Дни льготной ипотеки сочтены. Что вырастет на ее обломках

Льготная ипотека уходит в прошлое: с 1 июля перестанут действовать программы с господдержкой, а ставки по семейной и IT-ипотеке будут расти. Но жилищная проблема остается у многих семей нерешенной. Что делать потенциальным заемщикам: брать кредит сейчас или подождать, разбирается "Прайм" в своем материале.

Программа льготной ипотеки на новостройки появилась во время пандемии как антикризисная мера. Ее цель - поддержать людей и строительную отрасль. По словам директора департамента финансовой политики Минфина РФ Алексея Яковлева, эти задачи выполнены, поэтому необходимости в продлении программы нет, даже для определенных категорий граждан.

Против продления неоднократно выступала глава Банка России Эльвира Набиуллина. Объяснение – льготная ипотека слишком разгоняет цены и приводит к разрыву между вторичным и первичным жильем. Программы следует оставить лишь для отдельных отраслей и регионов, заявляла глава регулятора.

В этом году заканчивается действие трех льготных программ — IT-ипотеки, ипотеки с господдержкой на новостройки и семейной ипотеки. Только последняя будет продлена до 2030 года – это пообещал президент Владимир Путин. Правда, ее параметры могут быть скорректированы. После первого июля ставку для семей с детьми старше шести лет могут повысить до 12 процентов, пишут СМИ. Остальные программы либо завершатся в срок, либо будут сугубо адресными, с определенными ограничениями.

Иными словами, можно констатировать – время дешевых кредитов, в том числе, на жилье, подходит к концу, говорит директор направления "Новостройки" "Инком-Недвижимость" Валерий Кочетков. С осени прошлого года без резких изменений риторики ЦБ планомерно приучает и возвращает потребителя к рыночным ставкам по ипотеке.

Льготные программы в лучшем случае оставят только для тех локаций, где в последние годы с новостройками совсем плохо. Наверняка условия и ставки будут перекликаться с арктической программой и ипотекой для Дальнего Востока, полагает эксперт по недвижимости, автор Telegram-канала "Экономизм" Алексей Кричевский.

При этом он сомневается в существенных изменениях условий по семейной ипотеке. Вопрос с приростом ставки для "больших детей" очень тонкий. И обратная связь после "вброса" по увеличению процентов от депутатов прямо говорит о том, что парламент против. "Получается, что семилетние дети стали хуже, чем пятилетние, потому что из-за возраста родителям придется платить процент больше", - рассуждает эксперт.

Всем ясно, что после достижения шести или семи лет дети отнюдь не начинают зарабатывать самостоятельно. Им по-прежнему нужны деньги и внимание родителей. Так что с высокой долей вероятности либо ставка поднимется для всей программы, либо изменений не будет вообще, полагает он.

Последние дни IT-ипотеки

С IT-ипотекой ситуация другая: де-факто она не сработала, поэтому к середине года ее прикроют, полагает специалист. Уже в начале этого года многие банки стали приостанавливать выдачи по этой программе или ужесточили условия. Например, одобряют только при наличии субсидий от застройщика или зарплатным клиентам.

Причина – исчерпание согласованных лимитов от государства. Банки могут выдавать кредиты и получить за них субсидию из федерального бюджета на возмещение недополученного процентного дохода только в рамках ранее утвержденного объема. Лимиты обещали увеличить, но пока этого не произошло.

Эксперты связывают это с тем, что IT-ипотека изначально была доступна слишком узкой категории заемщиков – в регионах нет крупных технологических хабов, поэтому в основном ее брали в Москве и Санкт-Петербурге. Другая причина – слишком жесткие условия для заемщиков: помимо возрастных и зарплатных ограничений выдвигалось требование привязки к работодателю.

Поэтому власти приняли решение не продлять программу. “IT-ипотека вводилась для того, чтобы остановить отток айтишников. Ну, как говорят, большинство айтишников уже вернулось. Мобилизация у нас не намечается, дефицит кадров, правда, сохраняется по-прежнему. Льготная ипотека — это не самое главное, что удерживает их на рабочих местах”, — отметил в этой связи зампред комитета Госдумы по экономической политике Михаил Делягин.

Второе дыхание рынка

Пока еще есть время воспользоваться льготными ставками – если для этого возникли желание и возможности. До середины лета еще можно подать документы и получить одобрение банка, если вы отвечаете его требованиям.

"Если заемщик планирует платить кредит достаточно долгое время, то можно спокойно идти в банк за займом, потому что деньги со временем будут стоить все меньше и меньше", - говорит Кричевский. Он объяснил это тем, что 100 тысяч ежемесячного платежа сегодня и 100 тысяч через пять-семь лет - это "две большие разницы" из-за инфляции и ожидаемого роста доходов.

Вместе с тем, если срочной необходимости в займе нет, то можно подождать реакции рынка новостроек в ближайшие полгода после отмены льготной программы. Не исключено, что застройщики будут гораздо охотнее идти навстречу в плане скидок или "плюшек" типа машиномест или кладовых за покупку жилья.

Возможно, на фоне смягчения ставки Банка России появятся выгодные предложения на "вторичку". Этот сегмент не пользовался особым спросом из-за высоких рыночных ставок и подводных камней подобный объектов, однако сильно просел в цене по отношению к новостройкам.

Тем не менее, по оценке Кочеткова, спрос на льготные продукты сохранится и во второй половине года. Ведь после первого июля начнется новая эпоха ипотечных программ, о которых "пока можно только догадываться".

Так, уже появляются адресные программы, например, для субъектов, которые пострадали от обстрелов со стороны Украины. Ипотеку под 2% могут оформить жители Белгородской области, лишившиеся жилья из-за атак ВСУ, участники СВО и граждане, работающие в отдельных федеральных органах власти, соцсфере, здравоохранении, культуре и спорте на территориях ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей.

Источник

Эксперт Кочетков: дешевых кредитов на жилье больше не будет, но есть варианты

Дешевых кредитов больше не будет

Последние дни IT-ипотеки

Второе дыхание рынка