В каких случаях вкладчику придется объяснять происхождение денег на депозите, рассказала эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Мария Иваткина. Ее разъяснение приводит агентство ПРАЙМ.

Банк может попросить подтвердить источник средств в следующих ситуациях:

• Подозрительная активность, если действия клиента подпадают под критерии закона об отмывании денег (115-ФЗ).
• Внесение крупной суммы единовременно, особенно если она превышает внутренние лимиты банка. При этом к постоянным клиентам, например, зарплатным, вопросов будет меньше, так как их финансовые потоки видны банку.
• Регулярное зачисление крупных сумм от третьих лиц или компаний.
• Международные переводы: деньги, поступающие из-за рубежа, находятся под особым контролем из-за повышенных рисков;
• Недостаток информации о клиенте — например, если человек только что открыл счет и сразу вносит большую сумму, не предоставив о себе исчерпывающих данных.

Если банк потребовал доказать источник средств, эксперт советует уточнить детали: о какой именно операции идет речь, какие документы нужно предоставить. Это может быть справка с места работы, декларация 3-НДФЛ, отчетность ИП, договоры, подтверждающие крупные сделки (например, купли-продажи квартиры, машины, ценных бумаг).

Если деньги были получены в качестве подарка, по наследству или являются доходом от бизнеса, потребуются соответствующие соглашения, свидетельства или налоговые отчетности — отметила Мария Иваткина.

Петр Кармазин