ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.
ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.
ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. Новости  Новости Статьи  Статьи Выгодные предложения  Выгодные предложения Мероприятия  Мероприятия Курсы валют  Курсы валют О нас  О нас О нас  Награды
   
Банки Электронные деньги Страховые компании Застройщики
Микрофинансовые
Пенсионные фонды Инвестиционные компании Лизинговые компании Оценочные компании
организации
Страхование     
Пенсия     
Вклады
Онлайн банкинг
Потребительское кредитование
Банки для бизнеса     
Лизинг     
Автокредиты
Ипотека
и недвижимость     
Инвестиции     
Мероприятия
TT Finance
 2022 год
 2021 год
 2020 год
 2019 год
 2018 год
 2017 год
 2016 год
 2015 год
 2014 год
 2013 год
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
Рейтинг PR
 2016 год
 2015 год
 2014 год
 2013 год
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
 2008 год
 2007 год
 2006 год
 2005 год
 2004 год
Подписка на новости
E-mail:

Курс ЦБ на 19.08.2022
  59.957
  60.8957
Ассоциация Банков Северо-Запада

Доверие потребителя

Выпуски
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
 2008 год
 2007 год
 2006 год
 2005 год

Яндекс.Метрика

 
 
Яндекс цитирования
 
18 рейтинг «Банковский пиарщик глазами журналиста 2021», 14 рейтинга «Страховой пиарщик глазами журналиста - 2021», 2 рейтинг «Строительный пиарщик глазами журналиста 2021», 1 рейтинг «Юридический пиарщик глазами журналиста 2021» Ипотека.Центр дарит лучшему ипотечному эксперту России - автомобиль!
Ипотека глазами профессиональных участников рынка
30.08.06


                                                 Банки.

Какие изменения на рынке ипотечного кредитования за последнее время Вы считаете самыми важными и судьбоносными. Почему? Как изменились условия в Вашем банке? Эти изменения нашли отражение в услугах Вашего банка?

Харкевич Арина Юрьевна, начальник отдела по организации продаж, управления продаж на рынке частных клиентов ОАО «ПСБ»: «Рынок ипотечного кредитования один из самых динамично развивающихся в банковском секторе.  Главной тенденцией развития рынка  стало ужесточение конкуренции между банками. Это связанно с появлением новых банков, работающих с ипотекой, совершенствованием  ипотечных программ, ориентированных на различные категории заемщиков. Банки увеличивают сроки кредитования, снижают ставки и уменьшают размер первоначального взноса. То есть делают ипотечные программы максимально доступными для населения.  ОАО «ПСБ»  с 10 июля 2006 года  улучшил условия предоставления ипотечных кредитов на приобретение строящегося и готового жилья. Минимальный размер первоначального взноса снижен  до 5%  для недвижимости  первичного и вторичного рынка жилья. Также снижены  процентные ставки  по кредитам.»

Осипов Вадим Иванович, управляющий ФАКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) в г. Санкт-Петербурге: «Стоит отметить и тот факт, что банки активно занимаются обучением риэлторов и партнеров, повышая их финансовую грамотность и знание предмета, увеличивая заинтересованность в привлечении клиентов, что в конечном итоге положительно влияет на рост  числа заемщиков и увеличение кредитного портфеля.»

Наталья Алымова, начальник управления маркетинга и развития банковских продуктов для физических лиц «Райффайзенбанка»:  «Среди новых продуктов ипотеки «Райффайзенбанка», в том числе, рефинансирование. Потен-циальными клиентами данного вида кредитования являются действующие клиенты других банков с ипотечными кредитами, которые имеют положительную кредитную историю. Это связано с тем, что ставки по кредитам на жилье постоянно снижаются, и клиенты, которые брали займы некоторое время назад, хотели бы расплачиваться за кредиты по нынешним, более низким ставкам. В результате, экономия, например, за 10 лет при разнице в ставке в 3% может составить около 20% от суммы долга. При этом при рефинансировании Заемщик может увеличить срок своего кредита на 5 лет по сравнению с выданным кредитом, что так же снижает размер ежемесячного платежа.»

TT Finance: В ответ на этот вопрос основная часть наших респондентов отметила снижение процентных ставок на 4 базисных пункта, увеличение сроков кредитования до 25-30 лет, снижение размеров первоначального взноса и, соответственно, увели-чение объема финансирования, смягчение требований к заемщику, сокращение сроков рассмотрения заявки на кредит, снижение размера комиссий, появление новых видов ипотечных программ в разных валютах.

Как обстоят дела с действующим законодательством на эту тему?

Осипов В. И.: «Несмотря на то, что работа с регистрирующими органами заметно упростилась, еще существуют пробелы в законодательстве (в части процедуры взыскания задолженности и выселения должника в случае дефолта, Закона об участии в долевом строительстве, Жилищного кодекса, пакета нормативных актов по ипотечным ценным бумагам и регулированию деятельности бюро кредитных историй). Для дальнейшего благополучного развития ипотеки на первичном рынке необходимо принятие поправок к ФЗ №214, который ориентирован на защиту прав физ. лиц и был принят еще год назад. В частности, в настоящее время не определен порядок государственной регистрации договоров долевого участия в строительстве/уступок прав требования на оформление квартир в собственность, заключаемых между гражданами и компаниями-застройщиками/инвесторами. Принятие указанных поправок защитит потребителя, банки и рынок недвижимости от двойных продаж и незаконных сделок и создаст по новостройкам единую базу данных по гражданам, приобретающим права на квартиры. Тем самым существенно снизятся риски у банков, занимающихся ипотечным кредитованием на первичном рынке жилья.»

Лисаков Денис Михайлович,  заместитель директора компании «Кредитный и Финансовый Консультант»: «Отмена требования обязательного нотариального удостоверения договора об ипотеке –   толчок к развитию ипотеки, поскольку делает ее более доступной. Это упрощает и удешевляет процедуру заключения самого договора об ипотеке. Вторым важным  вопросом остается ипотечное кредитование объектов долевого строительства. На стадии строительства объекта до момента регистрации ипотеки в ЕГРП, банк остается абсолютно без обеспечения, что для некоторых кредиторов неприемлемо. Поэтому некоторые банки не выдают ипотечных кредитов на нулевом цикле строительства, что оборачивается для потенциальных заемщиков покупкой квартиры в строящемся доме по завышенной цене.»

Есть сведения, что многим гражданам, получившим возможность взять  ипотечный кредит, пришлось от него отказаться из-за резкого роста цен на недвижимость, а так же из-за невозможности найти подходящую квартиру в течение 3 месяцев (пока действительно решение банка о выдаче кредита). Как в Вашем банке предлагают справиться с данной проблемой?

Главный экономист отдела ипотечного кредитования Управления развития розничного бизнеса ОАО АКБ «МБРР», Жукова Екатерина Павловна: «Да, проблема безусловно существует, однако, в нашем банке рассмотрение заявки клиента производится бесплатно и в кратчайшие сроки (3 раб. дня), что позволяет человеку, обновив самые важные документы, безболезненно получить повторное одобрение. Так же мы сотрудничаем с рядом агентств недвижимости, ипотечными брокерами, которые оказывают комплекс услуг по подбору квартиры и помощь в юридическом сопровождении сделки.»

Шевелева Елена Ивановна, директор Санкт-Петербургского филиала КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» (ЗАО): «В связи с ажиотажем на рынке недвижимости особую актуальность в процессе кредитования приобретает, во-первых, скорость принятия банком решения, во-вторых, гибкость банка в отношении суммы кредита. В случае повторного обращения заемщика с заявлением об увеличении размера уже одобренного ранее банком кредита, решение принимается в течение 1 дня. В случае, если после одобрения банком ипотечного кредита поиск подходящего варианта квартиры затягивался на срок более 4-х месяцев, срок положительного решения банка был пролонгирован. Для этого клиенту необходимо было обновить только справку о его текущем доходе и подтвердить занятость. На рынке первичного ипотечного кредитования такой проблемы не существует, поскольку с 2005 года Банк Сосьете Женераль Восток сотрудничает  с финской строительной компанией ЗАО «ЮИТ Лентек» и выдает кредиты на участие в долевом строительстве жилого дома под поручительство компании-застройщика. Этот продукт отличается прозрачностью сделки при минимальных рисках заемщика, быстрым принятием решения по кредитной заявке,  минимальным пакетом требуемых документов. Кроме того, расходы по оформлению сделки по сравнению с классической ипотекой значительно ниже - нет расходов на независимую оценку объекта недвижимости, нотариат, не требуется страхование риска утраты права собственности.»

Каков возраст Вашего потенциального заемщика? Какова его материальная обеспеченность и степень надежности?

Ушакова Татьяна Евгеньевна, начальник Управления розничного кредитования «БАЛТИНВЕСТБАНКА»: «Возраст потенциального заемщика  27-35 лет, он имеет стабильный доход, состоит в браке. Сумма кредита зависит, как правило, от количества членов семьи и дохода семьи.  Клиенты в возрасте 35-42 года, имеющие 2-х  детей, обычно приобретают 3-х комнатные квартиры.  В возрасте 24-29 и 50-60 –  однокомнатные.»

Мария Добрякова, руководитель группы ипотечного кредитования отдела розничного бизнеса филиала банка «БИН-Петербург»: «Средний возраст заемщика 30-35 лет. Стаж заемщика на последнем месте работы должен быть не менее 4-х месяцев, но мы смотрим на причины смены работы. Нашим клиентом скорее станет человек, меняющий работу по специальности, с карьерным ростом. Учитывается совокупный доход заемщика.»

Лисаков Д. М.:  «Сегодня средний доход потенциального заемщика составляет 1500-1800 долларов США. Основополагающим критерием является не столько возраст заемщика, сколько уровень реальных доходов.»

TT Finance: Остальная часть наших респондентов возрастной закономерности не вывела, отметив свои отработанные системы оценки заемщика. Однако, выводы можно сделать самостоятельно, ознакомившись с требованиями к заемщику, которые представлены в банковских таблицах этого выпуска.  

Какие риски Банк считает обязательными для страхования? Существует отработанная схема партнерства банк - конкретная страховая компания или возможны варианты?

Ушакова Т. Е.: «Первичный рынок – страхование жизни и  потери трудоспособности заемщика, страхование финансовых рисков долевого участия в строительстве, страхование рисков  утраты и повреждения квартиры (после оформления квартиры в собственность). Вторичный рынок – страхование жизни и  потери трудоспособности заемщика, риски  утраты и повреждения квартиры.»

Осипов В. И.: «Традиционно страхование при ипотеке включает в себя покрытие трех рисков: страхование имущества, приобретаемого в ипотеку, титульное страхование,  страхование права собственности на жилье и страхование жизни заемщика. Стоимость всего страхового пакета обычно не превышает в год полутора процентов от суммы кредита. Ежегодно она уменьшается пропорционально остатку кредита. Срок страхования обуславливается сроком погашения кредита и обычно составляет от 5 до 20 лет. Мы проводили тендер среди страховых компаний, по итогам которого заключили партнерские соглашения с рядом страховщиков.»

Некоторые банки сначала предлагают выплатить проценты за пользование кредитом, а потом уже гасить основной долг. Как обстоит процедура погашения основного долга и процентов по кредиту в Вашем банке?

TT Finance: Респонденты в основной массе ответили, что погашение кредита происходит ежемесячно, равными аннуитетными платежами, в которые входят как проценты, так и сумма долга.

Что Вы хотели бы добавить для полноты освещения вопроса или сообщить нашим читателям?

Жукова Е. П.: «Прежде всего не стоит копить деньги на приобретение квартиры, либо платить высокие арендные платежи. Сегодняшняя ситуация на рынке недвижимости наглядно демонстрирует выгоду от того, что вы возьмете кредит уже сегодня, ведь ежемесячные расходы по кредиту  перекроются приростом цены недвижимости. Не откладывайте на завтра то, что можно купить уже сегодня.»

Осипов В. И.: «Выбирая банк, смотрите не только на процентную ставку, обязательно учитывайте дополнительные комиссии и платежи. И,  главное, смотрите на качество сервиса выбранного вами банка. Помните, что ипотека - долгосрочный кредит, и ваши отношения  с банком закладываются не на один год. Не поленитесь заглянуть в банк, присмотреться к нему заранее, полюбопытствовать, как строится работа с клиентами - все  это подскажет вам, как сложатся  ваши отношения с банком в ближайшие годы.»                                                 

                                        Застройщики.

«Сегодня необходимо создать такие условия, когда покупка качественного нового жилья будет доступна широким слоям населения. При этом нельзя ставить знак равенства между жильем доступным и жильем дешевым,  - считает Вячеслав Заренков, президент холдинга «Эталон-ЛенСпецСМУ». Доступность определяется диапазоном вариантов для покупателя, и вариантов таких больше благодаря рассрочке и ипотеке».До 2006 года полноценной ипотеки на первичном рынке не было, хотя потребительские предпочтения переместились в сторону нового жилья еще в начале 2000-х гг. Качественный прорыв на рынке ипотечного кредитования произошел во многом благодаря петербургским строителям. Так, весной этого года холдинг «Эталон-ЛенСпецСМУ» приступил к реализации масштабной программы ипотечного кредитования совместно с рядом крупных российских банков. Партнерами ЛенСпецСМУ стали РОСБАНК, Северо-Западный банк Сбербанка России, ИМПЭКСБАНК, банк «Санкт-Петербург» и МДМ-банк. Совместные программы, которые реализуют банкиры и строители, позволили сократить вступительный взнос до 10 процентов от стоимости квартиры, увеличить сроки кредитования до 15-20 лет, снизить ставки по кредиту. Такие условия делают жилье значительно более доступным для многих петербургских семей. Сейчас в ЛенСпецСМУ каждый день заключается как минимум один ипотечный контракт. В сумме это уже составило больше, чем за весь прошлый год по первичному рынку Петербурга.Особенность ипотечной программы с Северо-Западным банком Сбербанка РФ заключается в том, что банк кредитует как самого застройщика, так и конечного покупателя. Квартал «Золотая Гавань» строится с использованием кредитных средств Сбербанка. Досконально зная экономику проекта, банк готов кредитовать конечного покупателя недвижимости на очень привлекательных условиях под поручительство застройщика. Кредит «Ипотечный +» предоставляется по договору долевого участия на покупку квартиры или машино-места в жилом комплексе «Золотая Гавань». Ипотечные кредиты в рамках совместных программ с другими банками предоставляются как по договору долевого участия, так и по договору предварительной купли-продажи. Программа действует на всех объектах холдинга, заключить договор можно на любом этапе строительства. Поручителем по договору до оформления квартиры в собственность выступает ЛенСпецСМУ.К плюсам всех действующих ипотечных программ можно отнести досрочное погашение кредита без штрафных санкций и учет совокупного дохода близких родственников при определении платежеспособности заемщика. Немаловажно то обстоятельство, что цена квартиры, приобретаемой с помощью ипотечного кредита, фиксируется на момент завершения проверки банком документов заемщика. В условиях постоянного роста цен для клиентов компании это несомненное преимущество. Холдинг намерен и дальше расширять список банков-партнеров. «Мы ведем переговоры как с российскими банками, так и с представительствами западных кредитных организаций, - отмечает Антон Евдокимов, вице-президент холдинга. Одна из главных задач на сегодня  предоставить клиентам возможность выбрать наиболее выгодные условия для получения ипотечного кредита».

Сергей Новиков, директор по продажам компании «Северный город»: «С начала этого года рынок массового жилья демонстрирует стабильный рост цен, и в таких условиях покупка квартиры по ипотеке  это не только выгодное вложение средств, но для многих и единственный вариант решения квартирного вопроса. Совместные ипотечные программы застройщиков и банков делают покупку квартиры не изматывающим «хождением по мукам», а оперативным решением. В нашей компании мы предлагаем клиентам несколько ипотечных программ, реализуемых с различными банками  это: Сбербанк, Промышленно-строительный банк, Райффазенбанк. Не так давно мы подписали соглашение о сотрудничестве с банком «КИТ Финанс». С момента запуска нами первой ипотечной программы в сентябре 2004 г. до настоящего времени число сделок, совершаемых с использованием ипотеки, выросло в 4,5 раза. Бесспорно, такой рост отражает и изменившееся отношение к ипотечным продуктам среди клиентов. Если раньше была масса вопросов о том, что такое ипотека, много ли нужно собрать документов, насколько в принципе это выгодно и т.д., то сегодня покупатели уверенно разбираются в деталях предлагаемых программ, выбирая наиболее удобный для себя вариант. Раньше многие были не готовы внутренне жить в кредит. Это была скорее западная реальность, а не наша, сейчас нам не приходится развенчивать такие мифы, что ипотека  это долго, сложно и т.д.  С развитием рынка ипотеки меняются и программы, их условия становятся более гибкими. По мере роста конкуренции происходит снижение процентных ставок по кредиту, уменьшается размер первого взноса, банки предусматривают возможность рассмотрения и неофициального дохода, что еще полтора года назад казалось несбыточной мечтой.»                               

                                   Агентства недвижимости.

Все чаще встречаются ситуации, когда в агентстве недвижимости для клиента могут подобрать и подходящую квартиру, и банк для получения ипотечного кредита, учитывая особенности сделки для данного клиента. Как обстоит с этим направлением у Вас? Работаете ли Вы по программе «ипотечный брокер»?

Казинцев Алексей Николаевич, генеральный директор АН «Русский двор»: «Да, действительно, в нашем агентстве работают как ипотечные брокеры, так и специалисты по недвижимости. Поэтому мы имеем возможность не только подобрать объект недвижимости и провести сделку, но и подобрать персональную кредитную программу. Наша компания работает по программе «ипотечный брокер» и это дает следующие преимущества: клиент получает качественную услугу  по сбору документов для получения кредита и консультации; банк получает полностью подготовленный и сформированный  пакет документов, а также не теряет время на беседы с клиентами по этапам проведения сделки; риэлтор на этапе сбора документов начинает поиски объекта недвижимости.»

Климова Светлана Николаевна, руководитель отдела продаж компании «Мегаполис»: «Это - так называемые нами сделки «под ключ». Мы оказываем клиентам услуги, начиная с продажи недвижимости, имеющейся у него в собственности, часть средств от продажи которой он готов использовать как личные средства для покупки недвижимости с привлечением ипотечного кредита. Выбираем для каждого клиента индивидуальную программу и банк, оптимально его устраивающий, совместно формируем пакет документов заемщика для одобрения банком выдачи кредита, подбираем варианты объектов для покупки, проводим переговоры с продавцами. Готовим: для банка, страховой компании, оценочной группы документы по выбранному объекту. Оказываем помощь в закладке личных и кредитных денежных средств, готовим и проводим нотариат, в т.ч. в простой письменной форме, оказываем помощь в регистрации предмета залога (объекта) в Государственном Учреждении Федеральной Регистрационной Службы по Санкт-Петербургу и Ленинградской области и передаем квартиру ее новому собственнику.»

Благодарим за предоставленные материалы: ОАО «ПСБ», ФАКБ «Абсолют Банк», ЗАО «Райффайзенбанк Австрия», ОАО АКБ «Московский банк реконструкции и развития», КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» (ЗАО), «БАЛТИНВЕСТБАНК», филиал банка «БИН-Петербург», компанию «Кредитный и Финансовый Консультант», АН «Русский двор», компанию «Мегаполис», холдинг «Эталон-ЛенСпецСМУ», компанию «Северный город».

 

Экспертная группа «ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга.»


При использовании информации нашего портала www.ttfinance.ru не забудьте поставить гиперссылку на соответствующую страничку.

3/2006 Ипотека
Читайте также по теме:
   03.08.2022 Итоги июля. Жилая недвижимость

   08.07.2022 Клиенты смотрят не на общую переплату по ипотеке, а на ежемесячный платеж

   26.05.2022 Новая реальность с точки зрения ипотечного рынка

   15.12.2021 Рынок новостроек – что с тобой будет через год, дружище?

   01.12.2021 Чем дышит перед Новым годом рынок жилого строительства

  Архив

Банки  |   Деньги  |   Доход  |   Вклады  |   Кредит  |   Банкомат  |   Бизнес  |   Лизинг  |   Аренда  |   Ипотека  |   Оценка  |   Недвижимость  |   Строительство  |   Автомобили  |   Авто  |   Страхование  |   Осаго  |   Каско  |   Страховые компании  |
  Ценные бумаги  |   Фонды  |   Выставки  |


 
top