В 2024 году рынок ипотеки «охладится» на фоне высоких ипотечных ставок, изменившейся риск-политики регулятора и параметров господдержки. Общий объем выдач может составить 4,6-5,1 трлн рублей против 7,8 трлн годом ранее. — Такой прогноз дал вице-президент ВТБ, руководитель департамента продаж в партнерских каналах ВТБ Евгений Дячкин на Всероссийском жилищном конгрессе в Сочи. Его выступление цитирует пресс-служба банка.

Итоговые результаты будут зависеть от спроса на кредиты после отмены или модернизации льготных программ, от сроков и темпов снижения ключевой ставки, а также от дальнейшего ужесточения риск-политики Центробанка, — подчеркнул эксперт.

В текущем году в полном объеме запущены меры ЦБ по «охлаждению» рынка ипотеки и новые условия господдержки. Вместе с высоким уровнем базовых ставок это привело к снижению спроса на ипотеку. Так, в первом квартале 2024 года выдачи жилищных кредитов в стране составили около 1 трлн рублей, более чем на 15% меньше, чем за аналогичный период 2023 года.

На фоне ожидаемой отмены основной льготной программы с июля, растет популярность ипотеки с господдержкой, доля которой по итогам I квартала составила около 70% — на 19 пп выше, чем год назад. К концу первого полугодия спрос на программы с господдержкой будет расти.

«В 2024 году результат рынка ипотеки во многом будет зависеть от решения правительства по господдержке и уровня ключевой ставки, — отметил Евгений Дячкин. — Пока мы ожидаем, что выдачи в целом по системе составят 4,6-5,1 трлн рублей. Но нужно понимать, что ситуация на рынке остается неопределенной, и прогноз еще может скорректироваться. В случае отмены основной госпрограммы наиболее существенное сокращение спроса мы ожидаем в июле-августе, однако по мере снижения ключевой ставки, которое ожидается во втором полугодии, рынок будет постепенно переходить к балансу»

На фоне стремления правительства и Центробанка снизить долю льготных программ на первичном рынке господдержка будет становиться все более адресной, — подчеркнул Дячкин. — Прежде всего, фокус будет направлен на заемщиков, действительно нуждающихся в финансовой помощи, таких как многодетные семьи, врачи и учителя, а также на регионы с недостаточными темпами ввода нового жилья. Ожидается, что на этом фоне основной спрос на жилищные кредиты будет смещаться за пределы мегаполисов.

Еще одним направлением развития может стать индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) с учётом его востребованности в стране. По оценке аналитиков банка, дополнительный импульс этому рынку может дать государственная компенсация ставки проектного финансирования при строительстве ИЖС, в том числе, для крупных застройщиков, которые сейчас не предлагают широкого выбора из-за высокой себестоимости малоэтажного домостроения. Также необходимо принятие закона об эскроу-счетах в ИЖС, — считает Дячкин. — На рынке многоквартирных домов этот механизм повысил прозрачность долевого строительства и защитил средства клиентов. Его широкое распространение на сегмент ИЖС позволит снизить риски ипотечного кредитования.

Что касается самого банка, то в I квартале 2024 года  на него пришлось около 25% от общего объема ипотечных сделок в стране, а спрос на жилищные кредиты вырос почти на 15% к тому же периоду 2023 года. По итогам квартала банк получил 50,7 заявок на ипотеку и выдал кредитов более чем на 251 млрд рублей. 7 из 10 сделок — по программам с господдержкой.