Насколько объемна база данных о мошеннических операциях и какова вероятность ошибочного попадания в нее? На вопросы «Российской газеты» перед форумом «Кибербезопасность в финансах» ответил зампред Центробанка Герман Зубарев.

Сегодня в базе ЦБ – около 200 тысяч уникальных реквизитов, рассказал топ-менеджер. Это сведения о мошеннических операциях, о плательщиках и получателях денег и другие идентификаторы. При этом речь идет об уникальных реквизитах, число которых заведомо больше количества людей в базе. «Поэтому все эти экспертные оценки про миллионы заблокированных карт — из области фантастики», подчеркнул Зубарев.

Он добавил, что вокруг блокировок карт и базы о мошеннических операциях очень много мифов. Так, распространено мнение, будто реквизиты добросовестного клиента могут попасть в базу случайно — например, за сбор денег в родительских чатах. Это неправда, рассказал представитель ЦБ: «За каждой записью реквизитов в базе всегда стоит человек, который потерял деньги и обратился в свой банк из-за хищения средств злоумышленниками. Перед тем, как включить данные в базу, мы всегда запрашиваем позицию как у банка потерпевшего, так и у банка получателя денег».

Еще один миф — о том, что на блокировки карт влияет увеличение числа признаков мошеннических переводов, которые устанавливает регулятор. На самом деле, если банк выявляет подозрительный такой перевод, то он временно приостанавливает транзакцию, но не блокирует саму карту.

Если же информация о клиенте попадает в базу данных о мошеннических операциях, то ему становятся дистанционные банковские услуги – карта, приложение банка и т.п. Сам счет не блокируется, это не предусмотрено законом «О национальной платежной системе». Снять деньги клиент может непосредственно в кассе банка.

Зубарев также коснулся блокировок, с которыми сталкиваются клиенты после обмена криптовалют на рубли. Он пояснил, что продавцы криптовалюты часто вовлекаются в мошеннические схемы, известные как «треугольники»: с их помощью преступники выводят похищенные деньги за пределы банковской системы. На счет продавца криптовалюты поступают деньги, похищенные мошенниками у других людей, в результате его реквизиты опадают в базу данных о мошеннических операциях, а сам он попадает в поле зрения правоохранительных органов и может стать фигурантом уголовного дела.

Проблема в том, что операции с криптовалютой пока находятся в серой зоне. Продавец рискует, потому что не знает, от кого поступают деньги на его счет. «Мы надеемся, что эта проблема будет решена, как только у нас появится регулируемый рынок криптовалюты. Как известно, Банк России уже внес свои предложения по регулированию в правительство», — напомнил представитель регулятора.