С апреля 2010 года, в целях создания и развития инфраструктуры отрасли страхования жизни, Комитет ВСС по развитию страхования жизни и Ассоциация Страховщиков Жизни сформировали 7 проектных групп, провели более 10 встреч для обмена опытом, подготовили предложения по изменению  законопроектов, сформулировав целевые предложения для регулятора рынка.

Направления деятельности объединений

Комитет ВСС по развитию страхования жизни  (Комитет) и Ассоциация Страховщиков Жизни (АСЖ) выделили в качестве ключевых следующие направления деятельности:

• совершенствование налогового законодательства РФ,
• введение инвестиционного страхования, в частности  - института инфраструктурных облигаций,
• проработка вопросов по участию страховых организаций в пенсионной системе России,
• оптимизации процесса урегулирования убытков и борьбы с мошенничеством в страховании жизни.
• разработка проекта по сертификации деятельности агентов на рынке страхования жизни.

Для проработки и принятия решений по приоритетным вопросам на площадках страховых компаний – участников обоих профессиональных сообществ регулярно проводились встречи, в рамках которых коллеги дискутировали, обменивались опытом, собственными успешными кейсами и анализировали зарубежную практику. На рабочие встречи приглашались эксперты в сопряженных областях. Так, гостями сообществ стали Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, компания «Российские автомобильные дороги» (Автодор) и другие.

Кроме того, в апреле 2011 года члены Комитета и АСЖ приняли участие в семинаре по обмену опытом в Мюнхене (Германия) в штаб-квартире Группы Allianz. Руководители профильных направлений бизнеса Allianz выступили перед участниками с презентациями по актуальным темам в области страхования жизни: «Перестрахование», «Пенсионные системы в странах Западной и Восточной Европы», «Развитие каналов продаж», «Продуктовые инновации», «Кодекс деловой этики для агентов по страхованию жизни», «Риск-менеджмент» и др. Данный семинар позволил перенять европейский опыт, который планируется применять  на российском рынке страхования жизни, и способствовал интеграции усилий ведущих игроков рынка в этом направлении.

Результаты деятельности и предложения по внедрению изменений

Комитетом ВСС по развитию страхования жизни  и Ассоциацией Страховщиков Жизни предложен ряд изменений в действующее законодательство и нормативные акты Российской Федерации. Подготовленные законопроекты и предложения уже переданы для дальнейшего обсуждения в Министерство финансов Российской Федерации для включения в план выполнения поручений Президента Российской Федерации.  Предложения касаются следующих направлений:

Требования к компаниям по страхованию жизни
• ввести в перспективе аналог Solvency II,  осуществить полный переход на принципы риск менеджмента всеми участниками рынка
• ужесточить требования к уставному капиталу,  составу и качеству активов
• создать гарантийный фонд взаимного страхования, действующего на принципах Агентства по страхованию вкладов населения (в разработке)
• внедрить обязательную  сертификацию страховых агентов (в разработке)

Налоговое законодательство
• расширить применение социального налогового вычета, включив в него долгосрочное страхование жизни
• индексировать максимальную сумму социального налогового вычета, со 120 тыс. руб.  до 200 тыс. руб.     
• увеличить размер взносов по договорам добровольного личного страхования (страхование жизни), которые включаются в состав расходов на оплату труда, с 15 тыс. руб. до 25 тыс. рублей
• отменить «двойное» налогообложение доходов со страховой выплаты, когда выгодоприобретателем и держателем страхового полиса являются разные лица:  страхование родителями детей, страхование супругами друг друга
• увеличить совокупную сумму платежей (взносов) работодателей, уплачиваемых по договорам долгосрочного страхования жизни/пенсионного страхования, учитываемых в целях налогообложения как расходы на оплату труда, с 12% до  20%

Пенсионная система
• ввести единые налоговые правила для страховых компаний и НПФ: освободить от социальных страховых взносов суммы страховых платежей (работодателя) по добровольному пенсионному страхованию и долгосрочному страхованию жизни
• обеспечить допуск страховщиков к участию в системе обязательного пенсионного страхования на тех же условиях,  что и НПФ, а именно: страховщики могут являться субъектами отношений по НПО и ППС; одинаковое налогообложение сумм страховых платежей и выплат (пенсий) по договорам добровольного ПС и договорам ПО с НПФ; возможность перевода средств пенсионных накоплений в страховую организацию

Инвестиционное страхование
• дополнить страховое законодательство, включив отдельный вид страхования – «инвестиционное страхование жизни»
• ввести единый подход в рамках действия налогового кодекса РФ к переоценке активов и страховых резервов по инвестиционному страхованию 
• ввести особый режим государственного регулирования: предусмотреть возможность федеральному исполнительному органу, ответственному за регулирование страхового рынка, устанавливать требования к составу и качеству активов, в которые могут инвестировать средства компании при осуществлении инвестиционного страхования; внедрить специальное лицензирование участников рынка и учет исполнения страховщиком своих обязательств перед страхователем

Программа выпуска инфраструктурных облигаций с участием страховщиков жизни
• выделить в отдельный класс инфраструктурные облигации в перечне активов, принимаемых для покрытия страховых резервов и собственных средств страховщиков (в случае, если гарантии предоставляются не на государственном уровне). Увеличить лимит на бумаги с ипотечным покрытием
• изменить требования к рейтингам эмитентов приобретаемых бумаг. Достаточным является наличие рейтинга эмиссии для инфраструктурных облигаций
• ввести льготное налогообложение дохода по инфраструктурным облигациям (по аналогии с примененным для ипотечных облигаций). Данная мера расширит круг инвесторов, что в итоге снизит стоимость финансирования инфраструктурных проектов и объем предоставляемых государством гарантий
• предоставить возможность учета инфраструктурных облигаций по амортизированной стоимости. Данная мера делает привлекательными именно долгосрочные инвестиции в данный вид активов, поскольку обеспечивает финансовую стабильность страховщиков

Урегулирование убытков и борьба с мошенничеством

В данном направлении ведется активная работа по налаживанию процесса сотрудничества между страховщиками жизни и созданию инфраструктуры для обмена информацией и совместного раскрытия страховых преступлений, взаимодействия с государственными учреждениями и лечебно-профилактическими учреждениями.

Благодаря постоянному обмену опытом, информацией и совместными мероприятиями, компаниями достигнуты положительные итоги в борьбе со страховым мошенничеством.  Так в 2010 году  было возбуждено несколько уголовных дел по факту мошенничества, удалось добиться снятия незаконно установленных инвалидностей и диагнозов, по инициативе страховщиков проведены проверки ряда ЛПУ и медицинских работников.

Прогноз развития рынка 2011 – 2021

В случае, если отрасль совместно с  государством сможет реализовать предложенные меры, то, по мнению Комитета ВСС по развитию страхования жизни  и Ассоциации по страхованию жизни, рынок получит мощный импульс для роста:
• увеличение объема рынка страхования жизни до уровня ведущих стран Восточной Европы (Польши, Чехии, Венгрии), а именно до $200- $300 премии на одного жителя;
• повышение проникновения страхования жизни до 1.5 - 2% от ВВП;
• повышение роли страхования жизни в индустрии финансовых услуг с ростом доли страхования жизни в общем объеме рынка страхования минимум до 50%;
• привлечение «длинных», не спекулятивных денег в экономику России – наращивание общего объема активов по страхованию жизни до 1 трлн. руб. или 2-3% от ВВП (в сегодняшних ценах);
• консолидация рынка страхования жизни с 30-50 устойчивыми и прибыльными компаниями.

Сформированные ресурсы рынка позволят решить и такие государственные задачи, как обеспечение граждан рабочими местами (более 100 000 новых рабочих мест) и сокращение бюджетных расходов на развитие инфраструктурных проектов.

Максим Чернин, Председатель Комитета Всероссийского союза страховщиков по развитию страхования жизни: «Социальная функция страхования жизни неоценима, это мощный гарант финансового благополучия наших граждан и отрасль с огромным потенциалом для экономики страны. Наша цель -  интегрировать лучший российский и зарубежный опыт и реализовать инициативы, которые при поддержке со стороны государства и других участников рынка сыграют ключевую роль в ускоренном развитии life в России».

Александр Зарецкий, Президент Ассоциации Страховщиков Жизни: «Важнейшим промежуточным итогом является то, что в ключевой момент, когда российское страхование находится на этапе поиска стратегии дальнейшего развития на ближайшие 5 - 10 лет, нам удалось создать работоспособную команду профессионалов, готовую генерировать и реализовывать идеи, направленные на модернизацию отрасли. Еще более важным для нас было бы видеть поддержку в этих начинаниях со стороны Правительства РФ и других заинтересованных организаций, а также готовность к последовательному претворению этих идей в жизнь».