ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.
ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.
ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. Новости  Новости Статьи  Статьи Выгодные предложения  Выгодные предложения Мероприятия  Мероприятия Курсы валют  Курсы валют О нас  О нас О нас  Награды
   
Банки Электронные деньги Страховые компании Застройщики
Микрофинансовые
Пенсионные фонды Инвестиционные компании Лизинговые компании Оценочные компании
организации
Страхование     
Пенсия     
Вклады
Онлайн банкинг
Потребительское кредитование
Банки для бизнеса     
Лизинг     
Автокредиты
Ипотека
и недвижимость     
Инвестиции     
Мероприятия
TT Finance
 2022 год
 2021 год
 2020 год
 2019 год
 2018 год
 2017 год
 2016 год
 2015 год
 2014 год
 2013 год
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
Рейтинг PR
 2016 год
 2015 год
 2014 год
 2013 год
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
 2008 год
 2007 год
 2006 год
 2005 год
 2004 год
Подписка на новости
E-mail:

Курс ЦБ на 13.08.2022
  60.8993
  62.5355
Доверие потребителя

Ассоциация Банков Северо-Запада

Выпуски
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
 2008 год
 2007 год
 2006 год
 2005 год

Яндекс.Метрика

 
 
Яндекс цитирования
 
18 рейтинг «Банковский пиарщик глазами журналиста 2021», 14 рейтинга «Страховой пиарщик глазами журналиста - 2021», 2 рейтинг «Строительный пиарщик глазами журналиста 2021», 1 рейтинг «Юридический пиарщик глазами журналиста 2021» Ипотека.Центр дарит лучшему ипотечному эксперту России - автомобиль!
Взгляд на автокредитование "с другой стороны баррикад". Рассказывают специалисты банков и автосалонов.
10.04.07


·        Эксперты отмечают «бум» на рынке автокредитования. По вашему мнению, действительно произошел бум? Если «да», с чем он связан? 

Заместитель директора Дирекции розничного бизнеса Банка «Санкт-Петербург» Андрей Рублев: Прошлый год, без сомнения, стал рекордным по количеству выданных банками кредитов на покупку автомобилей. В текущем 2007 году тенденция роста не только сохраняется, но и дает основания полагать, что рекорд прошлогодних показателей будет побит. Причин такого успеха автокредитных продуктов несколько. Среди прочих необходимо выделить общий рост благосостояния населения и, в полной мере удовлетворяющее спрос на подобный продукт, развитие предложения – появление максимально гибких и удобных банковских программ потребительского кредитования. Нельзя также не учитывать рост цен на жилье, который привел к изменению потребительских предпочтений в пользу автотранспорта. 

Начальник отдела автокредитования ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» Андрей Аронов: Бума нет! Просто у дилеров снижены квоты на популярные марки автомобилей.

Начальник Управения розничного бизнеса филиала "Санкт - Петербургский" ОАО "ИМПЭКСБАНК" Елена Вячеславовна Романова: Банки, предлагая автосалонам комплекс услуг, привлекая к сотрудничеству  страховые компании, расширяют линейку кредитных продуктов в части автокредитования, что стимулирует желание потребителя приобрести автомобиль. 

Заместитель директора Санкт-Петербургского филиала ОАО "Банк Москвы" по розничному бизнесу Дмитрий Тимофеев: Настоящий бум переживает рынок продаж автомобилей в целом, и рынок автокредитования в частности. Это прежде всего связано с имеющим место в последние годы ростом доходов населения и соответствующим ростом запросов потребителей. Автомобиль в наше время уже не просто средство передвижения, это элемент имиджа. А имидж нужно демонстрировать сегодня, копить средства на его приобретение – непозволительная роскошь. Поэтому активная часть молодежи и людей среднего возраста все больше использует возможности приобретения автомобиля в кредит, получая «блага цивилизации» здесь и сейчас и расплачиваясь за него в течение нескольких лет.

Специалист по кредитованию физических лиц Санкт-Петербургского филиала ОАО КБ «Севергазбанк» Карина Сергеевна Белаш: «Бум» действительно произошел, это можно заметить даже без статистических исследований, если приглядеться сейчас на улицах города появилось много новеньких машин. Конечно, это связано с тем, что благосостояния населения растет, но и вместе с ним растет доверие потребителей к банкам. Тем более, что банки стали более открыты для людей, появилось больше информации для клиентов: банковские сайты с подробными программами автокредитования, калькуляторы для расчета кредита и т.д. Еще пару лет назад, когда только начинало развиваться автокредитование в России проценты по кредиту были на несколько пунктов выше, сейчас же заметно снижение процентных ставок, что стимулирует автолюбителей.

 

Руководитель отдела финансового сервиса Автоцентра «Атлант-М Балтика» Екатерина Чеботаева:  Если сравнивать с рынком автокредитования, который был, скажем, года два назад, то можно сказать, что произошел «бум». Кредит на автомобиль стал гораздо доступнее широкому кругу потребителей. Этому способствовала и благоприятная рыночная ситуация в стране, и рост доходов населения, и укрепление рубля, что привело к снижению ставок по рублевым кредитам, не могло не повлиять на увеличение спроса по автокредитованию все те изменения, которые описаны в предыдущем вопросе, ну и сыграл свою роль рост цен на недвижимость. Если говорить о положении дел годичной давности, то особого бума нет, просто происходит усовершенствование предлагаемых программ, упрощаются требования, предъявляемые к заемщикам и т.д.

 

Менеджер по страхованию и кредитованию Ауди Центр Витебский Надежда Демидова: Сегодня приобретается все большее количество НОВЫХ автомобилей, как следствие рынок автострахования стал развиваться стремительней, причем преимущественнее покупка автомобиля оформляется в кредит, что требует обязательного страхования автомобиля!

 ·        Какие новые способы завоевания потребителя на рынке автокредитования можно отметить за последние полгода?   

Андрей Рублев: К вопросу стимулирования спроса на автомобили каждый из участников рынка подходит по-разному. Так, со стороны автосалонов - это дорогие рекламные кампании и разнообразные поощрения в виде скидок и подарков. Ряд производителей автомобилей делают ставку на т.н. спецпрограммы, подразумевающие либо существенное снижение процентных ставок по кредиту либо беспроцентную рассрочку. Банки, в т.ч. Банк «Санкт-Петербург» в целях успешной конкурентной борьбы отказываются от дифференциации процентной ставки по кредиту в зависимости от срока, первоначального взноса или формы подтверждения дохода заемщика, уменьшают размер первоначального взноса за автомобиль либо вовсе отказываются от него, предоставляя тем самым клиенту возможность не экономить на дополнительном оборудовании и страховке.

Андрей Аронов: Балтинвестбанк предлагает революционную программу на покупку нового автомобиля в кредит без первоначального взноса с отсрочкой погашения части стоимости автомобиля в конце срока кредитования. Т. е. Революция в автокредитовании  - первоначальный взнос в конце! Например срок кредита - 5 лет. Отсрочка погашения 25% от стоимости автомобиля в конце срока кредитования. У заемщика благодаря этому минимальные ежемесячные платежи! 

 

Елена Вячеславовна Романова: Автокредитование остается одним из самых динамично развивающихся направлений банковской розницы.

Ставки приблизились к 9% годовых, появились программы с нулевым первоначальным взносом при сохранении приемлемого уровня ставок по кредиту, экспресс-кредиты, наметилась лояльность подхода к оценке заемщика.  С целью завоевания рынка банки предлагают бонусные программы, в частности скидки на страховки, отмены единовременной комиссии, бесплатные банковские карты, денежные премии, розыгрыши призов. 

 

Дмитрий Тимофеев: В подавляющем большинстве случаев клиент сначала выбирает автомобиль, а только потом решает вопрос с получением кредита. Поэтому вполне логично, что документы для получения кредита клиент должен оформлять там же, где он выбрал автомобиль, чтобы избежать дополнительных хлопот с поездкой в банк. Во всех крупных автосалонах обязательно есть кредитный менеджер, который прекрасно ориентируется во всех представленных в автосалоне кредитных программах разных банков и может предложить клиенту наиболее оптимальный в его случае вариант. Также существуют специальные технологии кредитования, позволяющие не только оформить документы для выдачи кредита, но и непосредственно получить автокредит прямо в автосалоне. Как правило, это относится к программам экспресс-кредитования.

Из наиболее эффективных способов завоевания потребителей на данном рынке можно отметить специально разрабатываемые банками совместно с автодилерами программами автокредитования, предусматривающие определенные льготы для клиентов. Банк Москвы также активно работает в этом направлении. Например, совсем недавно совместно с группой компаний RRT мы начали реализацию специальной кредитной  программы «LANOS EXPRESS». По этой программе кредит на приобретение автомобиля Chevrolet Lanos предоставляется клиенту по льготной процентной ставке (8% годовых) при предъявлении всего 1 документа – паспорта. Заявка на кредит рассматривается в течение 60 минут, после чего при положительном решении Вы можете на месте подписать все необходимые бумаги, оформить страховку и уехать из салона на новом автомобиле. Для клиента такая схема очень удобна.

 

Карина Сергеевна Белаш: В отношении нашего банка можно сказать, что

- в первую очередь клиентов привлекает возможность досрочного погашения автокредита без моратория, комиссий и штрафов; а также:

- возможность выбора процентной ставки в зависимости от срока кредита (на маленький срок проценты меньше, чем на более продолжительный).

- отсутствие ежемесячных комиссий

- оперативное рассмотрение заявок клиентов

  ·        Какие продукты автокредитования популярны в последние время и почему? 

Андрей Рублев: Лидером по-прежнему остается классическая программа автокредитования, позволяющая выбрать автомобиль практически в любом ценовом диапозоне с минимальным первоначальным взносом и на длительный срок в рублях, долларах США и Евро. Пониженная процентная ставка, и удобная технология получения кредита, при этом, одинаково приемлемы как для автосалонов-партнеров, предлагающих кредитные продукты различных банков, так и для клиентов – заемщиков. На базе классической программы развиваются и пользуются популярностью совместные программы автосалонов и банков по кредитованию клиентов по пониженной процентной ставке (т.н. льготная ставка), распространяющейся на определенную модель и марку приобретаемого автомобиля. Устойчивой популярностью пользуется программа, предполагающая нулевой первый взнос за автомобиль, а также программы с возможностью включения в сумму кредита оплаты комплекса страховых услуг за счет средств Банка.

Андрей Аронов: Автокредиты без первого взноса. 

Елена Вячеславовна Романова: Программы автокредитования от производителя, где обеспечение низкой процентной ставки идет за счет финансовой поддержки самого производителя через субсидирование каждой сделки дилера. Рассрочка или беспроцентная ссуда (факторинг-автокредитование). Заемщик оплачивает автосалону часть стоимости автомобиля (30-50%), а на оставшуюся часть заключает договор рассрочки с автосалоном. Автосалон переуступает права требования на выплату указанного долга банку. Таким образом  для клиента рассрочка остается беспроцентной. Программа с обратным выкупом автомобиля, когда клиент в течение фиксированного срока выплачивает порядка 50% от стоимости автомобиля, а затем сдает ее в автосалон на реализацию, или имеет возможность внести оставшуюся часть  стоимости, если не хочет менять машину.

Дмитрий Тимофеев: Все популярнее становятся программы с обратным выкупом автомобиля, а также  программы trade in. Это связано с тем, что наше население постепенно переходит на европейские стандарты пользования автомобиля, предполагающие его смену каждые 3-4 года. 

Карина Сергеевна Белаш: 1. Кредитные продукты без первоначального взноса. Популярность таких программ в первую очередь в том, что клиентам нет необходимости отвлекать свои собственные средства для первоначального взноса и можно использовать их на другие цели (например, на оплату страховок). 2. Кредитные продукты без штрафных санкций за досрочное погашение кредита и без моратория на срок погашения кредита. Это позволяет потребителям исключить лишние необоснованные расходы, тем более, если клиент знает заранее, что кредит будет погашен досрочно. Наличие таких штрафов создает психологический барьер для потребителя «за что и на каком основании я должен платить, если я возвращаю». 3. Кредитные продукты в долларах США. Популярность высока за счет снижения курса доллара США.  Многие банки на сегодняшний день приостановили выдачи кредитов в долларах США, тем самым, снизив свою конкурентоспособность на рынке кредитования.

 Екатерина Чеботаева:

- Классические схемы (начиная с кредита с 0 первым взносом, и заканчивая кредитованием до 7 лет)

- Индивидуальные предложения автоцентров, дилеров, импортеров (эти предложения зачастую помогают сэкономить, т.е. получить дополнительную скидку на ам)

- Экспресс-схемы (быстро, минимальное кол-во документов)

- Кредит с обратным выкупом (для тех, кому важно сэкономить на взносах в течение срока кредита, и кто не определился с намерениями по окончании срока, т.к. ам можно выкупить, погасив остаток долга и оставить себе, можно вернуть его дилеру за оговоренную стоимость, можно продлить кредитный договор и продолжить эксплуатацию ам)

 

Надежда Демидова: Классические продукты (с первым взносом 15% на 5 лет в долларах США). Ставки в $ значительно ниже рублевых, и падение $ увеличивает желание оформить кредит именно в них! Клиент Audi потенциально готов сделать значительный первый взнос, понимая, что лучше первый взнос сделать больше и благодаря этому переплатить меньше процентов! Покупатели Audi умеют считать!

 ·        Как изменился сервис, условия работы с банками, работа со страховыми компаниями, в целом, стиль работы Вашего Автоцентра с потребителями, желающими взять автокредит  за последние полгода? 

Екатерина Чеботаева: Любой уважающий себя автоцентр все время работает над усовершенствованием предлагаемых потребителям услуг и в сфере кредитования и в сфере страхования. За последние пол года совместно со страховыми компаниями была проведена работа по созданию наиболее интересных предложений по страхованию наших марок ТС. Так, например, если пол года назад средней %ставкой по страхованию на такие ТС как Chevrolet Tahoe, Chevrolet Trailblazer, Hummer было 7%, то сейчас от 4,8%. У нас появилась возможность проводить подписание кредитных договоров по классической, не экспресс, схеме в салоне, без визита клиента в банк, что значительно экономит его время, да и в целом удобно, много изменений произошло за это время по условиям кредитования, по % ставкам, по требованиям к заемщикам и т.д., периодически разрабатываются совместные с банками или страховыми компаниями акции и т.д.

 Надежда Демидова: Появилось большее количество кредитных программ (без первого взноса, без предоставления официальных справок о доходах, увеличился срок кредита до 7 лет!!, уменьшился список документов для получения кредита).  

·        Насколько увеличился процент покупки автомобилей в кредит за последние полгода по сравнению с прошлым годом? 

Екатерина Чеботаева: Каких-то значительных или резких изменений не произошло, в процентном соотношении продажи в кредит, как и пол года назад, составляют от 50 до 55 процентов от общего объема проданных автомобилей.

 ·        Какие марки автолюбители предпочитают брать в кредит и почему? 

Екатерина Чеботаева: Самые разнообразные: от бюджетных Chevrolet Lanos до таких как Saab, Hummer. Для кого-то кредит - это единственная возможность приобрести автомобиль, для кого-то это разумное распределение расходов на определенный период времени, а для кого-то кредит это хорошая возможность не изымать средства из оборота.

Надежда Демидова: Услугой кредитования пользуются граждане, которым это необходимо, поэтому логично предположить, что кредит в основном оформляется на более доступные сравнительно не дорогие автомобили (например, у нас это Audi А3, Audi А4). Но по последним данным, в кредит берут и хит сезона - Audi Q7. Поэтому однозначную оценку дать сложно. 

·        В последние несколько месяцев некоторые автосалоны запустили программу «Автокредит без участия банка». Как вы относитесь к подобным проектом? Планируете ли работать по подобным схемам? Почему? 

Екатерина Чеботаева: Если речь идет о том, что импортер, дилер или производитель готов предложить свои денежные средства под определенный процент минуя банковские структуры клиенту лишь бы реализовать свою продукцию, то здесь нужно учитывать следующие моменты:

+  некоторым потребителям это может быть удобно, особенно если они не подходят по определенным критериям банкам, а, проще говоря, попадают в категорию «отказников»

- потребитель должен быть готов к однозначной привязке к данному дилеру, импортеру и т.п., т.к. пока он не вернет оговоренную сумму все обслуживание он должен будет получать у данного дилера/импортера

- а также  здесь нужно учитывать и просчитывать риски «невозвратов» по такого рода кредитам, а также те затраты, которые понесет организация для борьбы с ними

Надежда Демидова: Здесь наверно имеется в виду автоэкспресс, а не автокредит! По принципу «кредит за 1 час прямо в автосалоне»… Но в подобных программах обычно выше процентные ставки и существует лимит, в рамки которого ценовой уровень Audi не попадает (это обычно до 25000$). 

·         Какие тенденции рынка автокредитования могли бы отметить? 

Андрей Рублев: На сегодняшний день концентрация банковских продуктов в автосалонах настолько велика, что говорить о появлении новых, аналогичных существующим, продуктов едва ли имеет смысл. Действующие программы автокредитования будут развиваться качественно: уменьшение сроков рассмотрения и выдачи кредита, минимизация комплекта предоставляемых для рассмотрения кредитной заявки документов, дальнейшее снижение процентных ставок в рублях и отказ от дифференциации ставки в зависимости от срока кредита и формы подтверждения дохода.

Серьезные подвижки можно ожидать в области кредитования подержанного автотранспорта. Данное направление тесно связано с развитием продуктов trade in и buy back в салонах официальных дилеров.

Основной задачей, которую ставит перед собой Банк «Санкт-Петербург» в сфере автокредитования в 2007 году является дальнейшее развитие классической кредитной программы в соответствии с условиями, диктуемыми рынком новых и подержанных автомобилей.

 

Андрей Аронов: Автоэкспрессы - т. е. Кредит за 1 час при наличии паспорта и прав заемщика.

 

Елена Вячеславовна Романова: Также будет наблюдаться тенденция снижения ставок, в первую очередь снижение коснется рублевых автоссуд.

Открытие своего банка автоконцерном Toyota Motor, который целенаправленно будет кредитовать на покупку автотранспортных средств, может существенно корректировать ситуацию на рынке атокредитования.

 

Дмитрий Тимофеев: На рынке становится все более тесно, постоянно появляются новые игроки, новые программы кредитования. Что касается условий, у крупных банков они в настоящий момент сопоставимы, и, исходя из объективных причин, ожидать какого-либо глобального снижения ставок в ближайшее время по автокредитам не приходится. В данной ситуации на первый план выходят уровень сервиса, наличие четко отработанной и удобной для клиента технологии выдачи и погашения кредита, наличие персонального подхода для постоянных клиентов.

Карина Сергеевна Белаш:

  1. Покупка в кредит практически только автомобилей иностранного производства;
  2. гибкий подход Банков к заявкам клиентов;
  3. Оперативное рассмотрение заявок клиентов.
  4. Кредитование  без первоначального взноса с возможностью включения  в кредит  суммы страховки.

Екатерина Чеботаева: Автокредит становиться все более доступным широкому кругу потребителей, из дорогого удовольствия автокредитование превратилось в обязательный элемент услуг. Повышение конкуренции, в свою очередь , привело к тому, что в течение года снижались процентные ставки как по кредитам в рублях, так и в иностранной валюте, наблюдалась тенденция уменьшения требуемого первоначального взноса, уменьшения количества основных документов, уменьшались сроки принятия решения о предоставлении кредита, увеличивались сроки предоставления кредита (до 7 лет), увеличилось количество предлагаемых программ и схем кредитования: помимо программ, предлагаемых банками, появились достаточно заманчивые предложения, разрабатываемые автодилерами совместно с банками, импортерами совместно с банками, самими производителями совместно с банками и т.д. Разнообразие кредитных схем так велико, что теперь все зависит от индивидуальных потребностей и интересов потребителя.     

Благодарим наших коллег за предоставленные материалы.

      Экспертная группа "ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга."

При использовании информации нашего портала www.ttfinance.ru не забудьте поставить гиперссылку на соответствующую страничку. 

2/2007 Автокредитование и лизинг
Читайте также по теме:
   16.05.2019 Спидометр авторынка

   15.04.2019 Докатились. О закрытии завода «Форд» во Всеволожске

   17.12.2018 Куда заедет кредитавто

   29.05.2018 Авторынок не забуксует. Автокредитование и лизинг. Страхование авто

   16.10.2017 Авторынок января-августа-2017: кредитование и лизинг

  Архив

Банки  |   Деньги  |   Доход  |   Вклады  |   Кредит  |   Банкомат  |   Бизнес  |   Лизинг  |   Аренда  |   Ипотека  |   Оценка  |   Недвижимость  |   Строительство  |   Автомобили  |   Авто  |   Страхование  |   Осаго  |   Каско  |   Страховые компании  |
  Ценные бумаги  |   Фонды  |   Выставки  |


 
top