Как банкротство физлица влияет на кредитную историю и возможности получения кредитов в будущем, разъяснили аналитики Объединённого Кредитного Бюро (ОКБ).

По итогам 2025 года процедуру банкротства в стране прошли больше 570 тыс. человек, проведено около 462 тыс. таких процедур, сообщает Бюро со ссылкой на данные СПАРК. За год количество личных банкротств выросло на 23,5%.

Статус банкрота фигурирует в кредитной истории заёмщика минимум 7 лет. Кредитный рейтинг такого заемщика снижается, в среднем, до 350-360 баллов с 589 баллов за год до процедуры, а спустя год после банкротства он обычно не поднимается выше 440 баллов. По статистике ОКБ, шанс на одобрение нового кредита в течение 12 месяцев после процедуры банкротства практически равен нулю, а затем, в среднем, не превышает 3%.

Даже если кредит одобрят, заемщику предложат либо очень короткий срок кредитования (в 2-3 раза короче среднего) и, соответственно, высокие ежемесячные платежи, и/или более высокую ставку. Например, при оформлении кредита наличными ставка будет примерно на 16% выше среднерыночной. При этом одобренный размер кредита будет значительно меньше, чем в среднем по сегменту. Так, при оформлении кредитной карты или кредита наличными банкроту одобрят сумму в 5—6 раз ниже, чем среднестатистическим заёмщикам.

Практически недоступны автокредиты для признанных банкротами граждан – шанс на одобрение не превышает 0,4%, а вероятность получить ипотеку — около 3%. При этом сумма кредита не будет превышать 1,1 млн руб., и доступна она будет только на условиях высокого первоначального взноса – порядка 70% от общей стоимости жилья.

По данным Бюро, в большинстве случаев банкротства можно было бы избежать, вступив в переговоры с банком о реструктуризации долга. Так, в IV квартале 2025 года банки пошли на уступки по более чем 900 тысячам кредитных договоров.

• В 64% случаях кредитные организации согласились на изменение даты или отсрочку платежа.
• В 30% случаев удалось договориться о неначислении процентов за просроченный платёж.
• В 6% случаев принято решение о временном снижении размера платежа, замене обеспечения с одного залога на другой или прощении штрафов.

«Многие недооценивают негативные последствия банкротства, — подчеркнул Николай Филиппов, директор по риск-менеджмент методологии и дата аналитике ОКБ. —  Факт банкротства не только фиксируется в кредитной истории, но и публикуется в открытом доступе на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Эти общедоступные данные могут быть использованы в самых разных целях: банкротство может помешать найти хорошую работу или занять ответственную должность, арендовать квартиру, получить доверие партнёров в рамках предпринимательской деятельности и так далее».

Филиппов предостерег заёмщиков от услуг так называемых «раздолжнителей». Получая плату за сопровождение процедуры банкротства, такие фирмы не разъясняют клиенту, что прохождение этой процедуры может создать для него в будущем гораздо более сложную ситуацию, чем если бы он вступил в диалог с кредитором и вместе с ним продумал посильный план выхода из сложной финансовой ситуации. Эксперт отметил, что кредитные организации достаточно чутко относятся к работе с заёмщиками, испытывающими финансовые трудности, и стремятся помочь своим клиентам удержаться на плаву.