют  Курсы валют О нас  О нас О нас  Награды
   
Банки Электронные деньги Страховые компании Застройщики
Микрофинансовые
Пенсионные фонды Инвестиционные компании Лизинговые компании Оценочные компании
организации
Страхование     
Пенсия     
Вклады
Онлайн банкинг
Потребительское кредитование
Банки для бизнеса     
Лизинг     
Автокредиты
Ипотека
и недвижимость     
Инвестиции     
Мероприятия
TT Finance
 2022 год
 2021 год
 2020 год
 2019 год
 2018 год
 2017 год
 2016 год
 2015 год
 2014 год
 2013 год
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
Рейтинг PR
 2016 год
 2015 год
 2014 год
 2013 год
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
 2008 год
 2007 год
 2006 год
 2005 год
 2004 год
Подписка на новости
E-mail:

Курс ЦБ на 13.08.2022
  60.8993
  62.5355
Ассоциация Банков Северо-Запада

Доверие потребителя

Выпуски
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
 2008 год
 2007 год
 2006 год
 2005 год

Яндекс.Метрика

 
 
Яндекс цитирования
 
18 рейтинг «Банковский пиарщик глазами журналиста 2021», 14 рейтинга «Страховой пиарщик глазами журналиста - 2021», 2 рейтинг «Строительный пиарщик глазами журналиста 2021», 1 рейтинг «Юридический пиарщик глазами журналиста 2021» Ипотека.Центр дарит лучшему ипотечному эксперту России - автомобиль!
Государство не позволит превратиться ставкам по кредитам для МСБ в «заградительные»
31.03.22


Портал «ТТ Финанс» совместно с сетевым изданием «Фонтанка.ру» провели круглый стол «Новости предпринимательства в Санкт-Петербурге», посвященный текущей непростой ситуации в сфере малого и среднего бизнеса. Естественно, в первую очередь представители банковского сообщества говорили о самом сегодня насущном – о мерах господдержки МСБ, точнее, о субсидируемых кредитных программах. 

Время и деньги по большей части взаимозаменяемы

«Мы стремимся всегда быть опорой для своих клиентов и оперативно предоставлять необходимые финансовые и нефинансовые инструменты для поддержки бизнеса, – начал свое выступление председатель Северо-Западного банка, ПАО Сбербанк Виктор Алонсо. – Банк выдает средства председатель Северо-Западного банка, ПАО Сбербанк Виктор Алонсопо новой программе Банка России. По Северо-Западу только от малого и микробизнеса мы получили более тысячи заявок на общую сумму более 5 млрд рублей».

Заявки принимаются в офисах и онлайн, срок рассмотрения – от 1 до 5 дней. Сбербанк не только подключился к государственным программам господдержки, но и разработал собственные инструменты.

Среди таковых – повышение ставок по депозитам для юрлиц, программа реструктуризации задолженности, бесплатный доступ ко многим сервисам и инструментам для продвижения бизнеса.

Так, в числе бесплатных предложений предоставляется система управления торговлей на маркетплейсах. Сервис позволяет клиентам достаточно быстро запустить продажи и управлять онлайн-торговлей на ключевых маркетплейсах России и в соцсетях из единого личного кабинета на платформе inSales.

Между тем, по итогам 2021 года банк выдал малому и среднему бизнесу на 21% больше заемных средств, чем годом ранее. По Северо-Западу объем выдачи превысил 358 млрд рублей, из них на долю Санкт-Петербурга пришлось 228 млрд рублей.

При этом по льготным программам с господдержкой в прошлом году Сбер на Северо-Западе выдал некрупному бизнесу более 35 млрд рублей. Из них на программу ФОТ 3.0. пришлось более 5 млрд рублей.

«Благодаря запуску второго этапа программы в марте этого года автоматически реструктурирована часть кредитов, выданных в ходе первого этапа. Это позволило снизить финансовую нагрузку заемщиков за счет продления срока возврата кредита, – подчеркнул Виктор Алонсо. -– Всего на долю Сбера пришлось около половины от общего объема выданных средств по программе». 

Прежде, чем спорить, давайте считать 

Для ПСБ, попавшего под санкции вместе с рядом других кредитных учреждений, сектор МСБ также остаётся одним из приоритетных.

«ПСБ сохраняет бесперебойную работу, санкции практически не оказывают влияния на деятельность банка, – рассказал Александр Хайкинсон, директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт–Петербургского филиала ПСБ. – Пандемия научила быстро реагировать на Александр Хайкинсон, директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт–Петербургского филиала ПСБ (фотограф - Сергей Николаев, Фонтанка ру)непредвиденные ситуации, так что у нас уже был выстроен процесс работы в нужном направлении. Что касается клиентов, то сейчас все занимаются активной перестройкой рабочих процессов».

Сейчас ПСБ реализует ряд ключевых программ по поддержке бизнеса – собственных и с господдержкой. Например, буквально в марте 2022 года была перезапущена федеральная льготная программа по ставке не выше 8,5% годовых, которую поддержал банк, и которая за короткий срок стала востребована среди предпринимателей. В рамках нее Санкт-Петербургский филиал предоставил кредитование бизнесу в размере около полумиллиарда рублей. 

Александр Хайкинсон также отметил две программы, на которые стоит обратить внимание, – кредит на инвестиции и на пополнение оборотных средств. Эти банковские продукты почти не имеют ограничений по отраслевому признаку и доступны малому бизнесу под 15% годовых и среднему – под 13,5%. Главное условие – состоять в Реестре МСП. Процедура принятия решений стандартная: программы пока ориентированы на субсидированные ставки от государства, а лимиты и условия зависят уже от политики банка. Есть еще программа МИНЭКа с аналогичными ставками для малого и среднего бизнеса соответственно. По ней можно получить кредит на оборотные средства сроком до трех лет, а на инвестиции – до десяти. 

«Компаниям нужны деньги на завершение инвестиционного цикла, и мы видим, что даже к долгосрочным программам под 15% есть интерес», – подчеркнул эксперт ПСБ.

В 2022 году программы господдержки будут определяющими. «В прошлом году в Санкт-Петербургском филиале ПСБ рост клиентского бизнеса составил 23–25% и более чем на 30% вырос объем кредитного портфеля. В период пандемии около 85% программ мы реализовывали через цифровые каналы, также сейчас важно сохранить индивидуальные решения при живом взаимодействии между менеджерами банка и клиентами», – отметил Александр Хайкинсон

Если вам говорят, что дело не в деньгах, значит, это не ваше дело 

Как отмечает начальник отдела развития Управления продаж среднего корпоративного бизнеса ПАО «Банк «Санкт-Петербург»» Аида Ли, против банка санкции не вводились, банк не включен ни в какие-либо ограничительные списки. Это важно для малого и среднего бизнеса, начальник отдела развития Управления продаж среднего корпоративного бизнеса ПАО «Банк «Санкт-Петербург»» Аида Ли (Фотограф - Сергей Николаев, Фонтанка ру)который ведёт внешнеэкономическую деятельность.  

«Банк ни на день не приостанавливал проведение операций. Операции юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в рублях, а также входящие, исходящие и внутренние операции с иностранной валютой (конверсионные операции, переводы в иностранной валюте) осуществляются в штатном режиме. Банк регулярно следит за прохождением платежей между банками и за границей, предлагая оптимальную маршрутизацию платежей. А сейчас банк запустил депозиты в юанях, как для юридических, так и для физических лиц», отмечает Аида Ли.

Для МСБ банк в кризисной обстановке адаптировал свои услуги и готов предоставить меры поддержки предпринимателям.  

Ольга Маренкова, руководитель управления среднего корпоративного бизнеса Банка «Санкт-Петербург» (фотограф - Сергей Николаев, Фонтанка ру)Ольга Маренкова, руководитель управления среднего корпоративного бизнеса Банка «Санкт-Петербург» поддержала коллегу: «Мы снизили, а где-то даже убрали цену за свои услуги. В качестве мер поддержки банк сегодня предлагает предпринимателям РКО по цене 1 рубль в месяц, а по отдельным пакетам обслуживание и вовсе бесплатно». Также с 1 апреля на три месяца Банк отменяет комиссию по эквайрингу для торговых предприятий сегмента МСБ. А для удобства расчетов внутри России, а также за рубежом (Турция, Вьетнам, Армения, Узбекистан, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан, Южная Осетия и Абхазия) Банк «Санкт-Петербург» запустил бизнес-карты платежной системы МИР.

И будет неправильным промолчать про оформление кредитных каникул. Напомним, субъекты малого и среднего предпринимательства, заключившие кредитные договоры до 1 марта 2022 года, могут претендовать на кредитные каникулы на полгода. В число отраслей бизнеса, по которым субъекты МСП вправе воспользоваться кредитными каникулами, вошли сельское хозяйство, наука, культура, туризм, общественное питание, медицина, информационные технологии, в том числе производство компьютеров и разработка программного обеспечения, розничная торговля.

«И если клиент, отсрочивая основной долг, продолжит выплату процентов, мы готовы рассматривать для него варианты дополнительного кредитования», – добавляет Аида Ли

Нельзя гоняться за деньгами — нужно идти им навстречу 

В свою очередь вице-президент по корпоративному бизнесу Банка SIAB Сергей Королев сообщил, что и его банк не подпал под санкции и также фиксирует приток клиентов. С другой стороны Банк SIAB относится к формату средних банков. А некрупные кредитные организации лишены вице-президент по корпоративному бизнесу Банка SIAB Сергей Королев (фотограф - Сергей Николаев, Фонтанка ру)возможности участия в субсидируемых государством программах кредитования.

Тем не менее, банк не приостановил ни одной программы, в том числе сохранил выдачи кредитов – сегодня рыночные ставки колеблются в границах 23-24% годовых. Правда, в договорах предусматривается снижение процентной нагрузки в случае снижения ключевой ставки ЦБ.

И есть ожидания, что таковая в сентябре начнет обратное движение. «Мое личное мнение – ключевая ставка может пойти вниз и раньше. Иначе экономика не выдержит», – рассуждает вице-президент по корпоративному бизнесу.

Банк также предоставляет столкнувшимся с трудностями компаниям кредитные каникулы. «Впрочем, в вопросе с кредитными каникулами мы пока не наблюдаем ажиотажа. Возможно потому, что последние месяцы мы предлагали условия индивидуально для каждого обслуживаемого юрлица, - уточняет Сергей Королев. – Такая финансовая стратегия использовалась нашим банком во все предыдущие кризисы».

Среди прочих примет времени, специалист констатирует повышенный спрос на обслуживание внешнеэкономической деятельности, поскольку клиенты подсанкционных банков вынуждены искать замену.

К этому Ольга Маренкова добавляет, дескать, все же следует признать, что сейчас наблюдается снижение деловой активности. «Многие наши клиенты находятся в зоне неопределенности. Точнее, в выжидательной позиции», – поясняет она.

Еще специалист добавляет, что с начала марта резко возросла самоценность «ручного» сопровождения операций клиента, особенно по вектору ВЭД. «В части переводов платежей за границу персонально сопровождаем каждого клиента. Потому что сегодня и собственно логистика товаров выстраивается достаточно сложно, – говорит Ольга Маренкова. – Есть ограничения и препятствия. И наши менеджеры вынуждены каждый раз выстраивать индивидуальные маршруты». 

Только деньги могут помочь нам забыть о том, что мы небогаты 

В свою очередь, исполнительный директор Фонда Содействия кредитованию малого бизнеса Александра Питкянен рассказала о текущей работе Фонда.

исполнительный директор Фонда Содействия кредитованию малого бизнеса Александра ПиткяненТак, по итогам 2021 года в Фонд поступило 587 заявок на предоставление поручительств перед банками, заключено 420 договоров поручительства на общую сумму 6,5 млрд рублей, при этом сумма привлеченных средств по кредитам составила 16,2 млрд рублей.

В текущем году по состоянию на 22 марта на получение поддержки Фонда по данной программе поступило 83 заявки, заключено 49 договоров поручительства на общую сумму 0,8 млрд рублей с суммой привлеченных средств по кредитам 1,7 млрд рублей.

По сравнению с аналогичным периодом 2021 года количество обращений за предоставлением поручительств перед банками остается примерно на том же уровне. «В связи с последними событиями изменений в программе не происходило», – уточняет специалист. – Отказы связаны в основном с нежеланием заемщиков брать кредиты по высоким ставкам (свыше 23%). Многие заемщики взяли паузу, имея положительное решение банка и поручительства Фонда».

Реализуемые Фондом программы микрофинансирования для субъектов малого и среднего предпринимательства также работают в штатном режиме, процентные ставки не изменялись и меняться не будут. Средств для предоставления займов достаточно.

По итогам 2021 года по залоговой программе микрофинансирования Фондом выдано 200 займов на сумму 684,6 млн рублей. 

Для предприятий, которым необходима поддержка в условиях ухудшения ситуации в связи с введением санкций Фонд предлагает льготные процентные ставки на займы в объеме от 50 тысяч до 5 млн рублей на срок от 3 до 24 месяцев, при этом в первый год процентная ставка составит 1% годовых, на второй год – 3%.

А еще может быть установлена отсрочка возврата основной суммы займа на 12 месяцев.

«Также продолжает пользоваться популярностью программа для начинающих предпринимателей. В случае если срок со дня государственной регистрации не превышает 12 месяцев, компания МСБ может получить от 50 до 500 тысяч рублей без залога на срок до 24 месяцев с процентной ставкой 3-5% годовых в зависимости от сферы деятельности компании и с отсрочкой на 6 месяцев. Александра Питкянен. – При займе на сумму от 500 тысяч до 5 млн рублей требуется залоговое обеспечение».

Кроме того, в Фонд активно поступают обращения и от самозанятых граждан. Они могут получить от 50 до 300 тысяч рублей на беззалоговой основе, от 300 до 500 тысяч рублей – под залог. Срок предоставления займа составляет от 3 до 24 месяцев по ставке 3% годовых. Льготный период погашения основного долга по данной программе устанавливается на срок до 3-х месяцев. 

Деньги не приносят счастья, но очень помогают без него обойтись 

«Убежден, что одной из главных целей , которая стоит сегодня перед органами государственной власти, является всесторонняя поддержка каждой компании, сохранение рабочих мест и недопущение резкого падения доходов населения, – говорит уполномоченный по защите прав уполномоченный по защите прав предпринимателей в Санкт-Петербурге Александр Абросимовпредпринимателей в Санкт-Петербурге Александр Абросимов. – Считаю, что ускорение принятия необходимой нормативной базы позволит снизить социальную напряженность среди предпринимателей. Вместе с тем, требуются и дополнительные шаги, направленные на достижение большей эффективности в решении задачи обеспечения стабильности всех секторов экономики».

Эксперт озвучил несколько таких шагов. В частности, определенные льготы город мог бы предложить МСБ в сфере предоставление помещений и льготной аренды. Например, субъекты малого и среднего бизнеса нашего города сталкиваются с проблемой, связанной с невозможностью заключения или продления договоров аренды нежилого помещения без торгов в порядке предоставления государственной преференции.

Между тем в сложившихся экономических условиях потеря помещений может повлечь за собой целый ряд серьезных негативных последствий, в том числе сокращение рабочих мест и закрытие предприятия.

Соответственно, Александр Абросимов считает необходимым внести изменения в государственную программу Санкт-Петербурга «Развитие предпринимательства и потребительского рынка в Санкт-Петербурге» в части расширения перечня видов деятельности субъектов малого и среднего предпринимательства, которым могут быть предоставлены объекты нежилого фонда, находящиеся в собственности города, в порядке предоставления государственной преференции без предварительного согласования антимонопольного органа. 

Что можно делать без денег: получить цифровые сервисы 

Директор Центра развития и поддержки предпринимательства Санкт-Петербурга Лев Кузнецов рассказал, что со стороны города и Комитета по промышленной политике, инноваций и торговле второй год подряд развивается проект Городской акселератор Санкт-Петербурга. По Директор Центра развития и поддержки предпринимательства Санкт-Петербурга Лев Кузнецовего результатам в 2021 году выдано более 7 600 доступов к ведущим сервисам для цифровизации и автоматизации бизнес-процессов. Старт Городского акселератора в 2022 году запланирован на апрель. Предпринимателям из шести сфер бизнеса – торговля, услуги, HoReCa, образование, IT и креативный бизнес, производство – будут доступны более 30 видов наиболее востребованных цифровых сервисов. Кроме того, предприниматели пройдут диагностику бизнеса и узнают точки роста своей компании. Также им предоставят бесплатный доступ к лекторию – полезному видеоконтенту для развития бизнеса, и к геолокационному сервису, позволяющему просчитать эффективность открытия новой офлайн-точки в городе. Участие в проекте бесплатное – достаточно, чтобы бизнес был зарегистрирован на территории Санкт-Петербурга.

«Под занавес» круглого стола Лев Кузнецов поделился статистикой по региональному срезу МСБ. На 10 января этого года в Санкт-Петербурге было зарегистрировано 354 201 СМСП, в числе которых 181 143 (51,1 %) юридических лиц и 173 058 (48,9 %) индивидуальных предпринимателей.

То есть, по сравнению с январем 2021 года количество СМСП увеличилось на 3,3 % Общее количество занятых и самозанятых горожан увеличилось на 14%. Также за 2021 создано 58728 коммерческих организаций – рост на 25%. 

Остается надеяться, что продукты и программы, о которых на круглом столе рассказали представители кредитных структур, помогут малому и среднему бизнесу удержать эту положительную статистику, когда будут подводиться итоги 2022 года. 

 

Игорь ЗАРЖИЦКИЙ

Узнать подробности мероприятия
23.03.2022 «Новости предпринимательства в Санкт-Петербурге, итоги 2021 года»
Банки:
БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ - Банк Санкт-Петербург
ПРОМСВЯЗЬБАНК - Промсвязьбанк (Санкт-Петербургский филиал)
СБЕРБАНК - Сбербанк России (Северо-Западный банк)
БАНК СИАБ - Санкт-Петербургский Индустриальный Акционерный Банк
Читайте также по теме:
   29.04.2022 Средства в условиях глобального стресс-теста

   22.12.2021 Вся палитра поддержки малого бизнеса

   30.11.2021 Сегодня в центре внимания банков проблемы МСБ

   28.10.2021 МСБ на пороге новых испытаний и новых мер господдержки

   20.10.2021 Осторожно, антикризисные госпрограммы поддержки МСБ закрываются

  Архив

Банки  |   Деньги  |   Доход  |   Вклады  |   Кредит  |   Банкомат  |   Бизнес  |   Лизинг  |   Аренда  |   Ипотека  |   Оценка  |   Недвижимость  |   Строительство  |   Автомобили  |   Авто  |   Страхование  |   Осаго  |   Каско  |   Страховые компании  |
  Ценные бумаги  |   Фонды  |   Выставки  |


 
top