Россияне в июне направили 372,26 млрд рублей на досрочное погашение по 2,53 млн кредитных договоров, подсчитали аналитики Объединённого Кредитного Бюро (ОКБ). В том числе 235,84 млрд рублей или 63,4% направлено на полное досрочное погашение кредитов, а оставшиеся 36,6% – на частичное. Доля досрочного погашения в портфеле розничного банковского кредитования составила 1,1%.

Количество кредитных договоров с досрочным погашением за месяц выросло на 3,6%, а общий объём средств – на 4,9%. За год рост составил 31,5% по количеству и 74,5% по объему.

• Наибольшую долю в структуре досрочного погашения занимают кредиты наличными — 49,3%.
• На втором месте ипотека с долей 35,1%.
• На третьем месте автокредиты – 14,3%.
• Доля POS-кредитов, погашенных досрочно, – 1,3%.

За год структура досрочного погашения изменилась незначительно.

Топ-5 регионов по объёмам денежных средств, направленных на полное или частичное досрочное погашение в июне:

• Москва – 48,18 млрд рублей по 174,60 тыс. кредитных договоров;
• Московская область – 31,58 млрд рублей по 152,06 тыс. договоров;
• Санкт-Петербург – 20,19 млрд рублей по 97,89 тыс. договоров;
• Краснодарский край – 13,61 млрд рублей по 99,36 тыс. договоров;
• Татарстан – 12,34 млрд рублей по 80,85 тыс. договоров.

«Рост объёмов досрочного погашения кредитов объясняется несколькими факторами. Первый – опять же банковские вклады, сроки по которым постепенно истекают, и вкладчики, не видя возможности переразместить средства с желаемой выгодой, направляют их на досрочное погашение кредитов, — прокомментировал Михаил Алексин, генеральный директор ОКБ. — Второй, менее очевидный фактор – это "взросление" кредитного портфеля. Чем больше времени проходит с момента выдачи долгосрочных кредитов (речь в первую очередь об ипотеке и автокредитах), тем чаще заёмщики гасят их досрочно. Происходит это потому, что аннуитетный (неизменный ежемесячный) платёж зафиксирован и с момента выдачи кредита не меняется, в то время как доходы заёмщика со временем растут. В результате у него появляются свободные средства, которые он может направить на закрытие долга раньше срока.

Структура досрочных погашений по видам кредитов вполне логична: чем больше совокупный портфель по продукту, тем выше объём погашений, в том числе досрочных. Именно поэтому на кредиты наличными и ипотеку приходится большая часть таких выплат. При этом несмотря на то, что ипотечный портфель превосходит портфель кредитов наличными почти в три раза, по объёму досрочного погашения он ему уступает. Связано это с тем, что, во-первых, ежемесячный платёж по ипотеке составляет значительную часть дохода семьи, поэтому не у всех заёмщиков есть возможность вносить дополнительные суммы на погашение раньше срока. Во-вторых, существенная часть ипотечного портфеля была выдана под невысокие проценты – по льготным госпрограммам или ещё до повышения ключевой ставки. Погашать такие кредиты досрочно экономически нецелесообразно: выгоднее разместить свободные средства на вкладе под более высокий процент».