С 1 апреля 2025 года Центробанк сможет устанавливать лимиты рискованных выдач в ипотеке — рассказала в интервью «Российской газете» директор департамента финансовой стабильности, член совета директоров Банка России Елизавета Данилова.

По словам спикера, эти лимиты могут коснуться кредитов с первоначальным взносом менее 20% и показателем долговой нагрузки (ПДН) заемщика более 80%. Главная задача — снизить уровень «просрочки» и обеспечить стабильность банковского сектора, чтобы на ипотечном рынке не возникло кризиса, и чтобы вкладчики были уверены в своих сбережениях.

В 2023 и 2024 годах ЦБ с помощью макропруденциальных надбавок повышал требования к капиталу банков по наиболее рискованным ипотечным кредитам – отметила Данилова. — Когда надбавки устанавливаются на высоком, по сути, запретительном уровне, выдача таких рискованных кредитов становится для банков невыгодной.

Эти меры позволили снизить выдачи рискованной ипотеки примерно в три-четыре раза. Так, на кредиты, предоставленные заемщикам с ПДН более 80%, в четвертом квартале 2024 года пришлось только 13% выдач — против 45% во второй половине 2023 года. Доля кредитов с низким первоначальным взносом менее 20% сократилась с 50% во второй половине 2023 года до 13% в четвертом квартале 2024 года. Свою роль сыграло и то, что правительство внесло изменения в льготные ипотечные программы и повысило минимальный взнос до 20%.

По оценке регулятора, риски в ипотеке снизились, поэтому в середине февраля 2025 года были снижены макропруденциальные надбавки по кредитам с ПДН меньше 70%.

Кроме того, Банк России намерен постепенно снижать долю высоких ПДН в автокредитовании. Ограничения коснутся и тех случаев, когда заём берется не для покупки машины, а на любые цели под залог уже имеющегося автомобиля – рассказала эксперт.

Марина Григорьева