ЦБ выпустил Методические рекомендации, призванные повысить внимание банков к операциям физлиц с наличными деньгами. Цель — снизить риск вовлечения кредитных организаций в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем. С документом ознакомилось Frank Media.

Регулятор рекомендует считать подозрительными следующие операции:

• физлицо вносит наличные средства на свой счет, однако сумма превышает его среднемесячный доход;
• клиент «с высокой степенью риска» вносит через кассу банка наличные деньги для погашения кредита, при этом банк не располагает информацией об источнике происхождения этих денежных средств;
• третье лицо вносит на счет клиента наличные и банку неизвестно о связи между этими лицами (например, родственной);
• гражданин покупает иностранную валюту за наличные, происхождение которых вызывает подозрение.

Если банк обнаружит операции, соответствующих этим признакам, ЦБ рекомендует:

• обеспечить повышенное внимание таким клиентам и их операциям;
• провести углубленную проверку информации об этом физическом лице;
• запросить у клиента дополнительную информацию о целях проведения таких операций;
• провести анализ общедоступной информации о клиенте в интернете, включая соцсети, для определения его принадлежности к отдельным категориям клиентов – например, к должностным лицам.

В случае если банк сочтет операцию клиента подозрительной, то должен направить сведения о ней в уполномоченный орган с соответствующими пометками (например, «РИСКИ_НАЛИЧНЫЕ») а при необходимости банкам рекомендуется временно заблокировать счета до подтверждения законности происхождения средств.