ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.
ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.
ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. Новости  Новости Статьи  Статьи Выгодные предложения  Выгодные предложения Мероприятия  Мероприятия Курсы валют  Курсы валют О нас  О нас О нас  Награды
   
Банки Электронные деньги Страховые компании Застройщики
Микрофинансовые
Пенсионные фонды Инвестиционные компании Лизинговые компании Оценочные компании
организации
Страхование     
Пенсия     
Вклады
Онлайн банкинг
Потребительское кредитование
Банки для бизнеса     
Лизинг     
Автокредиты
Ипотека
и недвижимость     
Инвестиции     
Мероприятия
TT Finance
 2022 год
 2021 год
 2020 год
 2019 год
 2018 год
 2017 год
 2016 год
 2015 год
 2014 год
 2013 год
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
Рейтинг PR
 2016 год
 2015 год
 2014 год
 2013 год
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
 2008 год
 2007 год
 2006 год
 2005 год
 2004 год
Подписка на новости
E-mail:

Курс ЦБ на 09.08.2022
  60.3164
  61.1615
Ассоциация Банков Северо-Запада

Доверие потребителя

Выпуски
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
 2008 год
 2007 год
 2006 год
 2005 год

Яндекс.Метрика

 
 
Яндекс цитирования
 
18 рейтинг «Банковский пиарщик глазами журналиста 2021», 14 рейтинга «Страховой пиарщик глазами журналиста - 2021», 2 рейтинг «Строительный пиарщик глазами журналиста 2021», 1 рейтинг «Юридический пиарщик глазами журналиста 2021» Ипотека.Центр дарит лучшему ипотечному эксперту России - автомобиль!
Жили-были в кредит
20.06.05


Жили-были в кредит

В настоящее время, в связи с переходом страны на стабильную рыночную экономику все большую роль в жизни людей играет кредитование. Один из видов потребительского кредитования – ипотечное. Специалисты рынка недвижимости предрекают ему большое будущее.

Объем ипотечного рынка в России ежегодно растет. По информации председателя Комитета Совета Федерации по финансовым рынкам и денежному обращению Васильева С.А. к 2010 году банки увеличат объемы кредитования в 10 раз по сравнению с 2004 годом. Одновременно прогнозируется в 2010 году увеличение в 2 раза объема строительства.

Однако, из выданных кредитов на жилье на долю строительного рынка пришлось только 7% (100 из 1500), что говорит о грандиозных перспективах развития ипотеки. Большая часть ипотечных кредитов приходится на вторичный рынок еще с 1996 года. Первые кредиты были очень невыгодны для заемщиков. Они выдавались на 5-10 лет с 25% годовых в валюте. В результате выплачиваемая сумма за пользование кредитом превышала сумму самого кредита в два с половиной раза.

Ситуация меняется к лучшему. Постепенно кредитные суммы стали предлагаться в рублях, а процентная ставка уже снизилась до разумного уровня.

Классические правила получения кредитной суммы

Кредит можно получить и в рублях, и в валюте. Срок, на который банк готов дать взаймы, все время увеличивается. Сегодня некоторые банки готовы “подождать” 25-27 лет, большинство – 20 лет.


В настоящее время процентные ставки составляют 12,5 - 25% годовых в рублях и 9 -15,5% в валюте. Процент начисляется на остаток кредитной суммы. Следовательно, чем быстрее погашается основная сумма займа, тем меньше сумма процентов, которые предстоит выплатить в дополнение к ней. Поэтому покупатели стремятся расплатиться как можно быстрее. Как показывает статистика, заемщики гасят кредиты за 3-8 лет. Многие банки готовы принять досрочное погашение, как всей суммы кредита, так и его части. Большинство банков разрабатывают, так называемые, гибкие схемы оплаты, но чаще клиент должен вносить платежи ежемесячно. В сумму включается и погашение самого кредита, и процент за пользование средствами банка.


Для выдачи ссуд банк интересует источник дохода заемщика и его стабильность. При кредитовании принимаются во внимание все источники дохода. В расчет может приниматься совокупный доход семьи. По некоторым оценкам, имея в запасе примерно 30% от стоимости квартиры, семье достаточно иметь общий доход $750 в месяц, чтобы выплачивать около $200 в течение 10 лет, если, конечно, размер кредита невелик.


Стоит учесть первоначальный взнос. Обычно заемщику необходимо иметь 20-30% собственных средств, так как банк дает кредит максимум 80% от стоимости жилья.


У банков, как правило, есть определенные требования к заемщикам. Например, возрастной «потолок» - трудоспособный возраст. Зачастую обязательно требуется российское гражданство и местная прописка.
Помимо погашения процентов по кредиту заемщик совершает ряд платежей, некоторые предназначены не банку, а другим участникам ипотечной сделки. Часть таких платежей является обязательной при любой ипотечной сделке вне зависимости от того, в каком банке берется кредит. Часть возникает при любой сделке купли-продажи, даже если при этом не используется ипотечный кредит. Таковыми являются платежи страховым компаниям, оценщику, нотариусу.


Заемщик обязан застраховать риск потери жизни и трудоспособности, риск утраты права собственности на покупаемое жилье и само жилье. Минимальный ежегодный страховой взнос – 0,9% страховой суммы, средний – 1,3%. Размер зависит от срока страхования, возраста и здоровья заемщика, состояния жилья и юридической чистоты квартиры. При этом во внимание принимается остаток суммы кредита, который ежегодно уменьшается. Скоро страховщики обещают пополнить набор еще одним видом страхования – от невозврата кредита.


Одним из платежей являются услуги оценщика. Он приглашается для определения рыночной стоимости квартиры. Как правило, оценочная стоимость ниже заявленной суммы продавца. Однако сумма кредита рассчитывается как наименьшая из этих цифр

Ипотека, стройся!

На строительный рынок ипотека пришла сравнительно недавно. В 2004 году сразу несколько банков заключили договоры со строительными компаниями, которых посчитали особо надежными – кредитовали конкретные строительные проекты. Количество банков, готовых работать на первичном рынке, растет в силу целого ряда причин. Пример показывают крупнейшие российские финансовые структуры и иностранные банки, которые пришли на местный рынок с твердым намерением кредитовать физических лиц. Условия получения займа несколько отличны при покупке квартиры на первичном и вторичном рынках. Это не касается первоначального взноса и сроков кредитования – они зависят только от банка. Ограничения для клиентов также установлены – или прозрачный, понятный для банка совокупный ежемесячный доход, или справка с места работы, подтверждающая размеры и стабильность дохода. Договоры страхования жизни и трудоспособности заемщика, а также традиционный перечень документов с места работы – обязательны.


Главное отличие – предмет залога. Пока идет строительство дома, у клиента на руках – лишь договор долевого участия, на основании которого он может зарегистрировать в Главном Управлении Федеральной регистрационной службы (ранее ГБР) право требования. Банк принимает в залог именно право требования на будущую квартиру. Когда дом сдан и квартира оформлена в собственность заемщика, она становится предметом залога.


Поскольку, при сооружении дома всегда есть риск, что он не будет достроен, на первом этапе ставки могут быть выше. Соответственно, после завершения строительства они снижаются. Размер ставки также зависит от сроков кредита, условий ставки и возможностей банка раздобыть «длинные» деньги. Причем, если на период строительства ставка выше, чем на вторичном рынке, то когда дом готов, она может заметно упасть. Причина – хорошие характеристики только что построенной квартиры, и возможность быстро и без потерь ее реализовать - так называемая ликвидность. Решением проблемы долгосрочных и дешевых кредитных ресурсов, а так же разработкой единых Стандартов ипотечного кредитования по городской ипотечной программе занимается «Санкт-Петербургское Ипотечное Агентство» при сотрудничестве с Федеральным «Агентством по ипотечному жилищному кредитованию».

Законодательная база и перспективы

Принятие пакета законов изменило подход к обеспечению граждан России жильем. Если раньше обеспечение жильем предусматривалось в основном за счет государства, то теперь государство лишь содействует гражданам в решении этих проблем посредством принятия соответствующих законов. Теперь каждый вправе выбрать необходимое именно ему решение и воплотить его в жизнь. Примеры успешного решения жилищных проблем представлены в нашем сборнике.


Необходимо отметить несомненную положительную сторону законов - льгота по подоходному налогу. В соответствии с новым налоговым кодексом, налогоплательщик может вычесть из своего налогооблагаемого дохода суммы, фактически израсходованные на приобретение жилого дома или квартиры, а также суммы, направленные на погашение процентов по ипотечным кредитам. Общий размер данного вычета не может превышать 1,000,000 рублей без учета сумм, направленных на погашение процентов по ипотечным кредитам.


Должна быть наработана практика использования ипотеки, ибо ввод в действие работающего механизма ипотеки - первоочередная задача не только с точки зрения обеспечения желающих и нуждающихся собственным жильем, но и роста экономики, благосостояния граждан - в конечном счете, непосредственно связано с удвоением Внутреннего Валового продукта- ВВП, цель продекларированная и воплощаемая на всех уровнях властной вертикали в последнее время.

В завершении хотелось упомянуть, что, приобретая квартиру в кредит, Вы получаете возможность жить в своей собственной новой квартире уже сегодня, а расплачиваться за нее постепенно в течение нескольких лет.

Экспертная группа "ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга."

 

При использовании информации нашего портала www.ttfinance.ru не забудьте поставить гиперссылку на соответствующую страничку. 

2/2005 Ипотека
Читайте также по теме:
   03.08.2022 Итоги июля. Жилая недвижимость

   08.07.2022 Клиенты смотрят не на общую переплату по ипотеке, а на ежемесячный платеж

   26.05.2022 Новая реальность с точки зрения ипотечного рынка

   15.12.2021 Рынок новостроек – что с тобой будет через год, дружище?

   01.12.2021 Чем дышит перед Новым годом рынок жилого строительства

  Архив

Банки  |   Деньги  |   Доход  |   Вклады  |   Кредит  |   Банкомат  |   Бизнес  |   Лизинг  |   Аренда  |   Ипотека  |   Оценка  |   Недвижимость  |   Строительство  |   Автомобили  |   Авто  |   Страхование  |   Осаго  |   Каско  |   Страховые компании  |
  Ценные бумаги  |   Фонды  |   Выставки  |


 
top