ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.
ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги.
ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга. Банки. Автосалоны. Страховые компании. Лизинговые компании. Риэлторы. Застройщики. Оценочные компании. Управляющие компании.  Автокредитование и лизинг. Ипотека. Потребительское кредитование. Банковские вклады. Банковские карты. ПИФы. Ценные бумаги. Новости  Новости Статьи  Статьи Выгодные предложения  Выгодные предложения Мероприятия  Мероприятия Курсы валют  Курсы валют О нас  О нас О нас  Награды
   
Банки Электронные деньги Страховые компании Застройщики
Микрофинансовые
Пенсионные фонды Инвестиционные компании Лизинговые компании Оценочные компании
организации
Страхование     
Пенсия     
Вклады
Онлайн банкинг
Потребительское кредитование
Банки для бизнеса     
Лизинг     
Автокредиты
Ипотека
и недвижимость     
Инвестиции     
Мероприятия
TT Finance
 2022 год
 2021 год
 2020 год
 2019 год
 2018 год
 2017 год
 2016 год
 2015 год
 2014 год
 2013 год
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
Рейтинг PR
 2016 год
 2015 год
 2014 год
 2013 год
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
 2008 год
 2007 год
 2006 год
 2005 год
 2004 год
Подписка на новости
E-mail:

Курс ЦБ на 13.08.2022
  60.8993
  62.5355
Ассоциация Банков Северо-Запада

Доверие потребителя

Выпуски
 2012 год
 2011 год
 2010 год
 2009 год
 2008 год
 2007 год
 2006 год
 2005 год

Яндекс.Метрика

 
 
Яндекс цитирования
 
18 рейтинг «Банковский пиарщик глазами журналиста 2021», 14 рейтинга «Страховой пиарщик глазами журналиста - 2021», 2 рейтинг «Строительный пиарщик глазами журналиста 2021», 1 рейтинг «Юридический пиарщик глазами журналиста 2021» Ипотека.Центр дарит лучшему ипотечному эксперту России - автомобиль!
Страхование ипотечных сделок
10.09.07


  • Какой обязательный набор страховых услуг предусматривает ипотечное кредитование?
 Евгений Ярыгин, директор Центра страхования титула ОАО СК «Русский мир»:                  Состав страхового пакета определяет кредитующая организация.  При кредитовании под приобретение готового жилья на вторичном рынке недвижимости наиболее распространенным является стандартный пакет страхуемых рисков, который включает в себя:

 а) страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика;

 б) страхование квартиры как предмета залога  от разрушения и гибели;

 в) страхование риска утраты квартиры в результате прекращения права собственности заемщика вступившим в законную силу решением суда.

Некоторые банки требуют страхование по «усеченному» пакету рисков в том или ином их сочетании, например, не обязывают заемщика страховать риск утраты права собственности. 

При кредитовании под приобретение строящегося жилья, как правило, требуется страхование жизни, здоровья и трудоспособности Заемщика, а после получения Заемщиком квартиры по акту приема-передачи страхуется также квартира как предмет залога  от разрушения и гибели. Некоторые банки на этапе строительства требуют страховать вложенные инвестиции.

 

Татьяна Гитина,  Начальник Управления страхования имущества  Страховой группы «Спасские ворота»: Обязательный набор страховых услуг зависит от выбранной ипотечной программы.

- При ипотечном кредитовании на первичном рынке (строящееся жилье) обычно заключается комплексный договор страхования по страхованию жизни и потери трудоспособности и страховании квартиры в будущем (когда квартира будет построена и передана заемщику кредита). При оформлении кредита и заключении договора страхования заемщик платит только за страхование жизни.

- При ипотечном кредитовании на вторичном рынке (существующие квартиры) заключается комплексный договор страхования, который включает в себя страхование жизни и потери трудоспособности, страхование существующей квартиры и страхование титула (обязательное страхование титула сейчас требуется не всегда).

Жанна Шайхетдинова, заместитель директора по продажам ГСК «Югория»: Полис комплексного ипотечного страхования  обычно включает 3 вида страхования: страхование приобретаемого имущества, страхование жизни и трудоспособности заемщика и страхование риска утраты права собственности на имущество (титула). Страховой полис оформляет и оплачивает заемщик, но выгодоприобретателем (получателем страховой выплаты) по этому договору выступает банк являющийся залогодержателем данного имущества.

Антон Барихновский, руководитель управления по работе с финансовыми институтами ООО «Группа Ренессанс Страхование»: В пакет ипотечного страхования входят, как правило, страхование приобретаемой квартиры (без отделки), страхование жизни и здоровья заемщика и титульное страхование (страхование права собственности на приобретаемую квартиру, выплата производится в случае решения суда о недействительности права собственности заемщика на купленную квартиру).

 
  • Можно ли разные услуги, входящие в пакет обязательного страхования покупать у разных страховых компаний?  

Евгений Ярыгин: В СК «Русский мир» договор ипотечного страхования является комплексным и включает в себя в себя широкий спектр рисков: смерть застрахованного в результате болезни или несчастного случая; стойкая или временная утрата трудоспособности в результате болезни или несчастного случая; утрата или повреждение недвижимого имущества в результате пожара, стихийного бедствия, аварии и других событий, а также риск утраты права собственности на приобретаемую квартиру.

Комплексность существенно удешевляет стоимость страхования, поэтому клиенту невыгодно, к примеру, страховать жизнь и здоровье в одной компании, а имущество -  в другой, хотя теоретически это сделать можно. Единственное условие – эти страховые компании должны быть аккредитованы при банке.

 

Татьяна Гитина: Наша компания предлагает комплексный договор страхования по всем обязательным видам, который предусматривает и соответствующий комплексный страховой тариф – процент от стоимости кредита, который заемщик платит за страхование.

Страхование в разных страховых компаниях нецелесообразно (скорее всего, получится дороже) и хлопотно для самого заемщика. К нам не обращались заемщики с просьбами  застраховать что-то одно. Но Заемщик всегда может заключить добровольный договор страхования в свою пользу, в любой понравившейся ему страховой компании.

 

Жанна Шайхетдинова: За счет комплексности договор комплексного ипотечного страхования обойдется  для Заемщика гораздо дешевле, чем, если бы он покупал полис на каждый вид страхования по отдельности. Поэтому лучше оформлять договор у одного страховщика.

 

Валентина Мухамедова, начальник отдела ипотечного страхования СЗАО «Стандарт - Резерв»: Да можно. Можно жизнь и здоровье застраховать в одной компании, а титул и имущество в другой. Такой подход позволяет выбрать оптимальное соотношение цены и качества страхового продукта, но у такого подхода есть один небольшой минус - клиенту придется обращаться в две страховые компании, соответственно потратить в два раза больше времени на оформление договоров страхования.

 
  • Страховые компании обычно аккредитованы при банке или клиент сам может выбрать страховую компанию, совершая ипотечную сделку? 

Евгений Ярыгин:  Клиент вправе выбрать страховую компанию из списка страховщиков, аккредитованных при банке.

 

Жанна Шайхетдинова: Существует процедура аккредитации страховой компании при банке, работающем с ипотечным кредитованием. Либо аккредитации страховой компании в рамках Федеральных ипотечных программ. При аккредитации банк оценивает финансовую устойчивость страховой компании, наличие лицензии и согласовывает со страховой компанией условия договора комплексного ипотечного страхования. Но страхователь вправе и сам выбрать страховую компанию. Главное чтобы были застрахованы необходимые страховые риски, и договор страхования отвечал условиям банка.

 

Антон Барихновский:  Заемщик выбирает только из аккредитованных страховых компаний. Дело в том, что банку необходимо убедиться, что условия страхования привлекательны и для банка, и для заемщика (тарифы, сроки рассмотрения документов, правила страхования, сервис и т.д.). Банком оценивается финансовое благополучие страховой компании, ее репутация. Сейчас среднее число аккредитованных страховщиков – три-пять компаний.

 
  • Какие продукты Вашей компании можете порекомендовать покупателям квартир в ипотеку, не входящие в пакет обязательных страховых услуг? 

Евгений Ярыгин: Мы можем посоветовать заемщику максимально обезопасить себя от рисков, которые сопутствуют предстоящей сделке по приобретению недвижимого имущества в кредит. Вторичный рынок. Если банк не требует страховать риск утраты права собственности на приобретаемое имущество, вы можете попросить страховщика включить этот пункт в договор, уведомив об этом кредитующую организацию.

Первичный рынок. Дополнительно к перечисленным выше рискам, заемщик может заключить договор страхования инвестиций участника долевого строительства, чтобы не потерять деньги, вложенные в строящуюся недвижимость.

Дополнительные риски (те, которые банк не требует страховать) могут быть включены в договор комплексного страхования только после согласования с банком.

 

Татьяна Гитина: В первую очередь рекомендуем заключить добровольный договор страхования внутренней отделки квартиры – ремонта, который в первую очередь делается в новой квартире. Рекомендуем подумать над страхованием своей гражданской ответственности за нанесения материального ущерба соседям на время ремонта и на время дальнейшего проживания. Страхование имущества в новой квартире тоже очень важный момент. Нельзя забывать и об остальных добровольных видах страхования, которые не связаны с ипотечным кредитованием, такие как добровольное медицинское страхование всей семьи, автострахование, страхование загородного дома и т.п.

 

Жанна Шайхетдинова:  При комплексном ипотечном страховании, как правило, застрахованными являются только конструктивные элементы квартиры – т.е. стены, потолки, полы.

Дополнительно нашим клиентам мы предлагаем страховать имущество, отделку квартиры и общегражданскую ответственность за нанесение вреда  жизни и здоровью или имуществу третьих лиц в процессе эксплуатации квартиры. Конечно, для страхователей желающих расширить страховую защиту применяются понижающие коэффициенты к страховой премии.

 

Антон Барихновский:  Проблема в том, что заемщики часто не вникают в детали договора страхования. А по условиям стандартного «ипотечного» пакета квартира застрахована на сумму остатка по кредиту плюс проценты. Считая, что квартира застрахована, заемщики не учитывают, что необходимо страхование на реальную стоимость квартиры. Кроме того, отделка и ответственность за эксплуатацию квартиры обычно вообще не застрахованы. А ведь зачастую финансовая ситуация заемщика не позволяет справиться с какими-то внезапными расходами, будь то ремонт после серьезной протечки или выплата компенсации соседям за причиненный ущерб. Поэтому необходимо дополнительно оформить эти договоры.

 

Валентина Мухамедова: Страхование финансовых рисков при участии в долевом строительстве и многие др. виды страхования, всего их в нашей компании 50.

 
  • В настоящее время банки вводят рефинансирование ипотечных кредитов. Как это отражается на страховании ипотечных сделок? 

Татьяна Гитина:  Наш комплексный договор страхование предусматривает процедуру возможного рефинансирования. Банк просто уведомляет страховую компанию о процедуре рефинансирования. От заемщика не требуется никаких дополнительных посещений страховой компании.

 

Жанна Шайхетдинова:  Если происходит рефинансирование ипотечной сделки, то меняется сумма платежей необходимых для погашения кредита. Соответственно страховая компания тоже может изменить график платежей, который был указан ранее в договоре страхования. Уменьшить страховые суммы и соответственно страховые платежи.

 

                                                                    

                    Экспертная группа "ТТ Финансы. Финансовые услуги Санкт-Петербурга."


При использовании информации нашего портала www.ttfinance.ru не забудьте поставить гиперссылку на соответствующую страничку.

4/2007 Ипотека
Читайте также по теме:
   03.08.2022 Итоги июля. Жилая недвижимость

   08.07.2022 Клиенты смотрят не на общую переплату по ипотеке, а на ежемесячный платеж

   26.05.2022 Новая реальность с точки зрения ипотечного рынка

   15.12.2021 Рынок новостроек – что с тобой будет через год, дружище?

   01.12.2021 Чем дышит перед Новым годом рынок жилого строительства

  Архив

Банки  |   Деньги  |   Доход  |   Вклады  |   Кредит  |   Банкомат  |   Бизнес  |   Лизинг  |   Аренда  |   Ипотека  |   Оценка  |   Недвижимость  |   Строительство  |   Автомобили  |   Авто  |   Страхование  |   Осаго  |   Каско  |   Страховые компании  |
  Ценные бумаги  |   Фонды  |   Выставки  |


 
top