В первом полугодии 2024 года банки отклонили 90% заявок на кредитные каникулы, — пишут «Известия» со ссылкой на данные Центробанка. Из 181 тысяч заявок 163 тысяч были отклонены. Как объяснили в пресс-службе регулятора, большая часть отказов связана с тем, что размер займа превышал установленный законом максимум.

С начала 2024 года заработал механизм для получения кредитных каникул по потребительским кредитам. Заемщик может получить отсрочку один раз за время действия кредита в случае снижения дохода и еще один раз — если он пострадал при чрезвычайной ситуации.

Так, право на отсрочку погашения кредита на срок до 6 месяцев заемщик получит, если его доход снизился за последние два месяца более чем на 30% в годовом исчислении. Однако размер кредита не должен превышать установленный правительством максимум:

• 1,6 млн рублей по автокредитам,
• 450 тыс. рублей по другим потребительским ссудам,
• 150 тыс. рублей по кредитным картам.

Год назад процент одобренных заявок на отсрочки по потребительским кредитам составлял 34%, сейчас он снизился до 10%. Опрошенные изданием эксперты называют несколько причин:

Механизм кредитных каникул пока недостаточно отлажен, а максимальные пороги выглядят заниженными и не учитывают инфляцию, — считает ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова.

Установленные лимиты ниже реальных размеров кредитов — например, средний автокредит на новую машину сейчас составляет 1,9 млн рублей, — рассказал основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский. Он добавил, что, если ранее банки иногда давали возможность реструктуризировать кредиты, оформляя займы по более низкой ставке с погашением действующей ссуды, сейчас такая опция не работает из-за высокой ключевой ставки ЦБ.

По жилищным кредитам также существует отдельная программа — ипотечные каникулы (данные по одобрению и отклонению заявок по ним не вошли в статистику). Отсрочку по ипотеке заемщик может получить, если попал в трудную жизненную ситуацию, например потерял работу или стал нетрудоспособным более чем на два месяца. Сумма кредита не должна превышать 15 млн рублей.

Если заемщикам не подходят параметры государственных мер, то банки часто предлагают собственные программы реструктуризации долгов, напомнили в пресс-службе Банка России.

Петр Кармазин